Виды овердрафта для юридических лиц

Виды овердрафта для юридических лиц

Что такое овердрафт для юрлиц и как им пользоваться


Если на расчётном счёте компании не хватает денег для текущих расходов, можно воспользоваться овердрафтом. Расскажем подробнее, что такое овердрафт, чем он отличается от обычного кредита и как им пользоваться. Если говорить простыми словами, овердрафт — это кредитование банком вашего расчётного счёта, когда на нём не хватает денег для платежей.

У вас появляется возможность тратить деньги, даже когда на счёте «минус». Овердрафт можно использовать только для текущей финансовой деятельности:

  1. платить зарплату и налоги;
  2. закрывать кассовые разрывы.
  3. рассчитываться с контрагентами;
  4. вносить арендную плату;

Овердрафт нельзя потратить на выдачу займов, покупку ценных бумаг, покрытие задолженности перед банком или пополнение уставного капитала.

Овердрафт удобен тем, у кого много контрагентов и кому постоянно приходится платить с расчётного счёта.

Пример. Компания ООО «Успех» 8 июля 2020 рассчиталась с контрагентом по договору поставки.

На расчётном счёте осталась сумма 135 732 рубля.

Уже 15 июля ООО «Успех» должно перечислить другому поставщику 413 679 рублей. На счёте денег не хватает, а их поступление ожидается только 29 июля от покупателя. Для покрытия кассового разрыва ООО «Успех» обращается в свой банк и оформляет овердрафт с лимитом в 500 000 рублей. Этой суммы достаточно, чтобы рассчитаться с поставщиком.
Этой суммы достаточно, чтобы рассчитаться с поставщиком.

После поступления средств от оптового покупателя ООО «Успех» сможет погасить задолженность перед банком. Подключенный к расчётному счёту овердрафт не увеличивает сумму на нём. Он присоединяется к остатку собственных средств и расходуется только тогда, когда они заканчиваются.

Необязательно использовать овердрафт сразу после подключения. Это можно сделать в любой момент. Овердрафт — это кредитный продукт.

Поэтому банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это значит, что вы должны заплатить банку процент за пользование овердрафтом, вернуть выделенные средства и сделать это в установленный срок. Это определяет ключевые условия овердрафта и особенности его использования: 1.

Общий срок соглашения Обычно составляет от 6 до 12 месяцев, но может достигать и 36 месяцев.

Это тот срок, в течение которого вы неоднократно можете уходить «в минус», погашать задолженность и опять пользоваться кредитным лимитом. 2. Срок непрерывной задолженности Обычно составляет 30-90 дней. В течение этого срока вы можете находиться «в минусе» по счёту.

Потом деньги нужно вернуть. Если не успеть вовремя, банк начислит комиссию и штраф за просрочку. 3. Процентная ставка за пользование овердрафтом Базовая процентная ставка составляет 14–18 % годовых. Она рассчитывается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента, срока кредитования, иных условий.

Процент по овердрафту вы платите только на сумму образовавшейся задолженности. Пока вы не используете сумму овердрафта, проценты не начисляют.

Их не начисляют и если вы погашаете задолженность в тот же день, когда использовали заёмные средства. Помимо процентов банк может взимать дополнительные комиссии — единовременные или ежемесячные. Например, взимает единовременную комиссию за выдачу овердрафта — 1 % от лимита, но не менее 10 000 рублей.

4. Лимит овердрафта Может достигать 70 % от сумм, поступающих на счёт за определённый период. Это сумма наибольшего «минуса», в который вы можете уйти по согласованию с банком. Каждые 1–3 месяца банк пересматривает лимит по овердрафту.

Если обороты предпринимателя снижаются,он не платит налоги, а задолженность покрывает с задержкой, лимит уменьшают. И наоборот. Повышение оборотов, частое использование овердрафта и своевременный возврат средств способствуют увеличению кредитного лимита.

Банк сообщает об этом по смс или в личном кабинете. 5. Погашение овердрафта Погашение задолженности по овердрафту происходит в безакцептном порядке.

Банк автоматически списывает средства по мере их поступления на расчётный счёт. Списания происходят в полном объёме до полного погашения задолженности. Пример. В 10:00 20 июля 2020 года ООО «Март» воспользовалось овердрафтом в размере 4 000 000 рублей.

В 14:00 этого же дня от контрагента на расчётный счёт поступила сумма 2 800 000 рублей — она автоматически списалась в счёт погашения овердрафта.

Остаток задолженности составил 1 200 000 рублей. Уже 24 июля 2020 года на расчётный счёт ООО «Март» поступило 1 500 000 рублей.

Из них банк списал оставшуюся сумму задолженности — 1 200 000 рублей и процент за пользование овердрафтом.

Остальные деньги остались на счёте. Критерий различия Овердрафт Кредит Цель Финансирование текущей деятельности Преимущественно долгосрочные инвестиции в бизнес Срок кредитования Короткий — до 36 месяцев Длительный — до 144 месяцев Залоговое обеспечение Не требуется Может требоваться Погашение задолженности Списание поступающих на расчётный счёт средств в полном объёме. Осуществляет кредитор Ежемесячные платежи.

Заёмщик сам контролирует возврат средств — вносит их на реквизиты банка Сумма займа Зависит от оборотов по счёту, не превышает 70 % от них Зависит от цели использования, платёжеспособности заёмщика.

Может в несколько раз превышать размер регулярных поступлений на счёт Возобновляемость займа Деньги можно использовать многократно в пределах лимита и срока соглашения с банком После погашения задолженности нужно снова подавать заявку на выдачу заёмных средств 1. Овердрафт авансом Банк устанавливает кредитный лимит в самом начале сотрудничества с клиентом — сразу при открытии расчётного счёта или если он открыт менее шести месяцев назад.

Сумма кредитования зависит от того, насколько юрлицо соответствует требованиям банка.

Процентная ставка по овердрафту для новых клиентов банка может быть выше на 1,5–2 %, чем для постоянных. 2. Стандартный (классический) овердрафт Такой овердрафт могут получить постоянные клиенты банка.

Для них на основании оборотов по счёту за 1–3 месяца устанавливается фиксированный лимит денежных средств.

Процентная ставка чаще всего базовая, в пределах 14,5–15 %.

3. Овердрафт под инкассацию Подходит компаниям, у которых 70 % и более от оборота по расчётному счёту — поступления в виде инкассируемой выручки.

Лимит по овердрафту будет зависеть от регулярности зачисления средств, их объёмов, количества дебиторов. 4. Несанкционированный овердрафт Это небольшое превышение кредитного лимита.

Может возникнуть при конвертации валюты, совершении автоплатежа или списании комиссии, которая не была предусмотрена. Несанкционированный овердрафт может быть:

  1. предусмотренным — учтён в договоре с банком, но должен быть погашен в кратчайшие сроки, установленные этим же договором;
  2. непредусмотренным — возникает, когда договором установлен запрет на превышение кредитного лимита.

Непредусмотренный овердрафт подпадает под действие ст.

ГК РФ о неосновательном обогащении. На сумму непредусмотренного овердрафта будут начислены проценты, как на сумму неосновательного обогащения.

5. Технический овердрафт Его выдают независимо от финансового состояния клиента. Обеспечением кредитного лимита в этом случае становится гарантия о поступлении денежных средств на расчётный счёт. Это может быть доход от продажи валюты или возврат депозита. Подключение овердрафта к корпоративным картам мало распространено в российских банках.

Подключение овердрафта к корпоративным картам мало распространено в российских банках. Однако единичные предложения можно найти.

Например, в . Среднему и крупному бизнесу банк предлагает подключить овердрафт к любой международной корпоративной карте. Она может выдаваться как с льготным периодом без начисления процентов, так и без него.

Преимущества подключения овердрафта к корпоративной международной карте: Гораздо более распространена практика подключения овердрафта физлицам, как на дебетовые, так и на кредитные карты. В некоторых банках есть программа «Зарплатный овердрафт».

Если корпоративный клиент банка становится участником программы, то его работникам оформляют зарплатные карты с овердрафтом.

Обычно лимит по ней составляет 50–60 % от среднемесячных начислений за последние 2–3 месяца. Гарантом по такому кредитному лимиту выступает юрлицо-работодатель. «Зарплатный» овердрафт в банке : Плюсы Минусы

  • Позволяет избежать кассовых разрывов
  • Маленькая переплата по процентам, так как овердрафт оформляют на короткий срок
  • Воспользоваться овердрафтом можно в любой момент, необязательно делать это сразу после оформления
  • Можно использовать заёмные средства неоднократно, если вовремя погашать прошлые долги и соблюдать лимит
  • Не нужно заключать договор с банком на каждый транш
  • Можно оформить без поручителей и залога
  • Проценты только на фактически использованные средства, а не на всю сумму
  • Подходит для любых целей в рамках текущей деятельности
  • Поступающая на счёт сумма в полном объёме списывается на погашение задолженности
  • Процентная ставка выше, чем по многим целевым бизнес-кредитам
  • Краткосрочный договор придётся регулярно продлевать, если вы хотите долго пользоваться овердрафтом
  • Размер лимита может меняться и не всегда в пользу клиента
  • Короткий срок для погашения задолженности

Овердрафт — хорошее решение для стабильного бизнеса и покрытия непредвиденных расходов на короткое время.

Для расширения бизнеса или других проектов, требующих постоянного финансирования, лучше воспользоваться целевой кредитной программой или открыть кредитную линию.

Овердрафтное кредитование юридических лиц

17 февраля 2020447 прочитали4 мин.1,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы447 прочитали до концаЭто 38% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияВозможность получить дополнительное финансирование чрезвычайно важна для успешного ведения бизнеса. Банки предлагают многообразие кредитов, способное удовлетворить потребности любой компании.

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно точно знать отличия тех или иных продуктов и хорошо понимать преимущества каждого из них.Одной из наиболее популярных услуг является овердрафт. Данная статья поможет разобраться в том, что означает это понятие.Содержание Овердрафт — банковская услуга, позволяющая клиенту расходовать больше средств, чем находится на его счету.

Для его получения требуется заключить прямой договор, регламентирующий правила пользования расчетным счетом, в первую очередь, лимит. Беспрепятственно оперировать заемными средствами можно только до тех пор, пока не будет достигнут предельный размер овердрафта.Важно помнить, что любые денежные переводы и поступления на расчетный счет в первую очередь будут направлены на погашение задолженности и процентов, назначенных банком за пользование его деньгами.Различают несколько видов овердрафта:

  1. под инкассацию;
  2. стандартный;
  3. авансовый;
  4. технический.

Основные черты, отличающие овердрафт от иных продуктов, предназначенных для корпоративного кредитования, — краткосрочность и возможность постоянного возобновления.

Сумма, выбранная в рамках такого займа, должна быть полностью возвращена в течение продолжительности одного транша.Важно помнить, что период действия договора овердрафта и максимальная продолжительность одного транша — разные понятия. Несмотря на то, что договор о предоставлении займа может действовать до года, задолженность должна погашаться полностью не менее чем один раз за период транша.Главным преимуществом кредита овердрафт для юридических лиц является удобство.

Несмотря на то, что договор о предоставлении займа может действовать до года, задолженность должна погашаться полностью не менее чем один раз за период транша.Главным преимуществом кредита овердрафт для юридических лиц является удобство. Ни один из других банковских продуктов не способен предоставить аналогичную гибкость. Клиент имеет возможность использовать предоставляемый лимит не в полном объеме, а только в размере, необходимом на текущий момент.

В дополнение к этому можно выделить такие достоинства, как:

  1. простота оформления;
  2. возможность вести непрерывную хозяйственную деятельность.
  3. отсутствие необходимости в обеспечении для небольших лимитов;

Имеет он и недостатки, которые заключаются в том, что условия договора овердрафта могут не позволить компании свободно распоряжаться денежными потоками, вынуждая ее в обязательном порядке зачислять их на счет.Важно помнить и о том, что овердрафт предполагает краткосрочные займы и не может быть использован для покупки недвижимости, кредитования проектов строительства коммерческой недвижимости, финансирования концессионных проектов в сфере теплоснабжения и пр.

Для подобных целей существуют продукты привлечения и размещения инвесторских денежных средств на длительный период.Цели, на которые можно использовать средства, предоставляемые банком клиенту в рамках договора овердрафта, охватывают все сферы хозяйственной деятельности юрлица.

К ним относятся:

  1. закупка оборудования, сырья;
  2. услуги транспорт и спецтехники;
  3. денежные переводы на зарплатные карты персонала;
  4. выплата арендной платы за помещение;
  5. перечисления в бюджет и небюджетные фонды.
  6. финансирование кассовых разрывов;

Стандартные условия овердрафтного кредитования юридических лиц предполагают предоставление услуги на срок до 1 года.

Его величина может достигать до 70 % от среднего оборота денежных средств по счету этой организации. Стандартное начальное значение — 40-50 % от усредненного месячного поступления, рассчитанного за период в 3 месяца до начала предоставления услуги.Для каждого из видов овердрафта существует собственная формула, с помощью которой производится расчет лимита. При этом максимальная сумма пересматривается кредитной организацией ежемесячно.Процентная ставка чаще всего находится в прямой зависимости от срока пользования заемной суммой.

Относительно невысокая в период до 1 месяца, она может возрастать в разы при условии использования средств в течение большего срока.Для юридических лиц возможно как бланковое кредитование, предоставляемое только постоянным клиентам с безупречной историей работы с данным банком, так и кредитование деятельности организации под залог, предполагающее наличие обеспечения возврата средств.

Выступать в этом качестве могут, например, денежные потоки, поступление которых гарантировано (технический овердрафт).Важно помнить, что проценты за пользование заемными деньгами — это не единственные расходы, которые придется понести организации в качестве платы за получение овердрафта. Заключаемый договор может подразумевать следующие комиссии:

  1. за открытие и обслуживание счета;
  2. за подачу заявки;
  3. за сопровождение займа.

В случаях нарушения сроков погашения банк вправе взимать предписанный договором кредита штраф.Каждая финансовая организация вправе устанавливать собственные требования к соискателям кредита. К числу наиболее распространенных и практикуемых в большинстве учреждений относят:

  1. открытие счета минимум за полгода до момента начала пользования овердрафтом, при этом важным условием является поступление средств на этот счет не реже 12 раз за месяц;
  2. отсутствие на счете клиента неоплаченных требований;
  3. срок работы юрлица должен превышать год, следовательно, предпринимателям, начинающим бизнес с нуля, придется воспользоваться другими видами кредитов.
  4. открытие счета на сумму, которая равна лимиту овердрафта или превышает его, в качестве обеспечения;
  5. предоставление достоверного финансового отчета;

Унифицированной методики для определения процентных ставок не существует.

Каждый банк устанавливает их самостоятельно, исходя из своей внутренней политики, а также финансового состояния заемщика, его благонадежности, прочих услуг, таких как инкассация и расчетно-кассовое обслуживание, предоставляемых данному клиенту.Большинство российских банков придерживаются следующих параметров:

  1. в первые 30 дней ставка по овердрафту незначительно превышает ключевую ставку, устанавливаемую Центробанком;
  2. по истечении месяца ставка возрастает и может превышать 20 %.

Проценты начисляются каждый день на фактическую сумму задолженности до полного погашения долга.Для того чтобы продемонстрировать свою финансовую состоятельность и заключить договор овердрафта на максимально выгодных условиях, юридическим лицам следует подать заявку за 3-6 месяцев до предполагаемого начала пользования заемными средствами.Если речь идет о лимитах до 6 млн. руб., риск для банка невелик.

Срок рассмотрения заявки будет значительно ниже, так как не потребуется проводить тщательный анализ доходности заемщика.

Однако, существует вероятность, что процентная ставка при этом окажется несколько выше.Минимальный срок, требующийся для получения ответа на просьбу о предоставлении овердрафта, составляет 3-4 рабочих дня. Еще некоторое время уйдет на подписание договора.Любая кредитная организация для оформления займа для предприятия, потребует предоставить следующий пакет документов:

  1. документы, удостоверяющие личность руководителей.
  2. учредительные документы юридического лица;
  3. заполненные заявка и анкета заемщика;
  4. подтверждения состоятельности организации, например, финансовые отчеты компании, сведения о наличии расчетных счетов, открытых в других банках, о размерах оборота, результаты аудиторских проверок;

На июль 2018 г. наименьшую процентную ставку на кредит в форме овердрафта для юридических лиц декларирует банк ВТБ24.

Составляет она 11 %. Второе место занимает Газпромбанк, предлагая займы под 12 %.

Такие кредитные организации, как Россельхозбанк и ФК Открытие, позиционируют дифференцированный подход к клиенту и определяют ставку исключительно в индивидуальном порядке.В настоящее время, в связи с конкуренцией, отмечается тенденция к снижению процентных ставок и общей стоимости услуги предоставления овердрафта в российских банках. Однако, размер дополнительных комиссий в иностранных компаниях по-прежнему ниже.Сбербанк России разработал ряд займов и различных кредитных линий для юридических лиц. В их число входит такая услуга, как программа Бизнес-овердрафт со следующими условиями предоставления овердрафта:

  1. процентная ставка — 12,73 %;
  2. максимальная годовая выручка заемщика не должна превышать 400 млн. руб.
  3. минимальная сумма — 100 тыс. руб. для сельскохозяйственной отрасли и 300 тыс. руб. для остальных сфер деятельности;
  4. срок транша — от 30 до 90 дней;
  5. максимальная сумма — до 17 млн. руб.;

Для заемщиков, относящихся к менее крупным компаниям, разработана программа Экспресс-овердрафт, предполагающая следующие условия:

  1. срок транша — 60 дней;
  2. минимальная сумма — 50 тыс.

    руб.;

  3. процентная ставка — 15,5 %;
  4. максимальная годовая выручка заемщика не должна превышать 60 млн.

    руб.

  5. лимит до 2,5 млн. руб., но максимальная сумма предоставленного займа не может превышать половину среднемесячного оборота по счету по итогам 6 месяцев;

Общей для этих программ является наличие комиссии за открытие.

Составляет она 1,2 % от лимита.

Предоставление в залог какого-либо материального обеспечения не требуется, достаточно будет поручительства собственника бизнеса или иных юридических лиц, активно сотрудничающих с компанией-заемщиком.Помимо перечисленных услуг, малому бизнесу Сбербанк предлагает также такие продукты, как операции на глобальных рынках, в частности структурные деривативные операции, например, размещение средств на депозитах с неснижаемым остатком и доходностью, привязанной к динамике процентных ставок.Оригинал статьи находится здесь:

Овердрафт для юридических лиц и ИП — тарифы, виды и условия получения

В статье мы расскажем, что такое овердрафт, какие его виды существуют и на какие цели может выдаваться. А также в таблице собран список банков с выгодными условиями по овердрафту для ИП и юридических лиц.

Овердрафтный кредит — это заём, предоставляемый банком клиенту (юридическому лицу) при нехватке денежных средств на его расчётном счёте. Одним словом — перерасход. Такой вид заимствования является краткосрочным и даётся в рамках конкретной суммы, определяемой индивидуально для каждого клиента. Разрешённый и неразрешённый. Первый вид — перерасход средств клиентом-заёмщиком в рамках лимита, установленного договором овердрафта.

Если же в случае расчётов клиент превышает договорную сумму, то овердрафт становится неразрешённым. Ситуация требует внимания предпринимателя, потому что такие овердрафты, как правило, штрафуются, облагаются дополнительными комиссиями и процентными ставками. Стандартный. Самый распространённый кредит в форме овердрафта для ИП и малого бизнеса.

Используется для финансирования кассовых разрывов, осуществления расчётов по платёжным документам и т. п. Лимит устанавливается, чаще всего, в размере половины минимального месячного оборота. Овердрафт авансом. Условием получения такого займа является надёжность и платёжеспособность юрлица-заёмщика: положительный остаток на счёте, наличие операций по нему и стабильно большие обороты.

Банк-кредитор устанавливает суммы индивидуально для каждого клиента, но, как правило, это месячный минимальный оборот по расчётному счёту заёмщика за вычетом предстоящих обязательных платежей (в счёт погашения банковских займов и процентов по ним). Овердрафт под инкассацию. Довольно специфическая разновидность кредитования, при которой до двух третей оборотов по расчётному счёту составляет инкассируемая выручка, сдаваемая клиентом на счёт (договор на инкассацию). Стабильно положительное сальдо по счёту и наличие операций — так же обязательные условия для предоставления займа.

Может потребоваться предоставление поручителей из числа бизнес-партнёров клиента. Технический. Это непредусмотренный перерасход средств и, как правило, небольшой.

Может возникнуть в результате проведения некоторых операций, часто связанных с куплей-продажей иностранной валюты. Свою задолженность клиент должен погасить в течение трёх дней после уведомления банком о возникшей задолженности.

В противном случае применяются штрафные санкции. В рамках своих продуктов банки могут предлагать овердрафтные займы с выдачей траншами (частями), варьировать предложения по срокам погашения (от 30 до 90 дней), с обязательным или необязательным погашением предыдущего транша перед предоставлением следующего и т. п. Кредит в форме овердрафта предоставляется автоматически, когда у клиента недостаточно денежных средств для проведения той или иной расходной операции.

Данная опция прописывается в договоре на обслуживание расчётного счёта. Ещё одной отличительной особенностью подобного займа от других кредитных предложений для бизнеса является то, что средства, поступающие на расчётный счёт клиента-заёмщика, направляются, в первую очередь, на погашение задолженности. Как правило, кредит предоставляется без залога.

В некоторых случаях может потребоваться поручительство владельцев бизнеса или юридических лиц, связанных с заёмщиком. Скорее всего, банк не захочет кредитовать молодую организацию, так что с момента госрегистрации вашей фирмы должно пройти 6 — 12 месяцев. На момент предоставления займа клиент не должен иметь никаких задолженностей: ни перед кредитными организациями, ни по налогам и сборам.
На момент предоставления займа клиент не должен иметь никаких задолженностей: ни перед кредитными организациями, ни по налогам и сборам.

Цели кредитования непосредственно связаны с хозяйственной деятельностью компании и охватывают разные её сферы:

  1. погашение обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами.
  2. финансирование кассовых разрывов;
  3. выплата заработной платы сотрудникам предприятия;
  4. закупка сырья, материалов и оборудования;
  5. перечисление арендной платы;

Однако, таким займом нельзя закрывать задолженности перед другими банками, приобретать ценные бумаги, гасить векселя и выкупать доли в уставных капиталах ООО.

За основу для расчёта суммы, которую банк готов предложить клиенту, берётся величина ежемесячных оборотов по расчётному счёту организации. Чем активнее и стабильнее ваша деятельность, тем большую сумму предложат в качестве лимита при открытии счета.

Но, в любом случае, в большой минус по своему счёту уйти Вам не позволят. Как же определить лимит овердрафта? Ориентировочно, это половина среднемесячной выручки компании за последние полгода или 50% минимального месячного оборота фирмы по счёту за анализируемый период (3-6 месяцев) с учетом вычета обязательных платежей.

Но это является и плюсом: такую задолженность проще погасить и она несильно ударит по хозяйственной деятельности фирмы. Лимит может пересматриваться от месяца к месяцу, если обороты по счёту выросли или сократились, в большую или меньшую сторону, соответственно.

Ещё одно условие пользования овердрафтом — его платность. Причём заём может облагаться не только процентами, но и комиссиями:

  1. за обслуживание счёта;
  2. за информирование о состоянии задолженности по sms;
  3. за рассмотрение заявления и т. п.
  4. за открытие счёта;

Помимо этого, взимаются неустойки и штрафы за просрочку задолженности. Для наглядности сравнение базовых условий овердрафта в разных банках приведём в таблице: Банк % ставка, годовых Лимит Срок Сбербанк (Открыть счет) От 12,7% До 17 000 000 р.

До 12 мес. ВТБ 24 От 12,9% От 850 000 р. 12 или 24 мес. Банк Открытие Индивидуально Не более 50% от выручки на р/с До 12 мес. Промсвязьбанк (Открыть счет) От 13% До 60 000 000 р., но не более 50% от поступлений на р/с До 5 лет Банк Авангард От 9% От 5% до 60% от оборота по р/с Транш до 65 дней Бинбанк От 14,99% От 600 000 р.

До 12 мес. Райффайзенбанк От 36,5% (0,1% в день) Не более 35% от среднемес. расходов и не более 50% мин. расходов по р/с До 12 мес. Тинькофф (Открыть счет) От 24,9% Индивидуально Индивидуально Модульбанк (Открыть счет) 19-21% До 500 000 р.

12 мес. Некоторые банки предлагают несколько программ овердрафтного кредитования.

Продукты Сбербанка представлены в таблице: Условия Экспресс-Овердрафт Бизнес-Овердрафт Процентная ставка, годовых 15,5% От 12,73% Лимит, руб. До 2 500 000 До 17 000 000 Срок договора До 12 месяцев До 12 месяцев Срок транша 60 дней 30 — 90 дней Комиссия за открытие 1,2% от установленного лимита, не менее 7 900 руб.

и не более 11 900 руб. 1,2% от установленного лимита, не менее 8 500 руб. и не более 60 000 руб. Минимальные суммы предоставления 50 000 руб. 100 000 руб. — для предприятий сельскохозяйственной отрасли и 300 000 руб.

— для остальных организаций Обеспечение Для ООО: поручительство собственника бизнеса, ИП свободно от поручительства Поручительство физ. лиц (владельцев компании) и юр.

лиц, непосредственно связанных с клиентом-заёмщиком Залог Не требуется Не требуется Годовая выручка ИП и малых предприятий, максимум 60 000 000 руб. 400 000 000 руб. Лимит, при этом, определяется следующим образом:

  1. Для Бизнес-Овердрафта — решение принимается индивидуально для каждого клиента. Учитывая большую сумму возможного лимита, для его одобрения нужна положительная кредитная история и активная хозяйственная деятельность компании.
  2. Для Экспресс-Овердрафта — не более половины среднемесячных оборотов по р/с за последние полгода. Максимум, 2,5 млн руб., если заёмщик имеет хорошую кредитную историю, и, максимум, 1,25 млн руб., если у клиента средняя кредитная история или она отсутствует вовсе.

Как видите, в данном случае банк обращает внимание на кредитную историю потенциального заёмщика, в то время как для подключения овердрафта в Модульбанке — важно иметь лишь стабильные обороты по счёту.

Но зато процентные ставки Сбербанка по овердрафту для юр. лиц — одни из самых низких на рынке кредитования.

Например, Тинькофф банк, разрабатывающий для бизнеса разнообразные продукты, берёт за овердрафтный заем в диапазоне 24,9 — 49,9% годовых.

Есть и ещё одно обязательное требование Сбербанка: с момента государственной регистрации вашей фирмы должен пройти год, не меньше. Хотя между овердрафтным займом и другими кредитами для бизнеса много общего, есть и принципиальные различия. Овердрафтный лимит Кредит Цель Финансирование текущей хоз.

деятельности Инвестиции в бизнес Период кредитования Краткосрочный: до 1 года, траншами по 30 — 90 дней Кратко-, средне- и долгосрочный Необходимый «возраст» юридического лица Старше 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 года Может быть выдан для развития дела с нуля Дополнительное обеспечение Может требоваться поручительство, залог — нет Требуются и поручители, и залог Порядок возврата Списание кредитором средств в счёт долга с р/с при их поступлении Заёмщик контролирует баланс самостоятельно Одобрение банком Лимит рассчитывается, исходя из оборотов по р/с.

Банк делает предложение. Лимиты могут пересматриваться Необходимо обоснование запрашиваемой суммы. Банк может одобрить меньшую сумму или отказать вовсе Срок предоставления От 6 месяцев до 1 дня Зависит от запрашиваемой суммы и других условий банка Кредитная инициатива Как правило, исходит от банка От потенциального заёмщика Банки предлагают несколько видов кредита для бизнеса и, разумеется, они полезны в разных ситуациях.

Овердрафтный лимит незаменим именно для небольших, непредвиденных, срочных и важных расчётов, наступление которых опережает приход денежных средств от хозяйственной деятельности предприятия, ведь дословно это именно «перерасход» средств. Если вы новый клиент банка, то в течение нескольких месяцев кредитная организация будет анализировать вашу деятельность и только тогда примет решение о величине лимита. Но если вы надёжный клиент, многие банки готовы предоставить овердрафтный займ уже на следующий день — его можно быстро взять.

Так что вы не просрочите выплату налогов, зарплаты или аренды. Но для первоначальных инвестиций или , к примеру, овердрафтный заем никак не применим.

Предпринимателю нужно обращаться в банк и выбирать подходящий для своих нужд продукт.

Такой кредит, в отличие от овердрафтного, выдаётся на сравнительно долгий срок. Поскольку кредитная организация с вами ещё не знакома, и нет гарантий, что бизнес будет успешным, ставка может быть достаточно высокой.

Может поступить и . Как итог, овердрафт — хорошая подстраховка ежедневной деятельности компании. Для крупных вложений в дело и в качестве стартового капитала необходим другой вид кредитования.

Из особенностей овердрафтного кредитования вытекает и ряд его преимуществ для предпринимательства:

  1. для небольших лимитов не требуется обеспечение;
  2. пропорциональность траншей оборотам по счёту обеспечивает относительную лёгкость его гашения;
  3. позволяет вести непрерывную хозяйственную деятельность.
  4. скорость предоставления;
  5. простота оформления;
  1. юр.

    лицо должно быть резидентом РФ, как и собственники — физ. лица;

  2. по расчётному счёту заёмщика обязательно должно быть движение: чем больше обороты и выручка, тем больший лимит будет открыт;
  3. компания является клиентом банка не менее 6 месяцев, иногда — 3 месяцев;
  4. фирма-заёмщик зарегистрирована не менее полугода назад, а в ряде случаев — не менее 1 года;
  5. на момент получения займа клиент не должен иметь задолженностей ни перед бюджетом, ни перед кредитными организациями.

Все основные документы для оформления овердрафта клиент подаёт в момент открытия расчётного счёта.

Скорее всего, в договоре на обслуживание уже есть пункт о возможности подключения лимита.

Спустя 3 — 6 месяцев банк сделает предложение открыть лимит либо вы сами подаёте заявку на предоставление кредита.

В первом случае, вы вправе отказаться от возможности перерасхода без всяких штрафных санкций. Во втором — банк проанализирует финансовое состояние организации, рассчитает оптимальную величину лимита и процент, если ставка определяется индивидуально.

Тем не менее могут понадобиться следующие документы:

  1. сведения о наличии или отсутствии задолженностей, кредитов и остатке средств.
  2. заявление, анкета от клиента;
  3. аудиторская отчётность;
  4. учредительные документы с печатями государственных регистрирующих органов;
  5. заверенная нотариально копия лицензии на осуществление того или иного вида деятельности;
  6. финансовые отчёты с отметками налоговых органов;
  1. Заполните анкету-заявление.

    Основные данные о заёмщике и организации.

    Не забудьте оставить контакты, чтобы менеджер мог связаться с вами.

  2. Развивайте свой бизнес при помощи полученных средств.
  3. Теперь нужно подождать решения кредитора и получить возможность пользоваться перерасходом (От 1 дня до нескольких месяцев).

    Срок зависит от периода обслуживания в данной кредитной организации.

  4. Начните с изучения сайта банка, который обслуживает р/с вашей фирмы.

    Если вы ещё только выбираете кредитную компанию, сразу ознакомьтесь с условиями по займам. Подать заявку можно онлайн: например, как у Альфа-Банка, — на странице с кредитными предложениями для юридических лиц либо через свой личный кабинет. Там всё понятно и просто, даже встречаются видеоролики с подробными инструкциями.

Овердрафт для юридических лиц в 2021 году — условия, процентные ставки

В современных реалиях необходимо для поддержания их хозяйственной деятельности, пополнения собственных оборотных активов, реализации инвестиционных проектов, своевременной выплаты заработной платы.

Кредитные продукты банков для организаций в основной массе универсальны, и имеют лишь некоторые отличительные особенности.

Овердрафт для юридических лиц – сумма средств, которую организация либо индивидуальный предприниматель может расходовать с текущего расчётного счета сверх остатка по согласованию с банком. Таким образом, является отличным решением, когда необходимо срочно произвести расчет с контрагентом, а выручка за поставленную продукцию / предварительная оплата еще не поступила. Овердрафт по своей сути является кредитом для коммерческих организаций, и носит краткосрочный характер.

Соответственно, юридическое лицо подает заявку и пакет документов для получения разрешения на использование средств банка. Данный имеет свои особенности:

  1. Предоставляется овердрафт для юридических лиц путем открытия возобновляемой кредитной линии. Значит, возможно использование средств до достижения установленного лимита единовременной задолженности, после чего осуществляется погашение. Погашенные средства можно вновь использовать. Максимальная сумма выдачи денежных средств на период кредитования составляет максимаьный (предельный) лимит выдач.
  2. Невозможно использование кредитных средств при положительном остатке по расчетному счету.
  3. Как и по кредитам целевого характера, несвоевременное исполнение обязательств по овердрафту отражается в кредитной истории организации.
  4. рассчитывается исходя из чистых поступлений (без учета возврата по депозитам, кредитных поступлений и пр.) По расчетному счету в банке за анализируемый период.
  5. Списание суммы начисленных процентов и основного долга по кредиту происходит автоматически при поступлении выручки на расчетные счета.

Кредит для бизнеса Овердрафт от ВТБ банка — от 10%

  1. По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет упрощенный пакет при подаче документов, однако риски по нему закладываются в процентную ставку, которая выше, чем по целевом кредиту.
  2. Средства данного кредита могут быть использованы на любые цели: поддержания хозяйственной деятельности, пополнения собственных оборотных активов, реализации инвестиционных проектов, своевременной выплаты заработной платы, своевременных расчетов с поставщиками, рефинансирования, уплаты налогов и сборов, погашение кредиторской задолженности и др.
  3. В обеспечение по данному виду кредита выступает зачастую неустойка, т.е. не предоставляется залог недвижимости/оборудования/товаров в обороте и пр.
  4. По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет более короткий срок погашения каждого транша (части кредита): в пределах 60-120 дней.

Ниже представлены кратко изложенные основные условия овердрафтного кредитования в табличной форме: Тарифы овердрафта в банкахНаименование банка Процентная ставка Лимит овердрафта Срок Наличие штрафовОт 10%Максимально 150 млн.

руб. от 1 месяца до 2 летнетОт 14%Максимально 15 млн. руб.от 6 до 12 месяцевнетОт 13,5% Максимально 15 млн.

руб.12 месяцевнетОцените статью00000 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 1 432 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредиты для бизнесаот 11.9 %ставка на годдо 10 млн суммаПодать заявкуот 10 %ставка на годдо 30 млн суммаПодать заявкуот 11.45 %ставка на годдо 10 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Технический овердрафт — что это?

Следующая статья Как отключить овердрафт в Сбербанке

Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия

Автор: Дата публикации: 09.12.2019 Актуально на Май 2021 года В этой статье мы рассмотрим, что такое для юридических лиц и как его получить. Разберемся, как он работает и узнаем, где предоставляются лучшие условия по овердрафту для юридических лиц. — это займ на короткий срок, который выдается банком, если на расчетном счете не хватает денег.

Основной целью овердрафта можно назвать покрытие кассовых разрывов. Главное преимущество такого вида кредитования — возможность оплатить срочные счета, аренду, зарплату сотрудникам, закупить необходимые материалы и оборудование.

— это своеобразная подушка безопасности для бизнеса. Получить в банке для юридических лиц можно при условии — клиент должен иметь в нем. Где , мы писали в на сайте. предоставляется компании автоматически, как только на счету не достаточно средств для выполнения платежных поручений.

Сумма кредитной поддержки ограничивается лимитом овердрафта. Главное отличие овердрафта от классического кредита — в счет долга списывается вся сумма, которая поступила на счет. характеризуется тремя главными условиями: сумма, срок и процентная ставка.

Сумма овердрафта — это его лимит. Под лимитом овердрафта подразумевается максимум заемных денег, которые выдаются клиенту в рамках договора об овердрафте. Размер лимита зависит от очищенных поступлений на счет юридического лица в течение определенного периода.

Обычно это 35-60% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке. Срок кредитования имеет два периода:

  • Срок траншей — от 30 до 90 дней — время, за которое заемная сумма должна быть закрыта.
  • Срок договора овердрафта — обычно 1 год;

Процентную ставку банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Она зависит от оборотов по счету, наличия и вида обеспечения и прочее.

Чтобы получить , нужно предоставить в банк документы, перечисленные ниже:

  • Устав фирмы;
  • Финансовая отчетность;
  • Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.
  • Свидетельство о регистрации организации;

Это примерный список документов, дополнительную информацию советуем узнать в конкретном банке, который подключает . Стандартные требования к юридическим лицам, которые хотят воспользоваться услугой:

  1. нет задолженности перед бюджетом.
  2. заемщик — , резидент РФ;
  3. хорошая кредитная история;
  4. срок фактического существования бизнеса — не менее 6 месяцев;
  5. нет просроченной дебиторской задолженности;

Требования к клиенту могут отличаться от приведенных выше. Информацию можно уточнить у менеджера банка.

Обычно предоставляется без залога. Если он требуется, то в качестве залогового обеспечения могут выступать: недвижимость, товарно-материальные ценности, ликвидные ценные бумаги, автотранспорт, дорожно-строительные механизмы, гарантии и поручительства крупных российских и иностранных компаний и банков. Кроме этого, необходимо поручительство.

Поручителями могут быть собственники бизнеса.

на лучших условиях для юридических лиц можно подключить в следующих банках: Сбербанк

  • Процентная ставка: от 12%;
  • Срок займа: до 3 лет;
  • Срок траншей: 30-90 дней;
  • Сумма: от 50000 руб. до 17 млн

Условия действуют для ИП и ООО с выручкой менее 400 млн рублей в год.

Совкомбанк

  • Срок займа: до 1 года;
  • Срок траншей: 30 дней;
  • Сумма: от 10000 руб. до 3 млн руб.
  • Процентная ставка: рассчитывается индивидуально;

Тинькофф

  • Срок: до 45 дней;
  • Процентная ставка: дневная комиссия+490 руб. за каждые семь дней пользования деньгами. Дневная комиссия зависит от суммы долга;
  • Сумма: до 1 млн руб.

Открытие

  • Процентная ставка: от 9%;
  • Срок займа: до 5 лет;
  • Сумма: От 5 млн до 999 млн руб.

Промсвязьбанк

  • Срок займа: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9%;
  • Сумма: до 100 млн руб.

Отправить оценку

  1. Топ-5 банков Для открытия расчетного счета
  2. Подписаться

Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном

4 августа 20201,2 тыс.

прочитали2 мин.2,4 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,2 тыс.

прочитали до концаЭто 51% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияОвердрафт для юридических лиц — вид кредита, который позволяет тратить больше денег, чем имеется на расчетном счете. Если компании нужно заплатить за поставку продукции миллион рублей, а в распоряжении только 900 тысяч, то овердрафт покроет нехватку средств. Не думайте, что можно закупиться на десятки миллионов, когда в распоряжении всего пара сотен тысяч.

Овердрафт ограничивается лимитом, который устанавливает банк.

Расчет, как правило, проводят исходя из оборотов предприятия, в пределах 50% от суммы доходов и расходов.

Корпоративный овердрафт делится на несколько видов, о чем расскажем в этой статье, а также о том, что такое технический овердрафт, как получить и пользоваться овердрафтом для юридических лиц, какие тарифы и условия предлагают руководителям ООО. Брать деньги в долг — это большая ответственность, овердрафт — не исключение.

Легкая доступность денег может сыграть злую шутку, распоряжайтесь займом с умом.

По сути, овердрафт напоминает кредитную карту: пока ею не пользуетесь — ничего не платите. Но при необходимости достаете карту из кошелька и совершаете покупку.

То есть не потребуется дополнительное одобрение банка на сделку. Деньги уже в кармане.Авансовый.

Предлагается клиентам при открытии расчетного счета при условии, что заемщик соответствует требованиям кредитной организации.

Часто банки прибегают к такому способу привлечения клиентов на ведение РКО. Инкассационный. В этом случае лимит рассчитывают и устанавливают исходя из доходов от торговли, которые инкассируются в кредитную организацию. Экономисты разбираются в показателях предыдущих месяцев, усредняют сумму и ставят границы займа в 60-70% от рассчитанной суммы.

Технический. Это понятие не встречается в законах, представляет собой перерасход сверх остатков из-за списания абонентских плат, платежей за обслуживание.

Баланс опускается ниже нуля и уходит в минус, несмотря на полное отсутствие денег. Бизнесменам и юридическим лицам стоит обращать внимание, с кем и какой договор об овердрафте заключать, какие правила в нем прописаны. Рассмотрим основные параметры:

  1. лимит характеризуется поступлениями на расчетный счет, причем кредитора интересует чистая прибыль;
  2. процентная ставка устанавливается банком по своему усмотрению, средние показатели находятся в пределах 12-30%.
  3. срок чаще всего ограничен годом, в течение этого периода можно пользоваться деньгами: тратить, пополнять и снова тратить;

На ставку влияет очень много факторов, отсюда и такой разброс в цифрах:

  1. обеспечение: залог и поручительство;
  2. тарифные планы расчетно-кассового обслуживания: дорогие тарифы, как правило, предлагают льготные условия на прочие банковские продукты.

  3. объем оборотных средств: чем их больше, тем платежеспособней будет считаться компания, а значит меньше рисков, и ставка снижается;

Чтобы прояснить о каких суммах идет речь, рассмотрим примеры предложений овердрафта от банков для юридических лиц по состоянию на 2020 год. Условия получения, необходимые документы: свидетельства, выписки, учредительные документы.

Юридическим лицам, чтобы взять в долг, придется заключить договор на РКО. Действующим клиентам необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность, выписки по операциям, учредительные документы: устав, листы записи, свидетельства. Заявку на кредитование можно подать через личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн».

В приложении вносится информация о предприятии, контактные данные, затем представитель связывается с заемщиком и подключает услугу. Расчет предельных значений займа выделяет финансовое учреждение на фоне остальных: учитывается оборот по всей группе компаний, если такие имеются. В пользу ООО овердрафт предоставляется на следующих условиях:

  1. срок кредитования до 5 лет;
  2. срок транша — 3 месяца;
  3. лимит подстраивается под кредитные обороты — совокупность расходных операций: растут траты, увеличивается предел кредитования, но не более 50% оборотов;
  4. поручитель — владелец не менее половины долей уставного капитала предприятия.

Погашение долга происходит так:

  1. проценты — ежемесячно;
  2. основной долг — из остатков по счету.

Запрос на получение овердрафтного кредита могут подать юридические лица, которые доверили РКО «Открытию». Найдете на сайте во вкладке «малому и среднему бизнесу» такую возможность.Дополнительная сумма про запас от Модульбанка может появится у организации, если последняя находится в удовлетворительном экономическом состоянии. Работники кредитного учреждения анализируют бухгалтерию в индивидуальном порядке.

Делают выводы и устанавливают лимит в пределах 2 млн рублей.

Такую щедрость проявляют только для тех, кто уже у них обслуживается.Запросы на такие краткосрочные займы рассматривают в течение дня.
Если бизнесмен претендует на «финансовую подушку» размером не менее 500 тысяч, то придется соответствовать требованиям:

  1. совокупность выручки и расходов составляет свыше 5 миллионов рублей.
  2. кредитор ведет и обслуживает банковские продукты заемщика не меньше года, следовательно, необходимо открыть счет в Модульбанке;
  3. компания занимается розничными продажами, что соответствует кодам ОКВЭД;

Финансовые трудности или халатность, которые приведут к неуплате в срок, грозят повышением ставок до 30%.

Обратите внимание, что сумма минимального платежа складывается из процентов, которые набежали на первое число расчетного месяца, и 10% от тела кредита. Заемщик обязан внести такой платеж до истечения расчетного месяца.В УБРиР юридические лица могут рассчитывать сразу на шесть программ кредитования.

Подобрать подходящую не составит труда, но подключение овердрафта «светит» предприятиям, у которых имеется и не пустует расчетный счет.