С какой целью в условия договора страхования вводится франшиза

С какой целью в условия договора страхования вводится франшиза

Условная и безусловная франшиза

Обновлено: 03.02.2014 Ставь на стезю предпринимательства, субъект хозяйствования со временем придет к мысли, что нужно застраховать те материальные блага, которые он накопил благодаря бизнесу. Ведь предпринимательство — это всегда риски, а в некотором случае даже риски непредвиденные. А обезопасить свои активы от непредвиденных потерь помогут именно страховые компании.

Для того чтобы прийти к страховому брокеру подготовленным, следует хотя бы поверхностно знать, какие виды страхования бывают и как они действуют практически. При оформлении страховки вы обязательно столкнетесь с таким непонятным для многих термином как франшиза. А чтобы не быть застигнутым врасплох, знайте, что франшиза в страховании — это некая денежная сумма (выражена или в процентах или в рублях), которая, при страховом случае, не будет выплачена страховщиком.

Существует несколько видов франшиз.

Самыми популярными является франшиза условная и франшиза безусловная. Давайте по ним вкратце и пройдемся.

Условная франшиза работает по следующему принципу. Во время подписания договора страховщик обязательно будет указывать в договоре сумму ущерба, по которой страховка возмещаться не будет (условная франшиза). Допустим, Вы получили ущерб на сумму 500 рублей, а в сумма условной франшизы составляет в 700 рублей.

В таком случае никакой страховки вы не получите, так как нанесенный вам ущерб не превысил суммы условной франшизы. Но если, допустим, вы понесли убытки на сумму 1500 рублей (выше суммы условной франшизы), то страховая компания обязана вам выплатить всю сумму страховки — 1500 рублей. Что же касается безусловной франшизы, то ее отличие от условной в следующем — страховая выплата вычитается из разницы, которая состоит из суммой безусловной франшизы и суммой причиненных убытков.

Небольшой пример. Если получен ущерб в сумме тех же 1500 рублей, а безусловная франшиза составляет тех же 700 рублей, то выплата будет равна 800 рублям (1500 — 700 = 800). Если же сумма убытков меньше суммы безусловной франшизы, то, как и в ситуации с условной франшизой, убытки не возмещаются вовсе. Теперь, зная разницу между франшизой условной и безусловной, вы зададите самый правильный вопрос, который напрашивается из вышеизложенного.

А какая, собственно говоря, выгода страхователю от всех этих франшиз и чем они помогут пригодиться? Все очень просто. Соглашаясь на включение условной или безусловной франшизы в страховой договор, и получив в дальнейшем незначительный ущерб, вы сэкономите свое время, нервы и деньги на собирание различных справок для подачи их в страховую компанию. Ведь довольно часто сумма ущерба бывает значительно меньше, чем потраченное время на получение возмещения.

Кроме того, с франшизой в страховом договоре сумма страховки будет значительно дешевле.

Выбирать вам! Инвестиции от 275 000 ₽ Инвестиции от 490 000 ₽ Инвестиции от 50 000 ₽ Инвестиции от 900 000 ₽ Не упустите выгодные предложения лучших франшиз! Подпишитесь на новости портала TopFranchise.ru!

Подписаться

Франшиза в страховании

Франшиза — новое явление на постсоветском пространстве.

Между тем, нужно разобраться в ее сути, чтобы иметь возможность сэкономить на цене страхового полиса.

Страховая франшиза — одно из условий договора, которая предусматривает некоторую положительную разницу для страховой компании при выплате убытков. Размер данной бонусной суммы — размер франшизы.

Франшиза в бывает условной и безусловной.

Условная льгота предусматривает страховую невыплату, если убыток по случаю не выходит за рамки установленной франшизы.

И наоборот: если выплата превышает франшизу, то сумма убытка подлежит полному возмещению. Приведем пример двух вариантов условной франшизы. Пусть сумма страховки по договору — 100000 руб. Настоящая стоимость имущества). Установлена условная франшиза 1000 руб. Вариант 1. Страховой случай произошел на сумму 900 руб.

Вариант 1. Страховой случай произошел на сумму 900 руб. Страховщик не несет никаких выплат, так как сумма убытка меньше франшизы.

Вариант 2. Убыток по случаю составил 9000 руб. Страховая компания выплачивает его в полном объеме, так как убыток больше франшизы. Знайте: условная франшиза в страховании, что это льгота страховщиков, которая применяется для убытков ниже определенной франшизы, а безусловная — для всех убытков без учета их размера.

Это наиболее распространенная франшиза на территории России.

С ее применением заключается, например . Приведем пример безусловной франшизы.

Страховой договор подписан на сумму 100000 руб.

(действительная стоимость имущества). Безусловная франшиза — 1000 руб.

Вариант 1. Убыток по случаю составил 800 руб.

Страховщик не несет выплат, так как убыток меньше оговоренной франшизы. Вариант 2. Убыток по страховке равен 7000 руб. Выплаты страховщика: 7000 — 1000 = 6000 руб.

Размер страховой суммы в зависимости от вида франшизы, заключенной на сумму 1000 руб. на примере можно показать и в таблице Размер страховой франшизыУбыток, руб. Условная Безусловная франшиза Безусловная франшиза (30% от суммы убытка) 800 0 0 560 1000 0 0 700 2500 2500 1500 1750 5000 5000 4000 3500 10000 10000 9000 7000

  1. Франшиза в договоре страхования — необязательное условие. Она может начисляться как процент от страховой суммы или в фиксированном объеме.
  2. Страховая франшиза — дисциплинирует, так как поощряет правильное поведение во избежание страхового инцидента;
  3. Страховая франшиза также некоторая дополнительная рассрочка-скидка для клиента, которая может рассматриваться, как прибыль, так как имеет место определенная экономия финансовых средств;
  4. Договор предоставляет возможность, исходя из сказанного, заключить договор страхования на другое имущество;
  5. Она уменьшает цену договора для клиента и представляет собой бонус для клиента, если его поведение исключает наступление страхового случая (безупречное поведение страхуемого ведет к снижению размера перечислений);
  6. Это способ сэкономить не только деньги, но и время;

Читайте также: Франшиза в договоре страхования бывает нескольких видов:

  1. При льготной франшизе на выбор уточняются случаи, когда она не оплачивается;
  2. Динамическая носит безусловный характер и применяется только со второго страхового случая.

    Причем, в некоторых договорах ее объем растет;

  3. Обязательная подразумевает ее, как непременное условие некоторых договоров при их пролонгации и при наличии убытков от предыдущего соглашения.
  4. Регрессная франшиза подразумевает, что страховщик оговаривает обязательность своих выплат без ее учета, а страхователь затем возвращает франшизу страховщику;

Страховая франшиза привносит дополнительные условия в соглашение, которые помогут ему стать более привлекательным клиенту и страховой компании.

Если вы разберетесь в ее расчете, то сможете сделать страховые выплаты наиболее выгодными для себя, снизив сумму затрат по выплате страховки.Оцените статью910401 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 31 611 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья Фонд обязательного медицинского страхования Следующая статья ​Функции и задачи страхования

Франшиза в страховании. Риск оправдан?

С каждым днем популярность страхования имущества растет все больше. Это говорит о том, что граждане начали чувствовать ответственность за собственные владения.

Люди желают уберечь себя от убытков, и это правильно.Страхование создано чтобы обеспечивать защиту собственности людей, а также гарантировать их спокойствие в завтрашнем дне.

Естественно, что за эту услугу приходиться платить.Но при оформлении любой страховки более выгодным и удобным является один механизм – франшиза страхование, которая и является главной темой этой статьи.Франшиза дает возможность сэкономить на общих расходах страхователя, а также снижает количество потраченных ресурсов страховщика, которые он применяет при возмещении ущерба.Имущество граждан, на которое можно оформить страховку делится на движимое и недвижимое. Исходя из самого названия, можно понять, что к недвижимому имуществу относятся объекты, связанные с землей, которые переместить с одного места на другое практически невозможно.

Это дома, квартиры, земельные участки и другое.К движимому имуществу относится все остальное.

Исходя из названия, понятно, что движимое имущество, это то, которое подвергается передвижению. Это транспортные средства, бытовая техника, электроника, одежда, книги, ювелирные украшения.Но есть и такое имущество, которое и транспортируется легко, но к движимому не относится.

Для него есть свой вид страхования. К таким вещам относят ценные бумаги, монеты, рукописи, информационные носители.Юридическим лицам под силу застраховать разновидный транспорт, груз и другое имущество, что есть у них во владениях. Обычные же граждане могут застраховать свое здоровье, жизнь и любой вид имеющегося имущества.Страховка выплачивается после того, как наступил страховой случай.
Обычные же граждане могут застраховать свое здоровье, жизнь и любой вид имеющегося имущества.Страховка выплачивается после того, как наступил страховой случай.

И если было доказано, что повреждения относятся к тем, которые относятся к страховым случаям.

К ним можно отнести пожары, затопления, наводнения, воровство, порча имущества и другое. Более детальный список обсуждается при оформлении страховки.Хотя на рынке страхования прослеживается более высокая активность потребителей, но все же большинство российских граждан к страхованию имущества относятся скептически. Некоторые люди считают такую процедуру дорогой и лишней.

Такое отношение мешает здраво оценить все плюсы страхования.Денежный эквивалент страховки включает в себя три главных детали: основная сумма, страховая премия, франшиза. Касательно франшизы, то к ней нужно отнестись особенно внимательно.

От нее зависит много факторов, главными из которых является сумма, которую будет платить сам страхователь при наступлении страхового случая, а также цена всей страховки.Франшиза в страховании – это процент ущерба, который выплачивается клиентом при наступлении страхового события. Это означает, что страхователь тоже принимает участие, чтобы возместить убытки, когда наступит тот самый непредвиденный случай.Получается, что страховщик не должен будет выплачивать сумму, которая будет считаться, как франшиза.Когда создается договор, обе стороны согласовывают, какой будет эта сумма. Ее могут зафиксировать в виде суммы, так и установить в виде процентов, зависящих от убытков.Если клиент берет на себя ответственность и решает в случае наступления рисков выплатить франшизу в размере 10%, то страховщик обязуется выплатить 90%.

К примеру, страховое событие, что уже произошло, оценили в 200 000 рублей, то страховая фирма должна возместить 180 000 рублей, а клиент заплатит 20 000 из собственного кошелька.Данный пример является наглядным, в реальности большое значение играет выбранный вид франшизы. Франшиза позволяет клиенту сэкономить свои деньги при покупке полиса.

Вдобавок, данный механизм упрощает сотрудничество со страховой компании, что является важным моментом при наступлении страхового происшествия.Тип и размер франшизы устанавливается либо правилами страхования, либо договором.Имеется пять видов франшизы, и зависят они от условий их установления:1. Условная франшиза. По ее условиям, после наступления страхового события, считается ущерб, и если он приравнивается к сумме оговоренной франшизы или даже меньше нее, то страховая организация выплачивать возмещение не будет.

В обратном случае, возмещение выплачивается в размере 100%.К примеру, если клиент установил франшизу в размере 15 000 рублей. При наступлении страхового случая, ущерб который меньше этой суммы или ровняется ей, то выплата со стороны страховой компании не предусматривается.В случае, когда ущерб будет выше этой суммы даже на один рубль, то есть 15 001, то страховая должна будет возместить всю сумму.

На практике в последнее время данный тип франшизы практически не используется.2.

Безусловная франшиза. Данный вид предполагает, что из общей стоимости ущерба, обязательно вычитывается установленная сумма или процент франшизы. Так, после наступления страхового случая, клиент на руки получает сумму, которая ровняется разнице между общим размером убытка и установленной франшизой.Рассмотрим пример: договорная сумма франшизы 10 000 рублей. Если ущерб оценен в сумму 10 000 рублей, то возмещать эту сумму никто не будет.

Если, убыток ровняется 50 000 рублям, то компенсация будет ровняться 40 000 рублям.

В текущие годы эта разновидность франшизы является самой популярной.3.

Временная франшиза. Данный тип франшизы указывается в единицах исчисления времени. Страховая организация не выплачивает компенсацию по условиям франшизы, если страховое событие произошло до определенного временного периода.Такая франшиза удобна для тех клиентов, желавших застраховать автомобиль, а пользуются им только в определенное время года.

Также выгодно использовать данную франшизу при приобретении медицинского страхования.4. Динамическая франшиза. В данном типе франшизы ключевую роль играет количество наступивших страховых событий.

Чаще всего, когда наступает первое происшествие, ущерб возмещается в полном размере. Когда наступают последующие события, то из суммы компенсации вычитывается определенный процент.5.

Высокая франшиза. Она используется не так часто. Чаще всего такую франшизу используют клиенты, оформляющие договора на солидные суммы, от 100 000 долларов.При выборе этой франшизы, клиент находиться в полной безопасности, сотрудники страховой компании даже сопровождают его в суде при рассмотрении дела по страховому случаю. Страховщик сначала сам выплачивает полную сумму ущерба, а потом клиент, возмещает фирме установленную сумму франшизы.При неполных сведениях о франшизе, клиенту может показаться, что самым главным ее недостатком является невыплата страховой фирмой какой-то определенной суммы денег при наступлении страхового случая.

Однако, если присмотреться, то за этим одним минусом скрываются свои преимущественные стороны, которые могут быть намного значительнее.Причины, по которым клиенты могут увидеть выгоду от использования франшизы:

  1. Сбережение своего времени. При наступлении страхового происшествия, ущерб по которому незначительный, то франшиза позволяет не заморачиваться с обращением в страховую фирму, чтобы заполнить разные бумаги и получить мизерную выплату.
  2. Франшиза в страховании имеет свои выгоды, когда возмещаются большие убытки.
  3. Сбережение денежных средств при оплате за ежемесячные страховые взносы. К примеру, вы оформили ипотеку и страхование является ее обязательным условием. Чтобы избежать больших затрат на страховку, можно указать максимально возможный размер франшизы.
  4. Когда оформляется франшиза, клиент может получить скидку на покупку страхового полиса. Бывает такое, что размер скидки может ровняться сумме франшизы.

Так же, как и клиенты, так и страховщики получают свою выгоду от франшиз:

  1. Франшиза помогает уменьшить размер выплат при наступлении страховых событий.
  2. Сотрудники компании освобождаются от ведения дел по мелким страховым случаям.

Так, как в современном мире появилось много транспортных средств, и передвижения на автомобилях возросли до большого количества, число разных происшествий на дорогах также возросло.

Чтобы уменьшить финансовые риски, страховые фирмы предлагают свои услуги.Автовладельцы могут воспользоваться двумя видами страхования для своего транспорта:

  1. КАСКО. Является необязательным видом страхования. Автовладелец самостоятельно предпринимает решения на счет приобретения страхового полиса КАСКО. Этот вид страхования может гарантировать финансовую защиту клиента полностью. Полис является довольно дорогим, однако его цену можно снизить за счет франшизы.
  2. ОСАГО. Это обязательный вид страхования для владельцев автомобилей. За счет ОСАГО покрываются убытки третьих лиц. Но в тех случаях, когда владелец страховки был виновником ДТП, возмещение убытков будут минимальными.

Страховые случаи, при которых полисы автострахования предполагают выплатить возмещение:

  1. в ситуациях наступления ДТП;
  2. когда над транспортным средством был совершен акт вандализма.
  3. при угоне автомобиля;

Стоит отметить, что применение франшизы при автостраховании выгодно не всем владельцам транспортных средств, а только если они попадают под следующие условия:

  1. водитель дает согласие на выплату определенного процента ущерба самостоятельно;
  2. автолюбитель является законопослушным водителем и ведет себя аккуратно на дорогах;
  3. водитель не имеет желания обращаться в фирму при наступлении мелких аварий.

Вариантов для оформления полиса КАСКО не так много, всего два:

  1. воспользоваться таким механизмом, как франшиза.
  2. используя полный предлагаемый пакет;

Полный пакет стоит недешево. На его цену влияет много факторов. Но есть один элемент, который позволяет сэкономить на приобретении такого рода страхования.

Этим элементом является применение франшизы. Ее размер обсуждается и устанавливается по согласию обеих сторон и указывается в договоре.Если клиент соглашается заключить договор страхования с франшизой, ему стоит знать о следующих условиях:

  1. при авариях, чаще всего, размер франшизы устанавливается 10% от всей суммы ущерба;
  2. если клиент обращается за получением ущерба хотя бы два раза в год, то такое страхование ему будет не выгодно.
  3. наличие франшизы является обязательным, если автомобиль клиента относится к тем, что часто угоняют, или имеет риск к полному уничтожению;

Если все же ДТП произошло, то клиент оформивший франшизу, может воспользоваться двумя вариантами получения ущерба:

  1. заплатить оговоренную сумму в кассу страховой фирмы и отремонтировать свой автомобиль в сервисе, который является партнером вашей страховой компании.
  2. получить денежную сумму ущерба, из которой будет вычтена франшиза, на ремонт транспорта;

Оформить такого рода страхование будет сложно следующим автомобилистам:

  1. чей автомобиль отдан под залог;
  2. если транспортное средство часто попадает в разные аварии.
  3. если водитель не имеет опыта вождения транспорта;

Самой популярной среди россиян является безусловная франшиза КАСКО. А чтобы оформить такое страхование, нужно лишь серьезно отнестись к выбору страховщика.

И даже если выбираете другой вид франшизы, обязательно изучите компанию, в которую собираетесь обращаться за услугой страхования.Действия, которые следует предпринять перед заключением страхования:

  1. Более детально узнать о фирме, ознакомиться с отзывами, убедиться в ее положительной репутации;
  2. Детально изучить договор.
  3. Узнать, какие тарифы франшиз, и какие их виды можно выбрать;
  4. Проконсультироваться у специалиста;

На сегодняшний дней, много людей путешествует. Одним из условий поездки за рубеж является страхование. И возможно кому-то это может показаться очередной головной болью и тратой денег, но мы хотим сказать, что к страхованию нужно отнестись довольно серьезно.Страховые договоры, которые чаще всего заключают туристы при поездках заграницу:

  • Страхование багажа.
  • Страховой полис «Green Card».
  • КАСКО страхование.
  • Страхование гражданской ответственности – покрывает расходы на восстановление имущества, при порче его третьими лицами.
  • Туристическое медицинское страхование – можно застраховаться на одну поездку, а можно приобрести целый пакет, который будет действовать на определенный временной промежуток.

Туристы при оформлении визы часто прибегают к приобретению комплексного договора туристического страхования.При любых перечисленных типах страхования при поездках за рубеж, также возможно применение франшизы.

Ее условия являются стандартными. Выгода для клиента состоит в цене, таким образом, он сможет немного сэкономить.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Франшиза в страховании: виды франшизы, ее плюсы и минусы

  • Что такое франшиза в страховании

Любой договор страхования содержит пункты, на которые клиент должен обратить пристальное внимание в первую очередь.

Одним из таких важных условий является франшиза.

Данный показатель не является обязательным условием заключения соглашения, поэтому каждый страхователь от него отказаться. Прежде чем принимать решение о целесообразности применения франшизы, рекомендуется разобраться со значением данного термина. Кроме того, следует учитывать, что существует несколько ее видов.
Кроме того, следует учитывать, что существует несколько ее видов. Каждый из них имеет свои особенности.

Франшиза в страховании — это сумма убытка, которую страховая компания не возмещает клиенту при наступлении страхового случая.

Ее размер определяется двумя сторонами по обоюдному согласию и оговаривается в договоре. Иногда клиенту может предоставляться возможность самостоятельно определить размер данного показателя в пределах граничных сумм. Если страховое соглашение не содержит информацию о размере льготы, значит, она равна нулю.

В таком случае компания обязана компенсировать убытки клиента в полном объеме. На первый взгляд может показаться, что такая скидка выгодна только страхователю. Но это далеко не так. Во многих случаях она предоставляет возможность клиенту снизить расходы на приобретение полиса и существенно сэкономить время.

Чтобы понять, зачем нужна франшиза в страховании, рекомендуется рассмотреть конкретный пример ее включения в договор. Например, автовладелец застраховал свое транспортное средство, приобретя полис стоимостью 1 млн руб.

Льгота предусмотрена договором в размере 30 тыс. руб. Если при наступлении страхового случая полученный ущерб оценен в размере меньше этой суммы, владелец вынужден произвести ремонт собственными силами.

Например, при повреждении в результате ДТП фары стоимостью 20 тыс. руб. обращаться к страховщику с целью получения возмещения убытка в данном случае не имеет смысла.

Согласно условиям договора, в выплате компенсации будет отказано. Если сумма понесенного убытка превышает установленный размер льготы, например, ущерб оценен в 90 тыс.

руб., владелец автомобиля должен возместить франшизу (30 тыс. руб.) . Только после этого он получит направление на ремонт.

Если ущерб возмещается страхователю путем выплаты денежной компенсации, из суммы убытка следует вычесть франшизу в рублевом эквиваленте. В данном конкретном случае страхователь получит 90 000 руб.

— 30 000 руб. = 60 000 руб. ВНИМАНИЕ! Принцип действия франшизы одинаков для всех видов страхования. Случаи мелких повреждений имущества встречаются нередко. Например, владелец случайно поцарапал автомобиль, хулиганы разбили окно в дачном домике, сосед в многоэтажном доме случайно просверлил стену и т.
Например, владелец случайно поцарапал автомобиль, хулиганы разбили окно в дачном домике, сосед в многоэтажном доме случайно просверлил стену и т.

п. Часто страхователи предпочитают устранять последствия таких действий самостоятельно. Оформление страховых выплат включает в себя сбор соответствующих справок, посещение офиса страховщика и ожидание поступления денег на счет.

При ущерба многие страхователи считают нецелесообразным тратить на это время. Чтобы обходиться в таких случаях без помощи страховой компании, рекомендуется включить в договор пункт о льготе.

Она может быть установлена в любом размере, например, 5–20 тыс. руб. Многие страховщики при включении франшизы в договор уменьшают стоимость полиса на эту сумму.

Это зависит от действующих тарифов. Например, если стоимость полиса составляет 40 тыс. руб., а скидка установлена в размере 10 тыс.

руб., за страховку потребуется заплатить 30 тыс. руб. Если за период действия полиса с имуществом ничего не случится, страхователь сэкономит эти деньги.

При единичном получении компенсации эти средства придется возместить. В итоге стоимость полиса со льготой будет такой же, как и без нее. ВНИМАНИЕ! При многократном обращении в страховую компанию стоимость полиса с каждым разом возрастает на сумму, равную сумме франшизы.

В процессе определения оптимальной величины льготы рекомендуется учитывать, что при небольшой разнице между ее суммой и фактическим размером ущерба страхователь в большинстве случаев также не будет обращаться по поводу получения компенсации. Например, владелец автомобиля обычно отказывается от возмещения убытков в сумме до 10 тыс. руб. Скорее всего, именно в таком размере он установит скидку.

Но если ущерб, нанесенный транспортному средству, составит, например, 15 тыс. руб., сумма компенсации, за которой придется обращаться в страховую компанию, будет равна 5 тыс. руб. Не многие клиенты согласятся тратить время на оформление документов, чтобы получить ее.

Франшиза в большом размере до 100 тыс.

руб. актуальна для автолюбителей, которые приобретают полис КАСКО исключительно на случай угона транспортного средства или его полной непригодности. Иногда страхование машины от этих двух видов риска одновременно более выгодно, чем покупка только услуги КАСКО «Угон».

ВНИМАНИЕ! Чтобы узнать стоимость полиса с франшизой, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, который доступен на сайтах многих страховых компаний. Чтобы определить, нужна ли льгота конкретному страхователю, необходимо учесть следующие показатели:

  • Наличие свободных средств на осуществление мелкого ремонта. Только в этом случае рекомендуется выбирать полис со скидкой.
  • Стаж вождения автомобиля без аварий не менее 15–20 лет. Если владелец чувствует себя уверенно за рулем, наступление страхового случая маловероятно, хоть и не исключено.
  • Водитель редко осуществляет поездки по дорогам с оживленным движением. В таком случае риск попасть в ДТП низкий. Водитель может позволить себе приобрести полис со скидкой и сэкономить часть денег.
  • Объектом страхования является не новый автомобиль. В таком случае небольшие повреждения можно отремонтировать не у официального дилера.

Существует несколько видов франшизы, применяемой в сфере страхования:

  1. динамическая;
  2. регрессная и др.
  3. льготная;
  4. высокая;
  5. условная;
  6. безусловная;
  7. временная;

Наибольшее распространение в мировой практике получили условная и безусловная. Причем первая не пользуется популярностью у российских страховщиков.

Отечественные компании в большинстве случаев применяют безусловную франшизу. Условная франшиза дает право страховщику не компенсировать понесенный ущерб, если его размер меньше установленной суммы. При других обстоятельствах убыток подлежит возмещению в полном объеме.

Размер условной франшизы определяется страховщиком. Она может устанавливаться в процентах к сумме страховки или в фиксированном денежном виде.

Например, водитель приобрел полис на сумму 100 тыс.

руб. Льгота составила 10 тыс. руб. При этом ущерб оценен в размере 9 тыс. руб. В этом случае страховая компания откажет в выплате компенсации.

Если при тех же условиях страхователь понесет ущерб в сумме 20 тыс. руб., он получит возмещение в размере 20 тыс. руб. Безусловная франшиза предусматривает выплату компенсации в размере, который рассчитывается путем нахождения разницы между суммой ущерба и суммой льготы.

Если она отрицательная, убытки не возмещаются. Например, клиент приобрел полис на сумму 50 тыс.

руб. Скидка составила 15 тыс.

руб. Убыток — 10 тыс. руб. При данных обстоятельствах страхователь не может рассчитывать на получение компенсации. Если при тех же условиях ущерб составит 25 тыс.

руб., владельцу полиса будет выплачено возмещение убытков в размере 10 тыс.

руб. ВНИМАНИЕ! Безусловная франшиза выгодна водителям, которые имеют большой опыт езды без аварий, готовы устранить мелкие повреждения автомобиля за счет и желают сэкономить на полисе страхования. Временная франшиза — это ограничение периода действия договора страхования. Если вред имуществу был нанесен ранее указанного срока, компенсация не выплачивается.

Динамическая франшиза — это вид безусловной льготы.

Она применяется не с первого страхового случая, а со второго или третьего. При этом ее размер постоянно увеличивается. Например, при первом страховом случае она равна 0%, при втором — 5%, при третьем — 10%, при четвертом — 15% и т.

д. Каждая страховая компания применяет собственный принцип расчета динамической франшизы. При заключении крупных договоров страхования имущества иногда используется высокая франшиза в сумме от 1 млн руб.

При возникновении соответствующих обстоятельств понесенный ущерб подлежит мгновенному возмещению в полном объеме.

После страхователь обязан вернуть сумму, эквивалентную размеру льготы. Льготная франшиза дает возможность сторонам согласовать обстоятельства, при которых страховая компания не учитывает данный показатель для расчета компенсации. Например, в случае, если в ДТП виновен другой водитель.

В данном случае страхователь имеет право в одностороннем порядке определить размер льготы в пределах от 5 до 40% от размера убытка.

От этой суммы обратно пропорционально зависит стоимость полиса.

Чем больше размер франшизы, тем меньше придется заплатить за страховку.

ВНИМАНИЕ! Если в результате действий страхователя ущерб понесет еще и третье лицо, убытки обеим сторонам возместит страховщик. Владелец полиса обязан выплатить компании сумму франшизы в полном объеме. Положительные стороны франшизы:

  • Экономия средств при страхования. Если клиент при наступлении страхового случая с небольшой суммой ущерба не обращается за компенсацией, нет смысла переплачивать.
  • Сокращение количества обращений в страховую компанию. Чем меньше таких ситуаций, тем более предлагаются при пролонгации договора.
  • Возможность сэкономить время.
  • Стимул к правильному поведению страхователя с целью исключения возможности наступления страхового случая.

Недостатки франшизы:

  • Переплата стоимости множественных обращениях с целью получения возмещения.
  • Риск увеличения размера расходов в период действия страхового договора.

При наличии у водителя полиса КАСКО со скидкой, и при условии, что страховой случай произошел по вине другого лица, автовладельцу следует обратиться к страховщику по вопросу получения возмещения убытков.

При этом сумму, потраченную на оплату франшизы, можно взыскать с виновника происшествия или его страховой компании. Таким образом удастся избежать дополнительных расходов.

Статья была полезна Полезна 21 Не очень 3 Является экспертом в нише Fintech. Специализируется на российском финансовом рынке.

Имеет высшее образование в сфере маркетинга и финансов. 08.04.2020 299 прочтений Последнее обновление 08.04.2020 Назад ко всем статьям Популярные статьи

Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ?

После покупки автомобиля владелец должен задуматься о его защите.

КАСКО ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ ÑƒÐµÑ‚ транспортное средство на случай повреждений или угона. Сэкономить на стоимости ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸ помогает франшиза.Содержание статьи:Франшизой называют часть ущерба, которую ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания не компенсирует при наступлении ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ случая.Это значит, что на восстановление авто владелец потратит определенную часть Ð»Ð¸Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³.Величина франшизы зависит от стоимости автомобиля. Она устанавливается в Ñ€ÑƒÐ±Ð»ÑÑ Ð¸Ð»Ð¸ Ð¿Ñ€Ð¾Ñ†ÐµÐ½Ñ‚Ð°Ñ Ð¾Ñ‚ суммы.Хозяин машины и ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания перед оформлением документов договариваются о ее размере.

Если владелец соглашается на франшизу, цена полиса снижается.На цену стандартного полиса КАСКО влияет стоимость автомобиля, поэтому владелец потратит крупную сумму. Оформление франшизы сделает полис более дешевым.Если договориться о полной франшизе, цена ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸ падает в 2 раза.После получения Ð½ÐµÐ·Ð½Ð°Ñ‡Ð¸Ñ‚ÐµÐ»ÑŒÐ½Ñ‹Ñ Ð¿Ð¾Ð²Ñ€ÐµÐ¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ð¹ по договору КАСКО владелец потратить много времени на оформление документов.Ð¡Ñ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании на каждое дело тратят не меньше 2000 рублей, поэтому по подобному поводу обращения им не выгодны. Полис с франшизой такую проблему решает.Мелкие поломки Ñ Ð¾Ð·ÑÐ¸Ð½ автомобиля может отремонтировать за свой счет.Основные особенности франшизы в КАСКО такие:

  • Аккуратное вождение. Наличие франшизы делает водителей более ответственными. Если в договоре сумма франшизы большая, ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÐµÐ»ÑŒ самостоятельно покрывает дорогой ремонт.
  • Полис выгодный тем, кто готов оплатить ремонт Ð¼ÐµÐ»ÐºÐ¸Ñ Ð¿Ð¾Ð²Ñ€ÐµÐ¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ð¹.
  • Быстрота возмещения. Ð¡Ñ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания не будет постоянно проводить независимую оценку ущерба, поэтому срок выплат сокращается.

Размер франшизы составляет 1 – 2% от затрат ремонт авто после ДТП и 5 – 7% в случае кражи.Такой полис становится распространенным среди водителей.

Основные преимущества ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸ следующие:

  1. гарантия материальной компенсации в случае серьезной аварии и тотальной гибели авто;
  2. чистая ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ история владельца машины, поскольку не фиксируются мелкие повреждения;
  3. выплата компенсации в короткие сроки.
  4. стоит дешевле;
  5. экономия времени ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸ÐºÐ° и ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÐµÐ»Ñ;

Главный недостаток КАСКО с франшизой – трудности с кредитными авто. Банки не предлагают такую ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÑƒ. Заемщик может отказаться восстанавливать любые поломки за свой счет.Если размер франшизы фиксированный, ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ эксперты могут снижать сумму ущерба.Наличие франшизы не всегда выгодно ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÐµÐ»ÑŽ.Решение зависит от стажа вождения и условий договора.

Новичкам в вождении такие полисы не подойдут.

Частота аварий первые 2 года высокая, а оплачивать ремонт будет владелец.Существуют такие виды франшизы:

  • Безусловная – ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания возвращает ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÐµÐ»ÑŽ разницу между суммой убытка и франшизой. Такой вид Ð¿Ð¾Ð´Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚ для автомобилистов с большим стажем вождения.
  • Временная – возмещение Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ‚, если ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ðµ событие случилось в определенное время. Иначе ремонт оплачивает владелец авто.
  • Высокая – ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания покрывает убытки, а ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº после исправления повреждения возвращает франшизу. Такой вид следует оформлять владельцам Ð´Ð¾Ñ€Ð¾Ð³Ð¸Ñ Ð°Ð²Ñ‚Ð¾ или фур.
  • Динамическая – повышается с каждым новым ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ð¼ случаем. Обычно первый ущерб покрывает ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº. Франшиза действует со второго раза.
  • Регрессивная – чем выше размер франшизы, тем дешевле стоит ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ°.
  • Условная – если размера убытка превышает франшизу, стоимость ремонта полностью покрывает ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº. Когда ущерб меньше франшизы, восстановление оплачивает владелец авто.
  • Льготная – в договоре указывают условия, при ÐºÐ¾Ñ‚Ð¾Ñ€Ñ‹Ñ ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº не выплачивает деньги. Это может быть ущерб от ДТП по вине ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÐµÐ»Ñ или другая причина, если ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ случай был без ДТП.

Согласно такой ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐµ определенную сумму ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÐµÐ»ÑŒ не получит в любом случае. Компенсация выплачивается в размере ущерба с вычетом безусловной франшизы.На ее размер влияет цена авто и деталей, степень повреждения машины. Ð¡Ñ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании часто предлагают этот вид.

Ð¡Ñ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÑƒ с безусловной франшизой предлагают для автомобилей, которыми пользуются 3 – 4 года.

Для такого рода транспорта устанавливают франшизу в 10%, а ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ð¼Ð¸ рисками считаются угон или полная гибель авто.Высокий процент франшизы встречается в КАСКО для Ð½Ð¾Ð²Ñ‹Ñ Ð¼Ð°ÑˆÐ¸Ð½.

Наличие фиксированной суммы, которую получает ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания, является Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑ‚ÑŒÑŽ в 2 ÑÐ»ÑƒÑ‡Ð°ÑÑ :

  1. Ñ Ð¾Ð·ÑÐ¸Ð½ авто получил права меньше 3 лет назад.
  2. водителю не исполнилось 25 лет;

Таким способом ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº старается защитить себя от убытков. Если машину водит много людей, размер франшизы будет выше. Обычно цена КАСКО увеличивается в 2 раза при наличии больше 2 водителей.

Когда транспортное средство оборудовано современной системой защиты, цена полиса КАСКО снижается в 1,5 раза.Минимальную стоимость ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸ обеспечивает стоянка авто на платной парковке или в гараже. Причина в том, что снижается риск угона.Она Ñ Ð°Ñ€Ð°ÐºÑ‚ÐµÑ€Ð¸Ð·ÑƒÐµÑ‚ÑÑ тем, что обязанность по выплате компенсации возникает при условии большой суммы убытка.Ð¡Ñ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº покрывает ущерб полностью.

Если ремонт стоит меньше франшизы, его оплачивает владелец авто. Стоимость полиса в меньшей степени зависит от размера условной франшизы.В случае покупки подобной ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸ его цена снижается на 1 – 5%.

Она используется редко, поскольку требуется подробное указание условий ее действия. Условная франшиза устанавливается на каждое событие отдельно.В договоре условная франшиза указывается как «свободно Ñ %», где Ñ â€“ проценты, которые ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания оставит себе.Главный минус такого полиса – цена.

Установление франшизы не сильно снижает стоимость ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸. Перед заключением договора КАСКО нужно взвесить риски.

Если в результате ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ события ущерб будет существенным, но не превысит размер франшизы, ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÐµÐ»ÑŒ потратит личные деньги на восстановление машины.Преимущество условной франшизы в том, что при большом ущербе ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания покроет все Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ñ‹.Цена полиса зависит от Ñ‚Ð°ÐºÐ¸Ñ Ñ„Ð°ÐºÑ‚Ð¾Ñ€Ð¾Ð²:

  1. марка и год выпуска;
  2. рыночная стоимость авто;
  3. количество человек, которые управляют транспортом.

Чем старше автомобиль, тем выше размер франшизы. Если у машины больше 2 водителей, повышается риск аварий.

Поэтому стоимость КАСКО и сумма франшизы увеличивается.После ДТП убыток составил 20 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº компенсирует ущерб в полной мере, поскольку ее размеры меньше Ð·Ð°ÑÐ²Ð»ÐµÐ½Ð½Ñ‹Ñ Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ð¾Ð². Если франшиза установлена в сумме 30 000 рублей, на ремонт владелец тратит собственные деньги.Хозяин авто может подать заявления на возмещение по двум ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ð¼ событиям – на 5000 и 40 000 рублей.

Франшиза составляет 30 000 рублей. Первый убыток ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº не будет компенсировать, а второй – оплатит полностью. Здесь действует правило о рассмотрении каждого случая отдельно.Для приобретения полиса КАСКО Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ определиться со ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ компанией.

Лучше ознакомиться с показателями ее деятельности и отзывами в интернете.Если купить ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÑƒ у неплатежеспособной компании, компенсацию никто не заплатит.

Дальше обращаются в офис ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸ÐºÐ°, где агент подробно объясняет условия договора.В договоре внимание обращают на ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÑƒÑŽ сумму, список рисков, размер ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ премии. Отдельно стоит изучить опцию «выплата по счету СТО», поскольку не все сервисные центры ремонтируют указанную марку автомобиля.Если транспорту больше 2 лет, в договоре указывают «СТО на выбор ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸ÐºÐ°Â».

Это снизит стоимость КАСКО, а машина будет качественно отремонтирована.В договоре прописывают количество и данные граждан, которые будут ездить на Ð·Ð°ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð½Ð¾Ð¼ транспорте. Когда в полисе перечислены не все пользователи авто, в случае ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ события ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº вправе отказаться выплачивать компенсацию.Отдельно обсуждается франшиза. Она варьируется от 0,5 до 10% в зависимости от цены, марки и возраста автомобиля.

При заключении договора Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ предъявить такие документы:

  1. водительское удостоверение;
  2. паспорт и копию идентификационного кода;
  3. документы, которые подтверждают стоимость авто.
  4. свидетельство о регистрации транспортного средства;

Если на машине установленна система сигнализации, документы на такое оборудование показывают в ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ компании.

Если после ДТП не обнаружится наличие такой защиты, ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº может отказаться от выплат.Такой полис – выгодная вещь для Ñ‚ÐµÑ , кто Ñ Ð¾Ñ‡ÐµÑ‚ сэкономить. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоит КАСКО. Но существует несколько нюансов.Покупать подобную ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÑƒ стоит, если есть деньги для покрытия Ð¼ÐµÐ»ÐºÐ¸Ñ Ð¿Ð¾Ð»Ð¾Ð¼Ð¾Ðº.

Авто в кредит Ð·Ð°ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ‚ÑŒ не получится. Аккуратным водителям со стажем ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸Ðº предоставляет скидки.

Поэтому решение принимается индивидуально.Каждый водитель должен обезопасить автомобиль на случай угона или аварии. Для этого ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании разработали КАСКО с франшизой. Она позволяет уменьшить цену полиса и покрыть убытки.