Программа реструктуризации сентябрь 2021

Программа реструктуризации сентябрь 2021

Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году


2021-01-02 2.4k быстрее. Это бесплатно!В 2021 году помочь решить проблемы с погашением ипотеки, призвана программа реструктуризации с помощью государства.

Для плательщиков по жилищному кредиту это является решением временных затруднений с выплатой долга и просрочкой платежей.

Не все банки являются участниками этой программы. Давайте разберемся каким физическом лицам возможно воспользоваться государственной поддержкой.Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения.

Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи.

Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, необходимы очень веские основания:

  1. наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.
  2. увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
  3. значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту.

Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотеки, работающая на протяжении прошлого года, хорошо себя зарекомендовала.

Для них лучше найти взаимовыгодный компромисс, чем ввязаться в судебные тяжбы.Законодательно регулируются:

  1. суть условий изложена в ПП РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 (с изменениями от 03.10.2018 года);
  2. дальнейшая реализация программы в ПП РФ от 3 октября 2018 г. № 1175.

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2021 году, могут рассчитывать следующие граждане:

  1. работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.
  2. ветераны боевых действий;
  3. инвалиды и родители детей-инвалидов;
  4. семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

  • Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
  • Площадь квартиры:
  • Находится на территории Российской Федерации;
  • Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
  1. для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
  2. для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
  3. для двухкомнатной — 65 кв.м.;
  4. исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года.

Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое.

Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:

  1. документы, подтверждающие инвалидность;
  2. справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  3. свидетельство о заключении брака при его наличии;
  4. копия трудовой книжки;
  5. справка о составе семьи;
  6. если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  7. справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  8. выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.
  9. удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  10. заявление на пересмотр условий договора;
  11. паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;

Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.Вот список самых популярных банков участвующих в льготной программе:

  1. АО «Россельхозбанк»;
  2. Сбербанк;
  3. АО «ДОМ.РФ»;
  4. АКБ «Абсолют Банк».
  5. Тимер Банк;
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  7. банк ГПБ;
  8. ВТБ (ПАО);
  9. ЮниКредит Банк;
  10. АЛЬФА-БАНК;

Если вашего банка нет в списке, то уточните информацию в своем отделении.Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

  • Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
  • Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
  • Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе.Коротко изложим план действий.

  • Ожидать результата рассмотрения заявки.
  • Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
  • Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
  • Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.

После того, как поступит ответ и будет принято положительное решение, заемщик будет приглашен в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком платежей. Затем необходимо запросить из архива закладную и внести изменения в Росреестре.Государственная программа продолжает свое действие.

В 2021 году банки одобряют реструктуризацию задолженности на своих условиях.

Так в Сбербанке одобряют если:

  1. произошло снижение доходов;
  2. срочно забрали служить в армию;
  3. находитесь в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет;
  4. находитесь на инвалидность.

Еще одна государственная программа: Похожие записи

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

» Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи.

Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, необходимы очень веские основания:

  1. увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
  2. значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;
  3. наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту.

Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотеки, работающая на протяжении прошлого года, хорошо себя зарекомендовала.

Для них лучше найти взаимовыгодный компромисс, чем ввязаться в судебные тяжбы.

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки.

Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д.

Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.Что вам может предложить банк:

  • Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.
  • Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  • Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

  1. семьи с несовершеннолетними детьми
  2. смена или утрата работы
  3. инвалидность
  4. семьи с детьми инвалидами
  5. люди участвующие в боевых действиях

Необходимо понимать что банк может реструктурировать задолженность, но он не обязан это делать.Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили.Государство в 2021 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки.

Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам.Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику. Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника.Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться.

Но есть список обязательных документов:

  • Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
  • Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы
  • Заявление с подробным перечнем возникших проблем
  • Паспорт

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления. По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

Важно помнить, что на момент подачи документов у заемщика не должно быть никаких долгов по оплате кредита, иначе ему сразу же откажутВ некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2021 году, могут рассчитывать следующие граждане:

  1. семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
  2. инвалиды и родители детей-инвалидов;
  3. ветераны боевых действий;
  4. работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

  • Площадь квартиры:
  • Находится на территории Российской Федерации;
  • Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
  • Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
  1. исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;
  2. для двухкомнатной — 65 кв.м.;
  3. для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
  4. для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года.

Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.Ниже на картинке, ответьте на вопросы и узнаете, сможете ли Вы получит помощь от государства.

В качестве способа сведения к минимуму риска прекращения выплат по кредиту и образования большого долга ипотека оформляется под залог покупаемого недвижимого имущества.

Такая мера объясняется невозможностью предсказать заранее, возникнут ли у кредитополучателя финансовые трудности в дальнейшем и повлияют ли они на его платежеспособность в части выплат по условиям кредитного договора.

В большинстве случаев экономический кризис всё-таки вносит свою лепту в жизнь заёмщиков и они становятся должниками – именно поэтому они стараются найти способ восстановить репутацию в виде хорошей кредитной истории, а попутно и избавить себя от проблемы статуса должника. И такой способ есть – крупнейшие российские банки предлагают программу реструктуризации ипотеки.

Её условия подразумевают постепенное возвращение к нормам ежемесячных выплат путём манипуляций с суммами взносов и сроками, в которые они должны быть сданы. Реструктуризация ипотеки с помощью государства -услуга, которой как в 2021, так и в 2021 годах смогут воспользоваться все клиенты с ипотекой.При реструктуризации ранее заключённый кредитный договор полностью пересматривается обеими сторонами, ранее подписавшими его, с перспективой внесения изменений, выгодных, по большей части, заёмщику, испытывающему временные финансовые трудности.

Если представителями банка было достоверно установлено, что кредитополучатель в действительности не может выполнять договорные обязательства в полном объёме и не укладывается в установленные сроки, ипотечный договор редактируется одним из обозначенных способов:

  1. продление срока кредитования – путём расчетов соответствия оставшейся к выплате общей суммы и уровня дохода кредитополучателя представители банка выводят оптимальный срок, на который можно продлить договорные обязательства, при котором сумма ежемесячных выплат существенно сократится. На практике подобная процедура имеет следующие благоприятные последствия для заёмщика: если в качестве примера взять общую стоимость недвижимого имущества за 2 млн. рублей, то ежемесячный платёж при 14-15% годовых и сроке погашения задолженности, равном 10 годам, будет составлять 22 400 рублей. При увеличении указанного срока в два раза – до 20 лет, – и с сохранением размера процентной ставки, в месяц по договору уже нужно будет платить 18 000 рублей. Итого: в месяц получится экономить практически 4 500 рублей. Выгода подобного предприятия для кредитополучателя довольно спорна, поскольку по итогу отдать придётся куда больше, нежели по условиям договора до реструктуризации, однако для многих это может оказаться единственным выходом из сложившейся ситуации;
  2. изменение размера процентной ставки – представители банка в соответствии с уровнем развития собственной организации и экономического положения в стране определяют, до какой величины допустимо уменьшить процентную ставку по ипотечному договору, чтобы стабилизировать ежемесячные выплаты по нему со стороны кредитополучателя. К примеру, если общую стоимость жилья взять за 1 млн. рублей, то при ставке 14% годовых каждый месяц заёмщик должен будет отдавать по 11 200 рублей. Как только размер ставки будет снижен до 12%, то и ежемесячные выплаты будут составлять уже 10 000 рублей. Таким образом, ежегодная экономия для плательщика составит более 13 000 рублей;
  3. переход на иностранную валюту в качестве средства оплаты – зачастую именно падение российского рубля способствует снижению платёжеспособности кредитополучателей по ипотечному договору. За последние годы рубль действительно ослабил свои позиции на международном валютном рынке в несколько раз, и на этом фоне возникает проблема следующего характера: если сумма выплаты в том же долларовом эквиваленте не увеличилась ни на сколько, то в рублях она выросла в разы. Соответственно, заёмщику куда удобнее будет выплачивать кредит более стабильной валютой, особенно при условии, что у него имеются достаточные накопления таковой;
  4. внесение изменений в график выплат, временное изменение их размера – кредитодатель может предоставить возможность заёмщику возможность в течении нескольких месяцев вносить в счёт погашения долга по ипотечному договору суммы, размер которой будет меньше, чем прописано в договоре до момента его реструктуризации. При этом, ежемесячные выплаты могут быть уменьшены вплоть до 50% от исходной величины для того, чтобы кредитополучатель полностью восстановил за время предоставления такой скидки собственную платёжеспособность;

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое.

Перечислим все:

  1. документы, подтверждающие инвалидность;
  2. если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  3. справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  4. копия трудовой книжки;
  5. заявление на пересмотр условий договора;
  6. паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
  7. выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.
  8. удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  9. свидетельство о заключении брака при его наличии;
  10. справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  11. справка о составе семьи;

Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

  • Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
  • Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
  • Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе.Коротко изложим план действий.

  • Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
  • Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
  • Ожидать результата рассмотрения заявки.
  • Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.

После того, как поступит ответ и будет принято положительное решение, заемщик будет приглашен в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком платежей. Затем необходимо запросить из архива закладную и внести изменения в Росреестре.( 1 оценка, среднее 5 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Гражданство в законе

Информационное письмо Банка России от 30.03.2021 N ИН-06-59/19 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМОот 30 марта 2021 г.

N ИН-06-59/19 О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИКРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ И СУБЪЕКТАМ МСП По данным Банка России, сохраняется потребность граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства в мерах поддержки, направленных на ограничение роста просроченной задолженности по кредитным договорам (договорам займа). В связи с этим Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (далее — кредиторы) продолжать рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов) с учетом следующего.1. В случае обращения заемщиков — физических лиц в период с 01.04.2021 по 30.06.2021 включительно с заявлением об изменении условий договора кредита (займа) в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее.В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).2.

В целях оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (далее — субъекты МСП), Банк России рекомендует кредиторам продолжать рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов). В случае обращения заемщиков — субъектов МСП в период с 01.04.2021 по 30.06.2021 включительно с заявлением об изменении условий кредитного договора (договора займа) кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков — субъектов МСП, реструктуризация долга которых была проведена ранее.В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).3.

Банк России рекомендует бюро кредитных историй и пользователям кредитных историй — заимодавцам (кредиторам) не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, применяемых заимодавцем (кредитором), и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого бюро кредитных историй, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную источником формирования кредитной истории в соответствии с рекомендациями, изложенными в настоящем информационном письме.Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Первый заместительПредседателя Банка РоссииС.А.ШВЕЦОВ Открыть полный текст документа

Ипотековед


Автор статьи: 58325 просмотров9 мин. на чтениеПриветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки.

И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса.

Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2021.СодержаниеРеструктуризация ипотечного кредита – это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика.
Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2021.СодержаниеРеструктуризация ипотечного кредита – это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика.

Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования.

Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение — это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности.

Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора.

Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.Реструктуризация ипотеки в 2021 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки.

Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести , как в своем, так и в стороннем банке.Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования.

Рефинансирование – это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях.

Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий.

И вы платите меньше.Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации.

Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна.

Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами.

Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы – все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования.
Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу.

Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность.

Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства.

Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению.

Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.Реструктуризация ипотеки в 2021 году, возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение – агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму.

Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей.

Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга.

Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели.

Ипотека в Сбербанке. Все реально!Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке.

К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие , которые составляют почти 97 % рынка кредитования.

Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

  1. Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  2. Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.
  3. К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
  4. Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  5. Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
  6. В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка – выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека.

Рассмотрение заявки займет 10 дней.Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье «».Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

  • О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  • В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.
  • На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  • Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  • Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  • Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  • Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).

Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику.

В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш , чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом.

Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы.

Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.В 2021 году данная программа уже не действует.

Вместе нее существуют ипотечные каникулы.Ипотечные каникулы – это специальная программа поддержки ипотечных заемщиков, которые попали в сложную жизненную ситуацию. По данной программе заемщик имеет право полностью приостановить выплаты по ипотеке на срок до 6 месяцев.

При этом банк не имеет право отказать заемщику в ипотечных каникулах, если он предоставил полный пакет документов, который подтверждает факт наступления сложной жизненной ситуации, которая привела к ухудшению финансового состояния. Этим ипотечные каникулы отличаются от обычной реструктуризации ипотеки.Подробные условия, требования, документы и порядок оформления вы можете узнать из нашего поста.Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.Если вам понравилась эта статья, поделись ссылкой в соц.

сетях. Ждем ваших вопросов в комментариях.Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.