Расчитать проценты по расписке займа

Калькулятор процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ)


Сумма задолженности: руб.

Начало периода просрочки: День фактической оплаты: Процент: % в год в день Частичная оплата задолженности: на суммуруб.+ Рассчитать Очистить Калькулятор расчета процентов по договору займа создан для помощи как заемщикам, так и займодавцам. Разумеется, расчеты по договорам или распискам по займам и кредитам можно выполнить и самостоятельно, но с помощью калькулятора это будет не только намного проще, но и точнее.

Расчет процентов по договорам займа далеко не самая простая арифметическая операция. Несколько проще производить вычисления по займам, уже в самом тексте договора предусмотревшим процентную ставку.

Но встречаются правоотношения, связанные с заимствованиями денежных средств, по которым стороны или упустили получение прибыли займодавцем за счет начисления процентов, или вообще не знали о необходимости оговаривать вопросы возмездности займа. При этом статья 809 ГК РФ предустанавливает возмездность по всем договорам займа (в том числе и по расписке) по умолчанию. То есть любой договор займа, при желании на то займодавца, подразумевает взыскание процентов с занимателя за пользование чужими деньгами.

Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, но если он пожелает взыскать их с того, кому он одолжил деньги, закон будет на его стороне, независимо от того, содержит ли договор или расписка условия о начислении процентов, или нет. Калькулятор без проблем рассчитает как проценты с предустановленной сторонами ставкой, так и проценты, размер которых стороны не оговаривали.

Та же статья 809 ГК определяет процентную ставку по займам без установления ее размера, привязкой к ставке рефинансирования Центробанка РФ.

И в данном случае преимущества калькулятора становятся очевидны по следующим причинам: Во-первых, калькулятор постоянно отслеживает изменения в ставке рефинансирования ЦБ РФ, поскольку эта ставка не отличается стабильностью.

Только за 2018 год она изменялась уже трижды и, возможно, будет изменена еще не раз до конца года. Во-вторых, ставка рефинансирования не есть величина, которую достаточно умножить на сумму долга и количество месяцев и получить результат причитающихся по кредиту процентов или пени за просрочку.

В этих вопросах иногда «плавают» и опытные бухгалтера. Например, для расчета пени надо ставку рефинансирования разделить на количество дней в году, а затем умножить сумму задолженности на результат, полученный от раздела ставки рефинансирования на дни года.

Примерно расчет будет выглядеть следующим образом:

  • Ставка рефинансирования ЦБ – 7, 5%.
  • 1 000 000/100 × 0,02% = 200 рублей в день за день просрочки.
  • 200 × 30 = 6000 рублей в месяц.
  • 7, 5% / 365 дней = 0,02% от ставки рефинансирования за один день просрочки.
  • Сумма задолженности – 1000000 рублей, просрочка – три месяца.
  • 6000× 3 месяца = 18 000 рублей за три месяца просрочки.

К сведению! Последнее изменение ставки рефинансирования имело место 14 сентября 2018 года и составило 7,5 %. Обязательное условие возмездности займов имеет одно законодательное ограничение.

Так, если физические лица, заключившие между собой договор займа, не предусмотрели в договоре процентную ставку, то договор будет считаться беспроцентным, если сумма займа не будет превышать размер МРОТ умноженный на 50.

На 2018 год МРОТ составляет 11 163 рубля.

Это нижний предел МРОТ, поскольку он варьируется в зависимости от региона. Например, по Красноярскому краю МРОТ находится в диапазоне от 15 до 26 тысяч рублей, в магаданской области от 19 до 21 тысячи, а в Москве – 18742 рубля. Таким образом, если один москвич одолжил деньги другому москвичу, но не озаботился проставить в расписке или договоре процентную ставку, то претендовать на взыскание с должника процентов он сможет, если сумма займа равна или больше 18742 рублей умноженных на 50.

Данное правило относится только к договорам займа, по которым не была допущена просрочка.

Если же просрочка имела место, то штрафные санкции будут начисляться, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что регламентировано ст.395 ГК РФ. Вопрос применения ставки НДС к взысканиям процентов и пени долгое время считался одним из самых спорных в российском законодательстве.

Окончательно поставило точку в этом вопросе совместное постановление Пленумов ВАС и Верховного суда. На настоящий момент существует единообразная практика, считающая правильным применение НДС при расчетах задолженности по договорам, содержащим денежные обязательства. С одной стороны, просрочка возврата долга и процентов по нему – всегда неприятность.

С другой стороны, у займодавца может возникнуть искушение поднакопить невыплаченные проценты, чтобы обратиться в суд с уже крупным исковым требованием. Нельзя сказать, чтобы это было бесполезной практикой, но если вы решили к ней прибегнуть, то ни в коем случае не забывайте о сроках исковой давности.

По делам о взысканиях долга срок исковой давности составляет 3 года. Пропустив этот срок можно потерять возможность вернуть долг вообще.

Уточним, что срок давности начинает свой отсчет с даты, на которую сторонами в договоре (расписке) был предусмотрен возврат долга. Если договор или расписка не содержат условий по дате возврата, то по умолчанию датой возврата считается дата первого требования займодавца.

Важно! Если в расписке не указана дата возврата, то требование о возврате должно быть зафиксировано документально, например, письмом на имя заемщика. Рассмотрим две ситуации возможных начислений процентов, при сочетанном применении ст.

395 и 809 ГК РФ. При вычислении рекомендуем воспользоваться калькулятором для получения точных сумм. Расчет калькулятора впоследствии можно будет приложить к исковому заявлению.

Ситуация 1. Займ оформлен распиской, в которой не определено условие выплаты процентов за пользование денежными средствами займодателя.

То есть, по условиям расписки, займ является беспроцентным, но при этом сумма займа составляет 300 000 рублей, то есть более чем МРОТ в пятидесятикратном размере, а значит, займодатель имеет право требовать начисления процентов.

Помимо этого, долг не возвращен и просрочка составляет 1 год. Таким образом, время пользования деньгами вместе с займом составляет ровно 2 года.

Рассчитываем, что может взыскать займодатель с недобросовестного должника:

  • Проценты по займу, исходя из ставки рефинансирования Центробанка – 300 000 × 7,5 = 22500 рублей за год. За два года пользования займом – 45 000 рублей.
  • Проценты за просрочку, исходя, опять-таки, из ставки рефинансирования. Просрочка составляет 1 год, то есть равна 22500 рублей.

Итого, в основу исковых требований может быть положена следующая сумма: 300 000 (тело займа) + 45 000 (проценты за пользование) + 22500 рублей (просрочка) = 367 500 руб.

Ситуация 2. Данная ситуация касается сочетанного применения двух статей Гражданского кодекса РФ, а именно 809 и 395. Единообразной судебной практики в данном случае не имеется, но при настойчивости взыскателя вполне можно добиться взыскания с должника процентов по обеим статьям. Противники подобного правоприменения исходят из принципа недопустимости двойного санкционирования должника, хотя чисто юридически это в корне неверно.

Противники подобного правоприменения исходят из принципа недопустимости двойного санкционирования должника, хотя чисто юридически это в корне неверно. Дело в том, что ст. 809 касается вопросов начисления процентов за использование чужих денежных средств, а ст. 395 – вопросов, касающихся неустойки в связи с невозвратом долга.

Проще будет представить эту ситуацию на примере. А. одолжил у Б. 1 миллион рублей с условием возврата через год.

Обязательство он не исполнил, и просрочка на момент обращения А.

в суд составляла один год. То есть Б.

пользовался деньгами А. 2 года, а за пользование чужими деньгами надо платить (это директивное требование закона). Поэтому есть все основания начислить Б.

проценты за пользование заемными средствами за все два года в силу ст. 809. При этом Б. допустил просрочку возврата, и неустойка в данном случае должна начисляться уже по ст. 395 ГК, которая предусматривает защиту интересов займодателя.

Если в договоре или расписке А. и Б. оговорили процентную ставку, то расчет будет производиться на основании оговоренной ставки.

Если же она не была оговорена, то расчет осуществляется исходя из ставки рефинансирования ЦБ.

Калькулятор расчета процентов по договору займа — инструкция по использованию

Микрозаймы становятся частью жизни современного человека.

Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования.

Расчёт процентов по займу через калькулятор поможет узнать сумму переплаты, в том числе с учётом просрочек, что будет крайне полезно при выборе микрофинансовой организации, а также суммы займа.

Для правильного расчёта необходимо ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже:

  • Период просрочки: дата начала и окончания периода неуплаты долга. В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;
  • Процент по займу: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год). В микрофинансовых организациях ежедневный процент по займу обычно составляет не более 1;
  • Даты и суммы ваших дополнительных задолженностей.
  • Полная сумма вашей задолженности;
  • Даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;

После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать».

Полученную таблицу с информацией по займу можно распечатать, скопировать ссылку на неё или перенести её в файл на компьютере. Калькулятор от Для удобства пользователей информацию касательно дополнительных задолженностей и частичных выплат можно загрузить все даты и суммы из таблицы Excel на вашем компьютере. Чтобы добавить более одной даты вручную, воспользуйтесь значком плюса в соответствующей строке калькулятора.

Удобство калькулятора заключается в том, что он работает по правилам расчёта процентов по договору займа по статье , а также коммерческого кредита, положения о котором содержатся в статье . Кроме того, при создании системы расчётов были учтены положения статьи . Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты.
Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты. Корректный расчёт полной суммы с процентами станет полезен и в том случае, если вы хотите погасить долг досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК в случае досрочного возврата займа, заимодавец может потребовать причитающиеся ему проценты, начисленные до дня возврата суммы полностью или её части. О досрочном возврате заимодавец, согласно , должен быть уведомлен не менее, чем за 30 дней до возврата, если в договоре не указано иное.

Калькулятор расчёта процентов по займу работает на основании положений главы . Ещё одним актуальным законом является Федеральный закон «» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральный закон «» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В 2020 году произошёл ряд изменений, связанных с начислением процентов по микрозаймам.

Ставка теперь ограничена до 1% в день (ранее — до 2,5% в день).

А также по новому законодательству о микрофинансовых организациях проценты начисляются только на сумму займа, что предотвращает рост долга в геометрической прогрессии, как это было раньше.

Максимальный размер штрафов по микрозайму ограничен 100% от суммы. Кроме того, планируется ввести ограничение на количество одновременно взятых микрокредитов — не более трёх для одного лица это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет граждан, поскольку зачастую после выплаты одного кредита приходится тут же брать новый заём.

А иногда и не один, из-за чего самостоятельно выбраться из создавшейся долговой петли становится проблематично.

С этой же целью разрабатываются нововведения по поводу ограничения предельной суммы займа. Правильный расчёт процентов по займу поможет потенциальному заёмщику определиться с тем, какая сумма долга не станет для него обременительной, но при этом удовлетворит его текущие потребности. Использование калькулятора, опирающегося на положения закона, гарантирует точный результат, которым можно будет руководствоваться как при выборе микрофинансовой организации с лучшими условиями, так и при расчёте переплаты при возможной просрочке.

Рекомендуем прочесть:  Договор аренды шаблон

( 6 оценок, среднее 4.17 из 5 ) Поделиться с друзьями:

Проценты по расписке (договору займа): какие можно предусмотреть и какие можно взыскать

Содержание: ✓ Рекомендуем: Проценты в расписке являются важным стимулирующим средством для заемщика, а также средством обеспечения имущественных интересов займодавца.

Здесь логика простая:

«если занял деньги, то тебе должны отдать больше (с процентами), а если же не возвращают в срок ни сумму основного долга ни сумму процентов – можно насчитать штрафные санкции на эти денежные суммы»

.

Исходя из этого при займе существует два вида процентов:

  • Проценты по договору займа (ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Это проценты за пользование заемной денежной суммой. То есть прошел срок с момента займа и заемщик должен вернуть больше. Это не санкции, а вознаграждение или плата за предоставление суммы займа на определенное время.
  • Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (п. 1 ст. 395, ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Это и есть санкции за то, что заемщик не возвращает в срок сумму займа.

Ситуация №1. Заемщик не отдает ни сумму основного долга, ни проценты по договору.

Ситуация №2. Заемщик возвратил сумму основного долга, но не отдает проценты по договору. Ситуация №3. Заемщик частично возвратил сумму основного долга и не отдает проценты по договору.

  • Проценты на проценты по договору, так называемые «сложные проценты», если их размер прямо предусмотрен в договоре. Однако, судебная практика по вопросу взыскания сложных процентов неоднозначна.
  • Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (без учета процентов по договору) в размере определенным договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
  • Проценты по договору, определенные договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Здесь необходимо обратить внимание на то, что при расчете подлежащей взысканию суммы, принимается во внимание период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги, и до дня, когда это фактически было исполнено. (Определение Верховного Суда РФ от 10.07.2000 N 39-В00пр-7). Также истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему (Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 06.01.2002 N 176пв01пр),
  • Сумму основного долга,

1. Проценты по договору. Нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами.

Также Гражданский кодекс РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика. Однако, судебная практика по этому вопросу неоднозначна и представляет 3 разных позиции: Позиция №1.

Установление высокого процента за пользование заемными средствами является злоупотреблением правом, при котором суд может уменьшить размер процента (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.09.2006 по делу N А43-3546/2006-4-74, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3142/02-ГК, Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3142/02-ГК). Позиция №2. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 28.01.2008 N А10-2382/07-Ф02-9946/07 по делу N А10-2382/07).

Позиция №3. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом, если не доказано включение этого условия в договор по настоянию заимодавца (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 20.06.2006 N Ф08-2680/2006 по делу N А61-2402/2005-3).

2. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств.

Предельный размер процентов за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств законодательно не закреплен.

Так что стороны могут предусмотреть любой процент. Однако, согласно части первой ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Например, процент санкции по договору в несколько раз превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, и это говорит о том, что явно неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Чтобы расписка или договор займа был беспроцентным, в нем должно быть прямо указано об этом.

Если в расписке или договоре займа нет такой оговорки и процент не указан, то размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

  • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.

2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. ✓ Рекомендуем: 44 139 Понравилась статья? Поделиться с друзьями: © Автор статьи: Владимир Белов Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда © Автор статьи: Владимир Белов Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда © Автор статьи: Владимир Белов Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда © Автор статьи: Владимир Белов Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда © Автор статьи: Владимир Белов Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда © Автор статьи: Владимир Белов Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда

Как рассчитать проценты по договору займа

Каждому человеку, обремененному долговыми обязательствами, будет полезно ознакомиться с механизмом исчисления и подсчета процентов.

Если научиться самостоятельно высчитывать проценты, можно не только проверить правильность указанных в договоре сведений, но и узнать, сколько придется платить в случае просрочки. В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств.

Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования. Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе.

Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

Для того чтобы правильно высчитать проценты по займу, нужно убедиться в том, что на руках имеются все необходимые для этого документы: сам договор, дополнительное соглашение, график платежей (если займ оформлялся в микрофинансовой организации), расписки, банковские выписки и т. д. Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

  1. процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
  2. количество дней в текущем году и конкретном месяце.
  3. срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
  4. суммы предоставленных средств;
  5. переплата (если указывается);

Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки. Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

  1. самостоятельно произвести все вычисления.
  2. воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные.

Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов. Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее.

К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы.

Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана. Как отмечалось выше, в подобном случае проценты исчисляются по ставке рефинансирования.

Для подсчета процентов используют формулу: Пример: Был получен займ в размере 50000 рублей на 30 дней. В году 365 дней, текущая ставка рефинансирования составляет 8,25%. Произведем расчет: 50000*8,25% = 4125; 4125 / 365 * 30 = 339,04 рублей.

Сумма процентов составит 339,04 рублей.

Общая сумма выплаты составит: 50000 + 339,04 = 50339,04 рублей.

Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

Пример: Займ в размере 10000 рублей выдан на 14 дней.

В году 365 дней, по договору ставка составляет 2% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 730%). Произведем расчет: 10000*730% = 73000; 73000 / 365 * 14 = 2800 рублей.

Сумма процентов составляет 28000 рублей.

Общая сумма платежа составит: 10000 + 2800 = 12800 рублей. Так как в данном договоре сразу указана процентная ставка в день (2%), можно упростить расчет и сделать так: 10000*2% = 200; 200*14 = 2800.

Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

Если возник вопрос о том, как рассчитать проценты по договору займа за месяц, можно воспользоваться все той же формулой.

Подставляем то количество дней, на которое выдаются деньги (в месяце может быть 28, 29, 30 или 31 день). Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу: Пример: Долг составляет 8000 рублей, просрочено 6 дней, ставка составляет 12%: Проценты по просрочке = 8000 * 6 * 12% = 5760 рублей.
Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу: Пример: Долг составляет 8000 рублей, просрочено 6 дней, ставка составляет 12%: Проценты по просрочке = 8000 * 6 * 12% = 5760 рублей.

Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

Величина простых процентов определяется в течение всего платежного периода, исходя из начальной суммы заема.

Вычислить простые проценты можно по формуле: где: Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления, С – начальная сумма долга, Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты, Тгод – количество дней в году, Пс – процентная ставка. Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

Это объясняется несколькими причинами:

  1. третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.
  2. во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
  3. если рассматривать (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);

Как зарегистрироваться в Яндекс Деньги для получения онлайн займа, узнайте из статьи: . Можно ли получить займы на банковскую карту по СМС, .

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов. Сложные проценты используют для того, чтобы у заемщика не возникало желание нарушать сроки внесения платежей.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами. Сложные проценты определяются по формуле: где s – годовая или ежемесячная ставка, n – число истекших месяцев или лет. По сути, задолженность с применением такой формулы увеличивается в геометрической прогрессии.
По сути, задолженность с применением такой формулы увеличивается в геометрической прогрессии.

При подсчете сложных годовых процентов показателю s присваивается размер годовой ставки, а n означает число лет.

Договора займов в основном предусматривают внесение платежей раз в месяц, поэтому сложные годовые схемы встречаются не так уж часто. Понять разницу между исчислением простых и сложных процентов поможет пример: Заемщик получил средства на один год под 3 процента в месяц. Если использовать «простую» формулу, долг через год составит: Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Возьмем те же цифры и применим к «сложной» формуле: Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

Однако для больших сумм расхождения будут уже ощутимыми, что станет для заемщика стимулом к своевременному внесению платежей.

Иногда кредиторы применят комбинированную схему начисления процентов, однако, для краткосрочных займов такой способ расчета практически не используется. Комбинированный метод может применяться к продолжительным, но не целым промежуткам времени, при этом по целому числу лет начисляются сложные проценты, а по нецелому остатку – простые.

Например, если на 2 года и 46 дней (46 дней – это 0,13 часть года) была выдана ссуда в размере 500000 рублей (под 10% годовых), итоговая задолженность будет рассчитываться по формуле: В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней. В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой.

Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть. Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании.

Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

Пример штрафа в виде повышенного процента: Заемщик просрочил очередной платеж, равный 5000 рублей.

В договоре займа прописано, что при возникновении просрочки штраф составляет 12% от суммы просроченного платежа. Таким образом, заемщик вместе с долгом обязан выплатить штраф в размере 600 рублей. В соответствии с действующим законодательством заимодавец имеет право на взимание с заемщика процентов, начисленных на сумму заема ().

Заключенным договором регламентируется порядок исчисления и размер процентов.

Если в документе о процентах ничего не сказано, это еще не означает, что заем является безвозмездным. В подобной ситуации проценты начисляются по текущей ставке рефинансирования.

Если заимодавец действительно желает предоставить беспроцентный займ, это должно быть четко прописано в документе.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ указывается, что стороны договора заема сами устанавливают размеры и способы исчисления процентов. Проценты могут быть простыми или сложными, также документом может быть определена «плавающая» ставка, которая зависит от обозначенных условий. В как раз об этом и говорится: процентные ставки определятся по простым или сложным формулам, а также с применением фиксированной или плавающей ставки.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты уплачиваются каждый месяц до дня окончательного покрытия задолженности (если нет иного соглашения между сторонами договора). Это означает, что заемщик и заимодавец могут определить другой порядок расчета процентов, например, использовать «сложную» методику.

Свобода сторон в выборе способов исчисления процентов по договору заема ограничивается .

Если в документе прописаны слишком высокие ставки (в т. ч. с использованием «сложной» формулы), заемщик может в судебном порядке доказать их завышенный характер и потребовать снижения. Несвоевременное внесение платежей является нарушением обязательств со стороны заемщика, и заимодавец имеет право требовать выплаты дополнительных процентов с момента возникновения просрочки.

Величина дополнительных процентов определяется договором, в иных случаях их исчисление осуществляется в соответствии с . Если заемщик получает займ в сумме, установленной в иностранной валюте, проценты за пользование средствами исчисляются по фактическому размеру долга. Задолженность определяется в валюте займа и выплачивается в рублях по курсу ЦБ на дату совершения платежа.

Научиться рассчитывать проценты по договору займа совсем несложно, главное – выделить из документов нужную информацию и правильно подставить цифры в формулы. Это очень полезный навык, который поможет заемщику определиться с будущими платежами и проверить правильность указанных в договоре данных. Как оплатить задолженность в компании Быстроденьги, описывается в статье: .

Какие документы нужно предоставить для оформления займа на сервисе Турбозайм, .

Образец договора займа между физическими лицами, .

Предыдущая статья: Следующая статья:

Калькулятор расчёта процентов по договору займа или коммерческого кредита

Сегодня микрозаймы стали частью жизни современного человека.

Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования.Содержание

  1. 2 Онлайн калькулятор расчета займа
  2. 1 Как рассчитать проценты по договору займа, инструкция
  3. 3 Расчет процентов по займам и микро кредитам, законодательство

Как рассчитать проценты по договору займа, инструкцияДля точного расчёта необходимо правильно ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже. Пошаговая инструкция расчёта процентов

  1. В окне «Сумма задолженности» вставить полную сумму вашей задолженности;
  2. После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать».
  3. В окне «Процент»: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год);
  4. В окнах «Период просрочки» указать даты начала и окончания периода неуплаты долга.

    В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;

  5. В разделе «Дополнительные задолженности»: указываем даты и суммы ваших дополнительных задолженностей;
  6. В разделе «Частичная оплата задолженности»: в соответствующие окна вставляем даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;

Онлайн калькулятор расчета займа

Рефинансирование от МТС БанкМакс. сумма: до 5 000 000 ₽Проц. ставка: от 9,9%Мин.

сумма: от 50 000 ₽Возраст: от 20 летСрок: до 5 летСрок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Срок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Срок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Срок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Решение: от 1 мин. Подробнее Рефинансирование от ОткрытиеМакс.

сумма: до 5 млн. ₽Проц. ставка: от 8,5%Мин.

сумма: от 50 000 ₽ Возраст: от 21 года Срок: до 5 летРешение: от 3 мин. Подробнее Рефинансирование от РосбанкМакс. сумма: до 3 млн. ₽Проц. ставка: от 6,5%Мин.

сумма: от 50 000 ₽ Возраст: от 18 лет Срок: до 7 летРешение: от 1 дняМакс.

сумма: до 5 000 000 ₽Проц. ставка: от 9,9%Возраст: от 20 летСрок: до 5 летСрок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Срок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Срок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Срок: до 5 летПодробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Решение: от 1 мин.Макс.

сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Подробнее Калькулятор от Договор-Юрист.РуРасчет процентов по займам и микро кредитам, законодательство

Рефинансирование от Хоум КредитМакс. сумма: до 1 млн. ₽Проц. ставка: от 7,5%Мин.

сумма: от 10 000 ₽Возраст: от 22 летСрок: до 5 летРешение: от 1 мин.

Подробнее Рефинансирование от УБРиРМакс.

сумма: до 1,5 млн. ₽Проц. ставка: от 8,5%Мин. сумма: от 100 000 ₽Возраст: от 19 летСрок: до 7 летРешение: от 2 дней Подробнее Рефинансирование от ТинькоффМакс.

сумма: до 2 млн. ₽Проц. ставка: от 9,9%Мин. сумма: от 50 000 ₽Возраст: от 22 летСрок: до 3 летРешение: от 1 мин.

Подробнее Данный калькулятор поможет рассчитать проценты за пользование микрозаймом или коммерческим кредитом (микро кредитом).

Он поможет при выборе МФО, получив полный расчет суммы процентов по займу вы оцените свои шансы на выплату. Принцип работы калькулятора основан на правилах расчёта процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ) или коммерческого кредита (ст.

823 ГК РФ). Калькулятор учитывает положения статьи ст. 319 ГК РФ в совокупности с п. 49 ПП ВС от 24.03.2016г. №7 О порядке погашения: сначала процентов, затем тела долга.

Если в договоре займа не указан процент неустойки за просрочку платежа, то вам необходимо воспользоваться калькулятором расчета пени.

При возникновении споров по гражданским договорам на услуги и вам необходимо рассчитать неустойку по договору, то воспользуйтесь калькулятором расчёта пени по договорной неустойке.Похожие статьи:No related posts.

Калькулятор расчета процентов по займу

Удобный онлайн калькулятор для расчета процентов и переплаты по займу поможет рассчитать сумму платежей, возможные штрафы по займу, а также сравнить различные продукты и заранее оценить свои шансы на внесение платежей.Сумма займа, Ставка, %в деньв неделюв месяцНа срокднейнедельмесяцев Добавить просрочку + Просрочка Штраф ₽Штраф %Штраф, ₽Срок, днейШтраф, %Показать расчет Очистить поля Расчет займа

  1. Общая сумма выплат
  2. Комиссии или штраф
  3. Полная стоимость займа ? %
  4. Переплата
  5. Сумма займа

Ссылка скопированаСкопировать ссылку на расчетСумма займаПереплатаКомиссии или штраф Посмотрите нашу подборку займов, которые мы подготовили специально для вас исходя из указанных вами параметров Показать займы Была ли страница полезна?

Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице. 41Условия кредитования в различных МФО существенно отличаются, выбрать самую выгодную программу бывает затруднительно. Если вы планируете или погасить уже действующий долг, то актуальный калькулятор процентов по займу на 2021 год поможет вам определиться с выбором.

Это простая и удобная программа, которая точно рассчитает переплату по договору, определит, с каким МФО лучше сотрудничать, где клиент заплатит меньше при возврате долга.Использовать калькулятор расчета суммы и процентов по займу удобно при , программа отличается понятным меню, полностью бесплатная, работает круглосуточно. Счетчик процентов не требует регистрации, а выполнить операцию можно буквально в несколько кликов. Для этого:

  • Попробуйте изменять параметры подсчетов, чтобы подобрать наиболее выгодные условия и самое привлекательное предложение от кредитной организации.
  • Ознакомьтесь с результатом после того, как выполнен расчет процентов по займам – онлайн калькулятор это сделает за 1 секунду.
  • Задайте процентную ставку – будьте внимательны, МФО указывают ее в день, по неделям и по месяцам.
  • Укажите сумму, которую собираетесь получить, при наличии уже взятого кредита – размер всего долга или остаток по выплатам.
  • При наличии просрочки следует указать штрафные санкции, которые взимаются с недисциплинированного должника – они тоже будут включены в сумму переплаты.
  • Введите период погашения – можно вручную задать любой промежуток времени или использовать календарь, записывается в днях.

В результате расчета вы получаете информацию о:

  1. размере переплаты – насколько больше придется вернуть кредитору, чем было взято;
  2. размере штрафов.
  3. общей сумме выплат;
  4. полной стоимости займа в процентах;

Здесь же под ваши параметры будут подобраны предложения МФО.

Вы можете ознакомиться с условиями и .Формула расчета, заданная в калькуляторе, позволяет получить результат с высокой точностью.

На странице можно сразу же изучить программы МФО, убедиться, что переплата по ним комфортная, подать заявку на рассмотрение и быстро забрать деньги.

Своевременное исполнение договорных обязательств гарантирует, что клиент заплатит ровно ту сумму, которая указана калькулятором, если же возникнут просрочки, необходимо пересчитать проценты, их размер изменится.

  1. Калькулятор займов

Категория заемщика: Еще Срок займа:Срок принятия решения:Способ получения: Еще Сумма займа: Еще Условия: Еще Для получения займа необходимо:

  1. Находиться в одном из следующих городов:
  2. Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога

Мне подходят условия© 2015 — 2021, Mainfin.ru. Копирование материалов допускается только при наличии активной ссылки.

Mainfin.ru использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта.

Cookie — это небольшие текстовые файлы, в которые браузер записывает данные с посещенных вами сайтов. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.