Заявление о пропаже денег со счета

Заявление о пропаже денег со счета

Как писать заявление на кражу денег с банковской карты

Кража денег с банковской карты доставляет массу дискомфорта. Какие шаги необходимо предпринять гражданину при совершении в отношении него мошеннических действий, расскажем далее. Если вы поняли, что с вашего счета несанкционированно сняли деньги, сразу обращайтесь в банк.

На вашей карте напечатан телефон горячей линии, также контакты можно узнать в интернете.

Перед звонком включите диктофон, чтобы юристы не могли отрицать факт звонка. По телефону вы должны сообщить сотруднику две важные вещи:

  1. карту нужно срочно заблокировать.
  2. украли деньги с карты;

Не нужно обсуждать подробности на этом этапе, поскольку неверно поданные сведения могут в будущем использоваться против клиента. Также вы можете обратиться лично в ближайший офис банка с заявлением в письменном виде.

В данном случае лучше написать несколько заявлений:

  1. на возврат денег;
  2. на запрет списания средств со счета.
  3. на блокировку карты;

Можно все просьбы изложить в одном документе. Обязательно попросите клерка сделать вам копию обращения с отметкой о дате и времени его принятия, закажите выписку по счету за последний год.

Выписку должны сделать сразу и заверить печатью банка. Необходимо попросить выдать копии:

  1. договора банковского счета;
  2. всех документов, когда-либо подписанных клиентом;
  3. анкеты;
  4. общих условий обслуживания;
  5. всех приложений к договору.
  6. тарифного плана;

Вышеперечисленные документы вам понадобятся позднее.

Не надейтесь, что полиция с радостью примет ваше заявление.

Но обязательно нужно обратиться в МВД. В любом случае, заявление принять там обязаны. Можно угрожать дежурному прокуратурой.

Отказываясь регистрировать сообщение о преступлении, сотрудник полиции может потерять работу. Прием заявления не обеспечивает обязательного возбуждения уголовного дела, поэтому нужно готовиться к обжалованию неизбежных постановлений об отказе.

На этом этапе заявитель дает объяснения сотруднику полиции о том, что у него украли деньги с карты банка. Отдел должен выслать в ваш адрес письменный ответ.

Возврат денег необходимо сопровождать профессионально. Нужно обратиться к юристам в банковской сфере либо изучать юридическую сторону вопроса самостоятельно. Предпочтительнее обратиться к узкоспециализированному специалисту, который занимается только банковской сферой, поскольку предстоит выполнить сложную работу.

Для написания претензии понадобится знание основных нормативных документов:

  1. ГК РФ;
  2. ГПК РФ;
  3. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1;
  4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1;
  5. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

Желательно также изучить несколько десятков инструкций ЦБ, постановлений высших судов, правила платежных систем. На этапе написания претензии необходимо понимать, каким будет основание будущего иска. Как показывает практика, по претензии деньги банки не возвращают, поэтому, скорее всего, вам придется обращаться в суд.

Претензия необходима, чтобы:

  1. получить больше, чем списано со счета. Если правильно подать иск и претензию, суд взыщет сумму, которая в три раза превышает списанную со счета.
  2. соблюсти порядок досудебного урегулирования спора, поскольку каждый договор содержит обязанность сторон сделать попытку мирно договориться. Без этой попытки суд оставит иск без движения;

В этой категории споров возможны варианты выбора суда для подачи иска:

  1. по месту нахождения филиала банка;
  2. договорная подсудность.
  3. по месту жительства истца, когда речь идет о защите прав потребителей;
  4. по месту нахождения ответчика;

Если подать иск по месту жительства истца, вы сможете избежать ангажированности суда и банка.

Поскольку заявление подается в рамках защиты прав потребителей, госпошлина за его рассмотрение не оплачивается при сумме требований, не превышающей 1 млн руб. К заявлению прилагаются все копии документов, на которые вы ссылаетесь, в 2-х экземплярах: для суда и банка.

Оригиналы документов следует принести на заседания суда. Грамотное составление иска — половина дела. В нем закладывается база, позволяющая вернуть списанные средства.

Необходимо изучить правила обслуживания конкретного банка, системы АБС, ДБО, умело оперировать этими документами, поэтому образец иска из интернета вам не поможет.

Способы хищения денег с банковских карт отличаются друг от друга, поэтому банк должен вести себя согласно своим регламентам, в каждом конкретном случае утвержден отдельный алгоритм его действий.

При составлении искового заявления следует учитывать региональную и местную судебную практику. Чтобы заставить банк вернуть деньги, необходимо постановление следователя о признании вас потерпевшим. Необходимо добиться возбуждения уголовного дела.

Для этого следует написать заявление в полицию о краже денег.

Для составления обращения и подачи заявления обращайтесь в ближайшее отделение полиции. Заявление о краже — повод для возбуждения уголовного дела, кроме мелкого хищения, за которое может наступить ответственность по КоАП РФ.

При обнаружении пропажи средств с карты или счета следует обращаться в полицию незамедлительно, при первой возможности.

Можно сделать это устно или письменно. Если потерпевший по каким-то причинам не хочет или не может написать заявление сам, его фиксацию производит оперативный дежурный. Подобные обращения принимаются круглосуточно.

Отказ является нарушением закона.При написании заявления важно вспомнить все детали происшествия:

  1. где вы находились до того, как обнаружили кражу денег с карты;
  2. сведения об обращении в банк для блокировки карты;
  3. при возможности опишите людей, которые могли получить доступ к вашим личным данным;
  4. форма и цвет кошелька.

Укажите:

  1. факт кражи;
  2. что об уголовной ответственности за заведомо ложные показания вам известно;
  3. просьбу привлечь к ответственности, установленной законом, виновных лиц;

Поставьте подпись, дату, расшифровку подписи.

Часто воры орудуют в многолюдных местах: на распродажах, магазинах, транспорте.

Как правило, хищение происходит незаметно, и потеря обнаруживается не сразу. После обнаружения кражи не теряйте ни минуты, сразу звоните в банк и обращайтесь полицию. Образец заявления в полицию о краже денег с карты. Расследование таких дел малоперспективно и портит статистику правоохранительным органам.
Расследование таких дел малоперспективно и портит статистику правоохранительным органам.

К сожалению, статистика является важнейшей частью работы правоохранительных органов, поэтому они отказывают в проведении расследования.

Уголовное дело возбуждают по месту окончания преступления: транзакции или получения денег. Теоретически этим местом может быть другой регион или иная страна.

Сотрудник полиции запрашивает информацию у банка, но на все запросы учреждение отвечает, что предоставит сведения только после возбуждения уголовного дела.

Получается замкнутый круг: без данных от банка возбудить дело нельзя, без возбуждения уголовного дела нельзя получить информацию от банка. При такой ситуации помогают защитные средства, которые предусматривает уголовно-процессуальное законодательство. Необходимо обжаловать постановления прокурору или в суд.

Но эта работа уже не касается гражданского права, здесь требуют знания УПК РФ, Приказов МВД, генерального прокурора.

Украсть ваши деньги с электронного кошелька могут только тогда, когда вы проявите неосторожность, оставляя на сайтах свои персональные данные. Банковские правила гласят: запрещено выдавать пластиковую карту в чужие руки, сообщать приватные сведения — реквизиты, пин, а также коды CVV/CVV2.

Для безопасности необходимо:

  1. после покупок в интернете удалять сведения и реквизиты.
  2. самому использовать карту;
  3. держать ее при себе;

Ни один банковский сотрудник не вправе звонить вам и спрашивать сведения о карте.

Лишиться денег можно также при краже самой карты.

В этом случае необходимо срочно звонить в банк для ее блокировки.

Если вы потеряли мобильный телефон с сим-картой, которая привязана к банковскому счету, необходимо действовать как при утере пластиковой карты. На ваш номер будут приходить уведомления при операциях. Карта должна быть привязана только к постоянно действующим телефонным номерам.

При неиспользовании номера в течение 3 месяцев оператор вправе продать его, а с ним законно перейдет к другому пользователю ваша информация.

Была ли эта статья для вас полезной? 16 8 Ваш голос принят Произошла ошибка Поделиться: Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Получить ответ Ваша заявка принята!

Юрист свяжется с вами в ближайшее время 5 лет опыта частной юридической практики, а также работал в прокуратуре и следственных органах Спросить юриста Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам.

90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией.

Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных Ваша заявка принята! Юрист свяжется с вами в ближайшее время

  1. Кратко опишите проблему и оставьте свои контактные данные
  2. В течении 5 минут с вами свяжется юрист и ответит на ваши вопросы
  3. Вы получаете развернутый ответ юриста и знаете как действовать дальше

Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Обратиться к юристу

Как вернуть незаконно списанные со счета деньги?

Опубликовано В этой статье речь пойдет о незаконных списаниях денег со счета с помощью онлайн-банка.

Это изобретение может существенно упрощать жизнь владельцам банковских счетов.

Но очень важно его правильно использовать, иначе можно стать жертвой злоумышленников.

Как пропадают деньги со счета, как защититься от мошенников, что делать, если со счета пропали деньги?

Обо всем по порядку. Когда-то давно Семен Семеныч оформил в банке смс-уведомления по всем операциям по своей зарплатной карточке.

Потом решил сменить мобильный номер, а старую симку выкинуть.

Разумеется, банку сообщать не стал, «а то еще достанут своей рекламой». Прошло несколько месяцев. Поскольку старую симку Семен Семеныч не использовал, сотовый оператор передал номер другому. Новый владелец номера, получив пачку смсок о поступлении денег на незнакомый счет в банке, решил воспользоваться случаем.
Новый владелец номера, получив пачку смсок о поступлении денег на незнакомый счет в банке, решил воспользоваться случаем.

Имея доступ к мобильному номеру, он получил все пароли к онлайн-банку и перевел деньги на свой мобильный.

Три года Галина встречалась с Геннадием. Уже и жили вместе, и даже подумывали о свадьбе, но что-то не срослось.

Галина ушла от Геннадия. Сим-карту, оформленную на Геннадия, Галина решила оставить себе: уж больно красивый номер, да и подруги все знают его. К несчастью, именно на этот номер Галина когда-то привязала мобильный банк. Геннадий, помня об этом, пошел в салон сотовой связи и попросил сделать дубликат симки.

Так у Геннадия оказался доступ к счету бывшей подруги… Тамара Петровна оформила в госбанке карточку, чтобы не стоять за пенсией на почте.

Однажды на рынке она выронила кошелек, а может, кто-то его вытянул из сумки. В кошельке было полпенсии, да еще карта. Да еще бумажка с пин-кодом в потайном кармане: никак его запомнить не могла.

Вечером на мобильник пришла эсэмэска какая-то непонятная, банк все слал что-то постоянно. Тамара Петровна пошла в банк и узнала, что на счете у нее ноль. Пропала и пенсия, и деньги, отложенные на лечение зубов.

Валерий Иванович решил не отставать от прогресса и оформил себе «банк на диване». Пришлось для этого и с интернетом познакомиться, и завести электронный ящик.

На днях банк ему туда прислал письмо: мол, здравствуйте, это ваш банк, просим вас обновить анкетные данные вот по этой ссылке.

Валерий Иванович добросовестно по ссылке перешел, ввел логин и пароль, номер телефона. С одноразовым паролем, правда, беда вышла: ввел, а сайт выдал ошибку. Но банк тут же перезвонил и уточнил пароль по телефону.

Тут же пришла смс о списании со счета 10000 рублей, потом еще 20000 рублей.

В банке Валерию Ивановичу сказали, что это был фишинг. Для справки: Фишинговый сайт — это страница в интернете, которая почти точно копирует сайт вашего интернет-банка. Злоумышленники создают ее, чтобы выманивать у людей персональные данные: главным образом, доступ к онлайн-банку (логин и пароль, телефон, одноразовые пароли).

Ссылку на фишинговый сайт могут прислать по электронной почте, замаскировав под письмо от банка. Также подмена настоящей страницы банка на фишинговую может произойти, если компьютер заражен вирусом. Также деньги могут быть похищены с карт, если на банкомате был установлен скиммер — устройство, которое считывает данные с магнитной полосы банковской карты.

На основании этих данных мошенники делают дубликаты банковских карт. Кроме того, они устанавливают на банкомат камеру, чтобы подсмотреть ваш пин-код при вводе.

  1. Всегда используйте свой актуальный телефонный номер для привязки к мобильному банку. Этот номер должен быть оформлен на вас, чтобы всегда была возможность восстановить или заблокировать сим-карту. Также можно использовать отдельную сим-карту только под банк-клиент, чтобы нигде больше не светить этот номер. Не стоит привязывать интернет-банк к тем номерам, которыми вы не пользуетесь: у сотовых операторов есть право блокировать номер и передавать его другому абоненту при длительном неиспользовании. При смене мобильного номера, краже телефона, утере сим-карты сразу же обратитесь в банк с письменным заявлением о смене номера телефона. Проверьте, чтобы старый номер был отовсюду удален. При закрытии счета, перевыпуске карты также подавайте письменное заявление об отключении мобильного банка.
  2. До оформления банковской карты и доступа к онлайн-банку внимательно прочитайте и разберитесь в правилах оказания этих услуг. Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь попросить сотрудников банка объяснить вам. Конечно, банковские правила не всегда просто читать, но у большинства банков на сайтах размещены ответы на часто задаваемые вопросы. Помните: если вы расписались в банке о том, что все правила поняли и со всем согласны, вы не сможете потом ссылаться на то, что банк не довел вас всю необходимую информацию.
  1. Уточните в своем банке про дополнительные способы защиты: карточки с одноразовыми паролями, е-токены, виртуальные карты для покупок в интернете и т.д.
  2. Регулярно обновляйте антивирус на всех своих компьютерах и мобильных устройствах (смартфоны, планшеты), устанавливайте только лицензионное программное обеспечение.
  3. Не храните карту вместе с пин-кодом.

    При утере или краже карты сразу же ее блокируйте. Помните, что по условиям договоров с банком ответственность за сохранность карты и пин-кода лежит на клиенте. Также запомните логин и пароль от интернет-банка и не храните бумажку с ними рядом с картой и пин-кодом.

  4. Заходите в онлайн-банк только с официальной страницы банка.

    Адресная строка должна быть подсвечена или выделена зеленым, а при нажатии на закрытый замочек появляется сообщение, что сайт проверен. Ссылка должна начинаться с https (защищенное соединение).

    Также на главной странице интернет-банка часто помещается предупреждение о мошенничестве. Например, у Сбербанка это будет выглядеть так:

  5. Установите себе лимиты на снятие денег со счета или карты. Ограничьте максимальную сумму ежедневных снятий через банкомат или онлайн-банк.

    В таком случае злоумышленники не смогут снять все ваши деньги без остатка, а вы получите дополнительное время для того, чтобы связаться с банком и приостановить или заблокировать операции.

  6. Регулярно проверяйте по выписке и интернет-банку все свои расходы и операции по картам. При обнаружении сомнительных операций сразу обращайтесь в банк.
  7. Не ходите по подозрительным баннерам на сайтах и сомнительным ссылкам, которые обещают «увеличить член», или «похудеть на 20 килограмм, как Пугачева».

    На таких сайтах очень часто можно подцепить вирус.

  8. Никому и никогда не сообщайте логин, пароль, пин-код, одноразовые пароли. У банка уже есть все ваши персональные данные, поэтому сотрудники банка никогда не будут вам звонить и просить назвать их.

Скриншот сайта https://online.sberbank.ru На заметку: Будьте крайне осторожны с такой опцией, как автоматический овердрафт по карте.

Овердрафт позволит вам быстро взять у банка кредит, если на вашем счете будет недостаточно денег. Это может быть удобно, например, если у вас возникли непредвиденные расходы в путешествии. Но имеет смысл отключить эту услугу сразу, как только она перестала быть вам нужна. Если мошенники уведут вашу карту в минус, то рассчитываться по кредиту придется вам самостоятельно.

Если мошенники уведут вашу карту в минус, то рассчитываться по кредиту придется вам самостоятельно.

0) По телефону горячей линии, указанному на банковской карточке или на официальном сайте банка приостановите действие карты, сообщите о сомнительных операциях по вашему счету. Постарайтесь сохранить все данные, которые имеют отношение к операциям: смски о списаниях, скриншоты сайта, номера телефонов злоумышленников и т.д. 1) Как можно скорее обратитесь в банк с письменным заявлением о возврате денег по спорным операциям.

Бланк заявления можно найти на сайте банка или получить прямо в отделении. В заявлении укажите все обстоятельства спорной операции и обязательно попросите вернуть вам незаконно списанные суммы.

Сдайте в банк скомпрометированную карту и заблокируйте ее.

Отключите мобильный банк от того номера, с помощью которого были похищены деньги. Торопитесь: По федеральному закону «О национальной платежной системе» (статья 9) об утрате электронного средства платежа или его использовании без вашего согласия вы обязаны сообщить банку незамедлительно, но не позднее следующего дня за днем получения смс-уведомления о спорной операции.
Торопитесь: По федеральному закону «О национальной платежной системе» (статья 9) об утрате электронного средства платежа или его использовании без вашего согласия вы обязаны сообщить банку незамедлительно, но не позднее следующего дня за днем получения смс-уведомления о спорной операции.

2) Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве.

Полиция возбудит уголовное дело, в котором вас признают потерпевшим и гражданским истцом. В рамках этого уголовного дела или в отдельном гражданском процессе вы сможете заявить гражданский иск о взыскании украденных денег с виновника. Если злоумышленники увели вашу карту в кредит, и вам пришлось вернуть эту сумму банку с процентами, вы можете требовать также возмещения этих убытков.

До разрешения ситуации рассчитываться по кредиту придется вам. 3) При получении ответа от банка и постановления из полиции о возбуждении уголовного дела обратитесь со всеми документами к квалифицированному юристу.

На основании всех обстоятельств дела надо проанализировать, есть ли в хищении денег вина банка, есть ли вина самого клиента, или виноваты третьи лица.

На основании этих данных решайте вопрос об обращении в суд.

Заявите ответчиком и банк, и злоумышленников. Однако следует помнить, что по судебной практике в таких ситуациях взыскание похищенных денег с банка возможно лишь при грубой ошибке банка (например, если он не приостановил операции по вашему счету после уведомления о мошеннических снятиях, и в результате со счета были списаны дополнительные суммы).

Однако следует помнить, что по судебной практике в таких ситуациях взыскание похищенных денег с банка возможно лишь при грубой ошибке банка (например, если он не приостановил операции по вашему счету после уведомления о мошеннических снятиях, и в результате со счета были списаны дополнительные суммы). За какие незаконные списания со счета по закону отвечает банк: * если вы вовремя уведомили банк об утрате электронного средства платежа или операции без вашего согласия, но после этого с вашего счета списались еще какие-то суммы; * если банк вообще не уведомлял вас должным образом о совершенной операции, которая была произведена без вашего согласия; * если банк уведомлял вас о спорной операции, вы вовремя сообщили банку об утрате средства платежа или операции без вашего согласия, и банк не доказал, что вы нарушили порядок использования средства платежа. Также можно привлечь к участию в деле в качестве третьего лица мобильного оператора или ходатайствовать перед судом о запросе у него необходимой информации (в т.ч.

о владельце мобильного номера, на который были перечислены похищенные деньги).

В тему: Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России. Paritet.guru недавно публиковал ()

  1. — 01 февраля 2020 г.
  2. — 14 ноября 2018 г.
  3. — 30 августа 2018 г.

, , , , , , , , ВКонтакте (X) Обычные (10)  paritet.guru — всё о правах потребителей в России, примеры претензий Powered by and .

Что делать, если с карты пропали деньги

12.12.2016, С каждым годом банки все серьезнее подходят к обеспечению безопасности банковских карт.

Изобретаются новые механизмы и методы защиты, клиентов информируют о всех возможных проблемах при использовании, и противодействии действиям преступников. Однако защититься от мошенников полностью практически невозможно – стремясь получить доступ к вашим средствам, злоумышленники работают на опережение, придумывая все более изощренные методы кражи карт и денег.

Если вы стали жертвой преступников (пропала карта, со счета сняли деньги), не спешите впадать в панику. Быстрые и четкие действия помогут вам максимально защитись средства и даже вернуть украденное.Содержание статьи Банки сегодня предпринимают беспрецедентные меры по обеспечению безопасности средств на пластиковых картах клиентов.

Но при этом количество случаев кражи денег с банковских счетов не сокращается, а только увеличивается. Как показывает практика, большая часть их становится доступна из-за рассеянности или излишней доверчивости самих владельцев карт.

Рассмотрим основные случаи получения мошенниками доступа к вашему счету и способы его предотвращения:

  1. Кража карты и снятие наличных в банкомате (или приобретение товаров и услуг в оффлайновом магазине) возможны только при знании ПИН-кода. Поэтому храните ПИН-код отдельно от карты (запоминайте или записывайте в недоступном месте, например, в специальном приложении мобильного телефона. Внимательно относитесь к безопасности не только кошелька с наличными, но и пластиковой карты. Не доверяйте свою карту и код от нее третьим лицам (даже родственникам и друзьям). При вводе ПИН в магазинах или терминалах прикрывайте информацию рукой.
  2. Расплатиться картой в интернете можно, даже если ее самой в руках нет. Достаточно знать номер пластика и код, написанный на его обороте. Поэтому не давайте другим лицам переписывать данные карты и сами не размещайте эту информацию в свободном доступе, в том числе в виде фотографий.
  3. Получить данные карты и вести расчеты преступники могут и удаленно. Для этого на банкоматы устанавливаются специальные устройства или программы, производящие кражу данных с карт. Защитить от этого способа хищения средств клиента обязан банк – самостоятельно вы вряд ли сможете проверить изменения в программном обеспечении терминала. Однако осмотреть его на предмет накладок на клавиатуру или отверстие для карты можно.
  4. Доступ непосредственно к банковскому счету можно получить, даже не имея в руках данных карты. Преступникам достаточно получить ваш пароль от интернет-банкинга, причем вести расчеты они смогут даже после блокировки карты. Украсть пароль мошенники могут как путем взлома, так и с помощью вирусных программ на мобильном телефоне или компьютере владельца онлайн-кабинета. Как обезопасить себя? Защищайте свои гаджеты антивирусными программами, подключите СМС-подтверждение каждой операции, чаще меняйте пароль.

Обязательно подключайте СМС-информирование при получении в банке карты.

Это недорогая (в пределах 30-50 рублей в месяц) услуга, но она позволяет существенно обезопасить себя.

Если преступники воспользуются вашими средствами, вы мгновенно узнаете об этом и сможете успеть заблокировать на счету остальные средства, а также написать в банк заявление на возврат (чтобы претендовать на возмещение украденных денег банком, такое заявление нужно подать в течение суток). Применение всех описанных выше мер позволяет уменьшить вероятность получения преступниками доступа к вашим счетам. Однако от кражи денег с карты не защищен, к сожалению, даже самый осторожный человек – ведь невозможно предугадать и предупредить все возможные действия преступников, в том числе банальную кражу кошелька с картами и наличными средствами.

Ниже мы приводим основные пути, которыми преступники получают доступ к картам и счетам:

  1. Виртуальные мошенничества – наиболее распространенный способ. Преступники могут находиться за тысячи километров от вас, а снимать деньги в другой стране. С помощью скримминговых программ, вирусов мошенники получают доступ к счету, узнают данные карты. Сюда же можно отнести случаи, когда владелец карты сам размещает информацию о карте в Интернете, отправляет электронным письмом и т.д.
  2. Львиная доля всех краж средств со счетов, к сожалению, приходится на долю самых близких людей. Родственники, дети и родители, друзья, соседи по квартире или общежитию легко могут взять вашу карту для расчетов, увидеть, где хранится ПИН-код, и в случае финансовых затруднений воспользоваться вашими средствами. Более того, многие владельцы карт сами дают близким карты для похода в магазин, сообщая ПИН. Делать это не рекомендуется, ведь вы сами разглашаете сведения и нарушаете политику безопасности банка – а значит, в случае кражи средств на возмещение надеяться не приходится.
  3. Непосредственно кража карты — не такой частый в общей массе случай. Сейчас владельцы карт редко хранят ПИН вместе с картой, а идущие на реальные хищения преступники чаще всего ограничиваются ценными вещами и наличными деньгами, не рискуя обналичивать пластиковые карты.
  4. Преступники, которые нацелены на кражу денег с карты, обычно действуют более «изящными» методами – устанавливают на банкоматах накладки и устройства, фотографируют карту при расчетах (часто это желают кассиры в магазинах, официанты в ресторанах),

Несколько лет назад велась массовая рассылка «писем счастья» из Африки, якобы от юриста.

В нем уведомлялось, что получатель получил большое наследство.

Далее по тексту мошенники просили выслать данные паспорта и карты для оформления документов и дальнейших расчетов.

Невзирая на то, что ситуация сама по себе близка к сказочной, многие получатели отправляли свои реквизиты, давая преступникам в руки полный доступ к своим ссчетам.

  1. Мошенничество со стороны сотрудников банка также имеет место быть, хотя в последние годы такие случаи резко сократились. Дело в том, что сейчас банки ужесточили меры внутренней безопасности, и ни один клерк кредитной организации не имеет полного доступа к данным клиентов.

Если вы опасаетесь (или точно знаете), что доступ к вашему счету получили преступники, действовать надо незамедлительно, не дожидаясь обнуления счета. Стоит понимать, что если в случае с дебетовыми картами вы рискуете только собственными средствами, то в случае кражи кредитной карты или пластика с открытым овердрафтом есть реальный риск остаться должным банку.

Каковы же должны быть действия клиента при краже карты?

  1. Блокировка карты – первый и самый главный шаг. Причем производить ее надо без визита в банк, по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет – так будет намного быстрее. В случае похищения карты преступниками на счету каждая минута. Если вы не уверены в том, что карта украдена или утеряна (например, есть возможность, что вы просто забыли ее дома или оставили в кармане куртки), попросите сотрудников банка сделать временную блокировку на несколько дней. Во всех остальных случаях потребуется полная блокировка и перевыпуск карты.
  2. Оформлять заявление в полиции при краже карты смысла не имеет – только если вместе с пластиком были похищены ценные вещи, кошелек с деньгами, телефон и т.д. Сам по себе кусочек пластика не имеет ценности, а значит, в полиции не примут заявление о его краже до похищения денег со счета.
  3. Оформите заявление на перевыпуск украденной и заблокированной карты. Новая карта будет иметь другой номер, коды доступа и ПИН, а значит, похищенными данными преступники воспользоваться не смогут.
  4. Смените пароль в интернет-банке, если есть риск его утери. Проверьте гаджеты на вирусные программы.

Если вы не успели заблокировать украденную карту, либо узнали об ее похищении только после проведения преступниками первой операции, справиться с ситуацией становится сложнее. Однако здесь есть одна тонкость.

Уточните для начала, не воспользовался ли оставленной картой кто-то из ваших домашних – часто владельцы карт паникуют при виде СМС о снятии средств, совершенно забыв, что сами дали карту ребенку или супругу.Делать это, разумеется, не рекомендуется, но многие россияне практикуют использование одной карточки всей семьей. При этом впоследствии разблокировать карту и отозвать заявления из банка и полиции будет довольно сложно, более того – затратно (многие банки за неподтвержденные заявления взимают комиссию).

Если же такая ситуация исключена, то речь действительно идет о краже средств с карты (даже если она произведена близкими людьми). В таком случае своевременные действия смогут помочь минимизировать потери и даже вернуть украденные средства:

  1. Подайте заявление в полицию о краже средств со счета.
  2. Закажите перевыпуск украденной карты.
  3. Ожидайте возврат средств и результатов расследования.
  4. Обратитесь в банк, чтобы подать заявление о краже средств – это нужно сделать в течение суток после снятия денег с вашего счета. Тогда по действующему законодательству банк будет обязан возместить вам убытки. Если возможности посетить офис банка нет (вы находитесь далеко от города, госпитализированы, украдены документы и т.д.), подать заявление можно по телефону горячей линии или электронной почте – а лучше для надежности использовать оба способа. Главное – уложиться в срок 24 часа.
  5. Блокировка карты посредством онлайн-кабинета или горячей линии должна стать первым шагом в этой ситуации. С ней можно не спешить только в том случае, если карта дебетовая, преступники полностью ее обнулили, и в ближайшее время поступлений не предвидится. Если же средства сняты не полностью, на карте есть кредитный лимит или овердрафт, либо на нее постоянно поступают средства, необходимо заблокировать пластик после первой же операции.
  6. Проверьте, не произошла ли кража через онлайн-кабинет: возможно, преступники и не использовали данные карты для платежей, а получили доступ непосредственно к банковскому счету. В таком случае нужно поменять пароли, а в идеале – заблокировать счет, перевести или снять с него остаток средств.

Еще несколько лет назад жертвам мошенников не приходилось и мечтать, что похищенные с их счетов средства когда-нибудь вернутся.

Расследования часто заходили в тупик, а если преступники находились, возмещение убытков растягивалось на неопределенный срок. При этом банки несли ответственность только в случаях, когда была доказана прямая вина их сотрудников.

Закон 161-ФЗ, вступивший в силу в январе 2014 года, кардинально поменял расстановку сил. Теперь банки выступают в роли ответственной за все операции стороны, и любое хищение средств со счета ложится на их «плечи».

Банк обязан возместить своему клиенту украденные со счета деньги, если:

  1. Не удалось доказать, что кража произошла в результате нарушения владельцем условий использования карты (например, правил безопасности).
  2. Жертва преступления в течение суток подала заявление в банк о факте хищения;

Таким образом, если вы добросовестно соблюдали все нормы безопасности, не сообщали свои личные данные третьим лицам, а заявление о краже подали в отведенный срок, банк обязан возместить вам убытки.

Как правило, это происходит не сразу, а спустя некоторый срок, необходимый кредитному учреждению для рассмотрения вопроса (от дня до нескольких недель). При этом банки, как правило, не возмещают убытки, если:

  1. Удалось доказать, что клиент сам спровоцировал похитителей, халатно относился к своей безопасности (например, расплатился картой на сомнительном сайте);
  2. Операция была проведена с использованием ПИН-кода (прямое указание на вину клиента).

На практике банки неохотно идут на возмещение убытков, всеми силами стараясь доказать вину клиента в нарушении условий договора.

Более того: если ущерб был возмещен, а в результате последующего расследования выяснилось, что к хищению привели действия владельца карты, банк вправе заморозить ранее возвращенные деньги на счете клиента. Такие дела при вашем несогласии с решением банка нужно решать через суд. Если вы подозреваете, что к вашей карте получили доступ мошенники (и уж тем более, если они уже проводят списания со счета), самое главное – не паниковать.

Сразу же обратитесь в банк, выдавший карту, с целью блокировки счета. Сделать это желательно по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет, чтобы не терять драгоценное время.

Затем напишите в офисе кредитной организации заявление о краже денег со счета (в течение суток – так есть реальная возможность, что банк сам возместит вам потери). Если деньги уже украдены, то необходимо также обратиться в полицию. Вам понравилась статья? +12 Расскажите друзьям!

16

Незаконно списали деньги с банковской карты: как вернуть

Банковские карты являются современным средством безналичного платежа, благодаря которому владелец может не только оплачивать товары и услуги, но и осуществлять онлайн платежи, переводы. В процессе такой оплаты может быть допущена ошибка, как со стороны самого плательщика (некорректно указаны реквизиты платежа), так и со стороны продавца товара, услуги, банка, могут быть и мошеннические действия.

И далее о том, как вернуть деньги, незаконно списанные с карты, используя свои законные права.

Многие владельцы карт в последнее время жалуются на то, что им приходит смс-сообщение о том, что с карты списаны средства в счет погашения задолженности налогов, сборов, штрафов. Основание для списания – постановление Федеральной службы судебных приставов.Законны ли такие действия?

Если у Вас есть реальная задолженность перед федеральным или региональным бюджетом, которую Вы не погасили, то да, такое основание законно. Налоговая инспекция может передать дело о взыскании задолженности в суд, а там передадут его в ФССП. Судебные приставы имеют полномочия выписать предписание банку о взыскании задолженности.Если же сумма списания больше или задолженности по налогам у Вас нет, то такое списание нужно обжаловать.

Перед тем, как идти в банк и писать жалобу в ФССП, лучше проверить информацию о задолженности на официальном сайте ФССП.Если постановления нет, Вы не являетесь должником, то алгоритм возврата денежных средств следующий:

  • Составить письменное обращение в ФССП, указав конкретные данные о приставе, который выдал такое предписание. ФИО и другие реквизиты обязательно указываются в постановлении, копию которого выдаст банк. К заявлению приложить копию банковской выписки.
  • Дополнительно можно подать заявление в электронном формате на официальном сайте самого банка, а также на сайте Центробанка.
  • Обязательно потребовать в банке копию постановления.
  • Написать заявление о незаконном списании денег. Заявление стоит подать в сам банк.
  • Обратиться в банк за разъяснением. Если банк списал средства на основании обращения ФССП, то он сообщит об этом.

Если списание реально незаконное и произошло по вине конкретного должностного лица, то деньги вернут в ближайшее время.Может быть ситуация, когда у Вас есть непогашенный просроченный кредит и в один день приходит смс о том, что поступившая зарплата полностью списана со счета в счет погашения долга.Что нужно знать в такой ситуации:

  1. если кредит в одном банке, а зарплата в другом, то автоматического списания без решения суда не может быть. При этом решение должно быть не только у банка, но и у работодателя.
  2. если кредит и зарплатный счет оформлены в едином банке, то такое автоматическое списание может произойти.

    Но здесь главное – не сам факт списания, а его величина;

  3. банк не может списывать с заработной платы более 50% от ежемесячной заработной платы своего клиента;

Поэтому, если произошло незаконное списание долга, обратиться нужно к работодателю. У него должно быть предписание. Если его нет, то стоит обращаться в банк.В любом случае нужно писать заявление в финансовое учреждение, в прокуратуру.

Одна компания не может дать предписание другой компании списывать долг с заработной платы. По правилам, кредитор обращается в суд, получает решение, которое направляется в ФССП и работодателю. Вы можете только обжаловать решение через суд.

Может быть и другая ситуация, когда никто не давал банку предписаний о списании средств, но денежные средства со счета списаны.

Что делать в такой ситуации?Если на телефон пришло смс-уведомление, то сразу нужно заблокировать счет и сообщить на горячую линию о том, что карта используется в мошеннических целях.

Результат зависит от оперативности обращения клиента. По действующему законодательству, средства банк может вернуть на счет только тогда, когда клиент сообщит о факте мошенничества в течение дня, следующего за операционным.Что должен сделать клиент банка при незаконном списании:

  • Сообщить банку о том, что средства используют мошенники.
  • Заблокировать счет по телефону горячей линии. Чем быстрее, тем лучше.
  • Написать письменное заявление в банк о незаконном списании денежных средств. Документ нужно подать в течение следующего рабочего дня после того, как списаны средства.
  • Обратиться в правоохранительные органы и написать заявление.

Деньги могут как вернуть, так и нет. Расследование проводит как полиция, так и банк.

Если мошеннические действия будут доказаны, будут определены виновные лица, то деньги могут вернуть.

И даже если виновные лица не будут найдены, банк также может возвратить денежные средства на карту.Но если в процессе расследования будет выявлено, что несанкционированное списание было осуществлено и по вине клиента, то тогда ни о каком возврате идти речь не может.

Правда в том случае, если банк оперативно сообщил о списании.

По законодательству, эмитент карты обязан информировать владельца на бесплатной основе о списании денег. Если такого информирования не было, то банк нарушил закон и в любом случае обязан вернуть средства.Например, клиент нарушил все меры безопасности и при телефонном разговоре с субъектом, который представился сотрудником компании, сообщил ему номер карты, пин-код и другие сведения.

Это ошибка самого клиента, никто ему возвращать средства не будет.Если же кто-то взломал персональную онлайн систему банка и перевел с карты клиента на другой счет средства, то банк обязан вернуть средства.И самое главное, что нужно запомнить: банк всегда имеет полномочия отказать в возврате средств, если нарушен дедлайн подачи заявления.Если средства списаны незаконно, но банк отказался вернуть деньги на счет, то можно обратиться в суд. Но для этого нужно рационально оценивать свои шансы на выигрыш дела.

Если по Вашей невнимательности, неправильного использования мошенники смогли списать деньги, то обращение в суд – не всегда правильное решение. Напомним, что судебные издержки, госпошлина, оплата адвоката – это немаленькие расходы, и не всегда они могут окупиться.Скачать (образец)Прочтите:

Как вернуть пропавшие с карты деньги

Деньги с карты могут пропасть из-за ошибки банка, вашей невнимательности или действий мошенников. В каких случаях исчезнувшие средства можно вернуть?

При обработке платежа деньги за одну и ту же операцию могут списаться дважды.

Паниковать не стоит — эта проблема решается через chargeback. Chargeback — процесс оспаривания банком операции по карте, проведенной в торговой точке или интернет-магазине. Обычно эта процедура инициируется держателем карты.

Чтобы вернуть деньги, нужно написать в свой банк заявление и приложить к нему все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку). Если вводить номер счета для перевода вручную, немудрено ошибиться. Одна неверная цифра — и деньги ушли незнакомому человеку.

С переводом по номеру телефона проще — адресата можно выбрать из телефонной книги, но и в этом случае ошибки не исключены. Если вы случайно отправили деньги на несуществующий счет, перевод будет возвращен автоматически, объясняют в пресс-службе Сбербанка. Если перевод отправлен реальному, но не тому человеку, нужно обратиться в банк — тот направит получателю запрос на возврат денег.

При этом стоит понимать, что банк вернет вам средства только с согласия получателя. Можно попробовать и самостоятельно связаться с ошибочным адресатом.

Например, отправить ему рубль и в сопровождающем сообщении попросить выйти на связь. Если получатель не вернет деньги, можно подать на его банк в суд на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (обязанность возвратить необоснованное обогащение).

Если вы не получили товар или услугу, но заплатили за него, можете рассчитывать на chargeback. То же касается случаев, когда вы оформили возврат, но продавец не вернул вам деньги.

Chargeback также возможен, если стоимость покупки и сумма списания отличаются или полученный товар не соответствует обещанному.

С украденными деньгами все несколько сложнее.

Если вы сами перевели деньги мошеннику или сообщили ему реквизиты карты, ПИН-код, логин и пароль или код из СМС, шансов на то, что банк вам эти деньги вернет, практически нет.

Ответственность за сохранение данных карты возлагается только на ее владельца.

Можно подать заявление в полицию и надеяться, что преступник будет найден, а ваши средства после суда над ним — возвращены. Если вы не виновны в утечке данных карты и сообщили о краже в течение суток после получения уведомления о несанкционированной операции, шансы на возврат средств есть. Например, если вы стали жертвой мошенничества с использованием скиммеров — устройств, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы для считывания информации с карт.

В части 15 статьи 9 закона «О национальной платежной системе» говорится, что банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа».

Однако на практике клиенту стоит самому озаботиться сбором доказательств, ведь это только в его интересах.

Например, можно предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, подтверждающие ваше местонахождение в момент несанкционированного снятия наличных.

Если вы находились в этот момент в другой стране, подойдет загранпаспорт с отсутствием отметок о пересечении границы.

«Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть клиент не нарушал условия договора, где четко определены обязанности клиента по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, банк в соответствии с законом возмещает средства»

, — отмечают в Сбербанке. Если дело дойдет до суда, вам придется доказать факт совершения операции без вашего согласия и противоправность действий банка (например, если банк не проинформировал вас об операции).

«Иначе говоря, если в рамках судебного заседания не будет установлено, что деньги были сняты именно мошенниками, и банк при этом совершил все необходимые формальные процедуры проверки платежей, предусмотренные договором, внутренними документами банка и нормами законодательства, взыскать украденные со счета деньги с банка будет весьма проблематично»

, — считает старший юрист «ВМ-Право и Консалтинг» Алексей Охлопков.