Новый закон о ипотеке 2021

Новый закон о ипотеке 2021

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты


10 февраля 2021Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать?

Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков.

Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  1. Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  2. Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  3. Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными.

Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв.

м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2020 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаСложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой.

При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.В чём суть программы?

Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят.

Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  1. 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  2. компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  3. 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
  4. ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаЕщё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса.

Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  • Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали
  • Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  • Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться.

К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы.

В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Продление льготной ипотеки в 2021 году: кто за и кто против

Редакция «РБК-Недвижимости» рассказывает, как развивалась дискуссия вокруг льготной ипотеки Фото: Monster Ztudio/shutterstock стала одной из самых популярных антикризисных мер на рынке недвижимости.

По последним данным «Дом.РФ», граждане взяли 292 тыс.

льготных кредитов на 837,9 млрд руб. При этом 97% выдач приходится на топ-15 банков страны.

Изначально программа должна была завершиться в ноябре 2020 года, но власти приняли решение продлить ее до июля 2021 года. Что будет после этого — непонятно.

В ЦБ считают, что программу нужно «завершить вовремя», в правительстве выступают за ее продление. Редакция «РБК-Недвижимости» рассказывает, как развивалась дискуссия вокруг льготной ипотеки. Против продления льготной ипотеки после июля 2021 года выступает Банк России. По мнению его главы Эльвиры Набиуллиной, чтобы не допустить перегрева на рынке жилой недвижимости.

По мнению его главы Эльвиры Набиуллиной, чтобы не допустить перегрева на рынке жилой недвижимости. Действие льготной ипотеки уже привело к росту цен на жилье.

«Мы считаем, что вовремя нужно свернуть эту программу для того, чтобы как раз не сформировались пузыри»

, — сказала председатель ЦБ. Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина (Фото: Гавриил Григоров/ТАСС) Также в ЦБ уже заявили По мнению регулятора, рост цен на новостройки привел к снижению доступности жилья, несмотря на действие льготной программы под 6,5% годовых и общее снижение ставок. По разным оценкам, По мнению главы банка Германа Грефа, если не будет никаких потрясений, продлевать программу после 1 июля не нужно.

«Я думаю, нужно выходить из программы субсидированной ипотеки. Для правительства она не очень дорогая, потому что банки сильно снизили ставки. Из нее надо выходить, безусловно.

Когда выходить? Вопрос открытый. Если не будет никаких потрясений, я лично за то, чтобы с июля эту программу не продлевать», — сказал Герман Греф в интервью телеканалу «Россия 24». Глава Сбербанка Герман Греф (Фото: Михаил Терещенко/ТАСС) По его словам, свертывание программы нужно сгладить, чтобы рынок не сильно почувствовал отсутствие госсубсидирования.

«Сбер» уже подготовил соответствующие предложения и направил их в Минфин и ЦБ на рассмотрение.

«Я уверен, что после Нового года мы эти предложения комплексно посмотрим»

, — отметил он. Читайте также Один из сторонников продления льготной ипотеки — , курирующий строительную отрасль России.

«Как отвечающий за отрасль, буду отстаивать право и буду доказывать, что ипотеку надо продлевать и дальше. Без этого развитие страны и реализация нацпроектов невозможны», — говорил Марат Хуснуллин. Вице-премьер России Марат Хуснуллин (Фото: Артем Житенев/ТАСС) По его мнению, льготная ипотека даст более сбалансированное развитие рынка и позволит реализовать в том числе цели нацпроекта по строительству жилья — 120 млн кв.

м к 2030 году. Рост цен на жилье вице-премьер связал в большей мере с переходом на эскроу-счета и увеличением себестоимости строительства из-за подорожания стройматериалов и курсовой разницы, а не с действием программы льготной ипотеки. Рост цен на жилье, в первую очередь, наблюдался в регионах с ограниченным предложением квартир на рынке новостроек.

«Это говорит о том, что мы должны увеличивать предложение — это наша ключевая задача»

, — сказал позже вице-премьер на совещании у президента. Владимир Путин тогда призвал кабмин О возможном продлении льготной ипотеки после середины 2021 года .

«Импульс, который дала льготная ипотека, подстегнул дополнительный спрос.

До июля 2021 года программа сохраняется, и мы будем работать над тем, чтобы эта поддержка сохранялась и далее.

Будем смотреть на ситуацию, которая сложится к середине года в этом направлении», — говорил глава Минстроя Россия. Но параллельно необходимо наращивать новое предложение в стране, чтобы не допустить роста цен на квартиры, подчеркнул министр. Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин (Фото: Пресс-служба министра строительства /ТАСС) Читайте также Большая дискуссия в 2020 году возникла по поводу возможного распространения льготной ипотеки на вторичный рынок.
Министр строительства и ЖКХ России Ирек Файзуллин (Фото: Пресс-служба министра строительства /ТАСС) Читайте также Большая дискуссия в 2020 году возникла по поводу возможного распространения льготной ипотеки на вторичный рынок.

С таким предложением выступила спикер Совфеда Валентина Матвиенко.

По ее словам, сейчас сформировалась заметная разница между ставками на первичное и вторичное жилье. Введение льготной ипотеки на вторичку позволило бы сделать жилье доступнее. Но эта идея была воспринята критически.

Например, в ВТБ заявили, что расширение программы на вторичный рынок жилья может спровоцировать волну роста цен на квартиры.

Кроме того, в условиях вторичного рынка «возврата» госсубсидий в экономику не будет.

В случае с новостройками льготная программа не только поддерживает граждан, желающих приобрести жилье, но также строительный сектор, связанные с ним производства, транспорт, логистику и рынок труда. В итоге это положительно сказывается на экономике. Не поддержал идею и . По его словам, распространение льготной ипотеки под 6,5% на вторичное жилье не принесет экономического эффекта для строительный отрасли.

В вопросе покупки на вторичном рынке выигрывают только продавцы или перепродавцы квартир. О программе Льготная ипотека была запущена весной как одна из антикризисных мер в пандемию COVID-19. Программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но власти продлили ее до 1 июля 2021 года.

Оформить кредит до 12 млн руб.

могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн руб. — жители остальных регионов страны.

Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%.

Недополученную прибыль банкам субсидирует государство.

Законы о жилье и ипотеке, штрафы ЖКХ: новое с 2021 года

2 января245 прочитали2 мин.320 просмотров публикацииУникальные посетители страницы245 прочитали до концаЭто 77% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияС 1 января 2021 года в силу вступают законы, затрагивающие все сферы нашей российской жизни.

Вводятся новые льготы, правила, запреты и тарифы для владельцев и нанимателей недвижимости: как городской, так и загородной.

(рисунок из интернета)С 1 января 2021 года вступает в силу постановление правительства №1479

«Об утверждении Правил противопожарного режима в Российской Федерации»

. Оно запрещает жителям многоквартирных домов хранить на чердаках и цокольных этажах личные вещи, ставить решетки на аварийных окнах, закрывать общий балкон.С 1 января 2021 года материнский капитал увеличится:

  1. за второго — с 150 тыс. до 155,5 тыс. руб.
  2. за первого ребенка — с 466,6 тыс. до 483,8 тыс. руб.,

Маткапитал на второго ребенка в семьях, где за первого ребенка его не получали, составит 639,4 тыс. руб.С 1 января 2021 года средства материнского капитала можно будет потратить на первоначальный взнос по сельской ипотеке.

Чтобы стать участником программы, теперь не обязательно быть собственником участка, получить сельскую ипотеку сможет и арендатор.Правительство продлило программу льготной ипотеки по ставке 6,5 % до 1 июля 2021 года.

Изначально она была рассчитана до 1 ноября и «хорошо себя зарекомендовала» ( по словам премьер-министр Михаил Мишустин). Напомним, что средняя ипотечная ставка по стране составляет 7,5 %. Кроме того, согласно Указу президента «О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года» к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 %.С января 2021 года россияне, имеющие право на льготы или компенсации по оплате коммуналки, освобождены от предоставления органам соцзащиты документов об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
Кроме того, согласно Указу президента

«О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года»

к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 %.С января 2021 года россияне, имеющие право на льготы или компенсации по оплате коммуналки, освобождены от предоставления органам соцзащиты документов об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Учреждения соцзащиты обязаны будут самостоятельно проверить наличие или отсутствие долгов по квартплате через информационную систему ГИС ЖКХ.

При наличии задолженности право на субсидию отменяется.Запрет на начисление пеней и штрафов за долги по коммуналке действовал с 6 апреля по 31 декабря этого года. С 2021-го гражданам снова будут начислять неустойку. С 1 января неустойку могут потребовать по долгам, возникшим до 6 апреля уходящего года.

Если задолженность образовалась в период моратория, гражданам дадут шанс вернуть долг, а пени начислят только с 31-го дня просрочки платежа.С января 2021 года поменяются правила взыскания долгов за ЖКУ. Управляющие компании и ресурсоснабжающие организации при подаче в суд иска на должника будут обязаны указать один из его идентификаторов — паспортные данные, ИНН, СНИЛС или номер водительского удостоверения. Эти данные они смогут запрашивать через суд у органов власти.

Такой порядок позволит получить необходимые сведения и защитит персональную информацию граждан.В 2021 году россиянам необходимо провести поверку электросчетчиков. С 6 апреля до 31 декабря этого года из-за ограничений, связанных с пандемией, был установлен мораторий на поверку. Первые три месяца после отмены запрета — до апреля 2021 года — плату за услуги будут рассчитывать по средним показателям за последние полгода.

Но если не провести поверку, с 6 апреля плату начислят по нормативу с учетом повышающего коэффициента 1,5.Ежегодно в России плата за коммуналку индексируется, но повышение не может быть выше уровня годовой инфляции.

В 2021 году тарифы вырастут с 1 июля.С 1 января 2021 года на землях общего пользования населенных пунктов, а также на территориях частных домов запрещается разводить костры, использовать открытый огонь для приготовления пищи вне специально отведенных и оборудованных для этого мест.

Штраф за такое нарушение составит от 2 тыс. до 5 тыс. руб. Также запрещается сжигать мусор, траву, листву и другие отходы, материалы или изделия, кроме мест, установленных органами местного самоуправления.По материалам

Банк России решил ужесточить регулирование ипотеки с 1 августа

Как отмечает Банк России, на рынке новостроек банки увеличили долю кредитов с низким первым взносом (менее 20%) с 24% во II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года, что отчасти связано с мягкими условиями льготных госпрограмм. На вторичном рынке этот показатель вырос лишь с 30 до 33%.Как ранее заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, Банк России видит признаки перегрева на рынке ипотеки и снижение качества ипотечных кредитов.

«В прошлом году в целом цены на жилье выросли гораздо выше инфляции, а предварительные данные первого квартала показывают, что рост цен продолжается, — сказала Набиуллина.

— Нужно нормализовать темпы роста ипотеки и, прежде всего, смотреть на доступность жилья, чтобы не было чрезмерного роста долговой нагрузки у людей, которые не в состоянии обслуживать этот долг».Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (текущие значения — от 20 до 80 процентных пунктов).Решение Банка России, скорее всего, приведет к росту ставок по кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20% для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. В то же время для заемщиков с низкой долговой нагрузкой банки постараются минимизировать рост ставки, поскольку конкуренция за качественных клиентов остается очень высокой, а нагрузка на капитал в таком случае вырастет не сильно.Как отмечает Банк России, уровень обеспеченности кредита залогом ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилье, кроме того, первоначальный взнос коррелирует с частотой дефолтов по кредитам и характеризует платежеспособность заемщика.По данным за I квартал 2021 года, цены на квартиры в новостройках выросли на 17,6%.Рост задолженности по ипотечному кредитному портфелю остается устойчиво высоким — 23% на 1 апреля (к тому же периоду предыдущего года), и банки быстро накапливают кредиты с низким первоначальным взносом. Повышение надбавок, помимо снижения стимулов банков к расширению кредитования за счет кредитов с низким взносом, позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям, рассчитывает Банк России.

Ипотека с господдержкой в 2021 году

ПнВтСрЧтПтСбВс 12345678910111213141516171819202122232425262728293031 До Нового 2022 года осталось: Последние новости

  1. Какие технологии будут в 2021 году
  2. Прогноз курса доллара и евро на весну 2021 года
  3. С 1 апреля 2021 года вводятся новые правила сдачи экзаменов на права
  4. Лунный календарь на май 2021 года
  5. Какими будут дети, рожденные в 2022 году
  6. Санкции против РФ в 2021 году
  7. С 1 апреля 2021 года в России будет введена единая минимальная цена за пачку сигарет
  8. Пальма — фильм 2021 года
  9. Лунный календарь на апрель 2021 года
  10. Как отдыхаем в 2022 году в праздники

Экономика 2021 06.11.2020 Поделиться Twitter Facebook Содержание

  1. 3 Требования к жилью
  2. 4 Изменение процентной ставки и условий кредитования
  3. 1 Кто может воспользоваться
  4. 5 Риски ипотечного кредитования
  5. 2 Условия кредитования

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года.

Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков. Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.Кто может воспользоватьсяПолучить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования. Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  1. стаж работы в организации — от 6 месяцев.
  2. возраст — 21-75 лет;

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.Условия кредитованияПравила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора.

Условия просты:

  1. максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.
  2. продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  3. действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  4. заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  5. первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить.

Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет.

В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.Требования к жильюПрограмма господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье.

Есть и другие требования:

  1. статус недвижимости — жилое помещение;
  2. продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  3. покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  4. квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.Изменение процентной ставки и условий кредитованияОбъявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  1. повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.
  2. в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки.

Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых.

Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.Риски ипотечного кредитованияПри всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал.

Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.Читайте также:

  1. Поддержка семей с детьми в 2021 году
  2. Долевое строительство с 2021 года: изменения
  3. Ипотека для семьи с двумя детьми в 2021 году

Комментировать

(Пока оценок нет)

Загрузка.Заметили опечатку на сайте?

Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + EnterПубликации на тему

Финансовый прогноз на 2021 год для России Минимальная пенсия в Москве и Московской области в 2021 году Индексация зарплат в 2021 году Тарифы на электроэнергию в 2021 году Материальная помощь от соцзащиты в 2021 году как получить Будет ли обвал рубля в 2021 году: прогнозы экспертовТелохранитель жены киллера — фильм 2021 годаМЦКО: мониторинг и диагностика в 2020-2021 году НОВОСТИ 2021 ГОДА

  1. Пенсия по потере кормильца в 2021 году
  2. Отмена ЕНВД в 2021 году
  3. Военные пенсии в 2021 году
  4. Перенос маркировки обуви на 2021 год
  5. Новинки iPhone 2020-2021 года

Публикации на тему Прогноз курса доллара и евро на весну 2021 года Реформа МВД в 2021 году Новые налоги с 1 января 2021 года Подоходный налог с физических лиц в 2021 году Декларация 3 НДФЛ в 2021 году Оклады военнослужащих в 2021 году Прогноз юаня на 2021 год Выплаты за второго ребенка в 2021 году Пальма — фильм 2021 года Лунный календарь на май 2021 года Лунный календарь на апрель 2021 года Как отдыхаем в 2022 году в праздникиПоследние записи

  1. 09.04.2021 Пальма — фильм 2021 года
  2. 08.04.2021 Лунный календарь на май 2021 года
  3. 14.02.2021 Какими будут дети, рожденные в 2022 году
  4. 15.02.2021 Как отдыхаем в 2022 году в праздники
  5. 08.04.2021 Лунный календарь на апрель 2021 года

Самое интересное в 2021 году

  1. Диспансеризация
  2. Отменят ли ЕГЭ в 2021 году
  3. Юбилейные и знаменательные события года
  4. Материнский капитал
  5. Каникулы
  6. Производственный календарь на 2021 год

Гороскоп на 2021 год

Adblockdetector XУпс!

Извините, но вы ничего не выделили. Закройте это окно, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Теперь дороже

Через полтора месяца в России истечет срок действия программы льготной ипотеки, запущенной весной 2020-го для поддержки граждан. Дешевые жилищные кредиты стали одним из немногих плюсов пандемии, особенно для тех, кто не побоялся оформить их сразу, в период самого жесткого локдауна, когда спрос на квартиры был еще очень вялым.

Спустя пару месяцев опасения относительно коронавируса заметно ослабли, и на рынке жилья начался настоящий ажиотаж. Квартиры сильно подорожали, а теперь, вероятно, вырастут и ставки по ипотеке — льготную программу если и продлят, то не во всех регионах.

Банки между тем уже начали менять условия выдачи обычных, нельготных жилищных кредитов, и не в лучшую для потенциальных заемщиков сторону.

Конец ипотечного лета и его неоднозначные последствия — в материале .Весной ставки по ипотеке, по информации из открытых источников, увеличили , , , , , и .

По консалтинговой компании Frank RG, только с начала мая ипотека подорожала, помимо , в и банке «Дом.рф» — он поднял ставки по военной ипотеке на один процентный пункт.

«Банк также увеличил ставки по программам, связанным с покупкой квартиры, таунхауса или готового дома на 0,1-0,7 процентного пункта»

, — отмечают аналитики.Повышение ставок по ипотеке в период майских праздников провел и Сбербанк: с 7 мая он повысил их в среднем на 0,4 процентного пункта.

Изменение условий затронуло рядовые ипотечные продукты — кредиты на приобретение строящегося и готового жилья. При этом ставка по ипотеке с государственной поддержкой не изменилась.

Как в банке, пересмотр условий связан с повышением ключевой ставки : 19 марта она впервые с 2018 года была увеличена на 0,25 процентных пункта, до 4,5 процента годовых. 23 апреля ЦБ повысил ставку еще на 0,5 процентного пункта. Фото: Эмин Джафаров / «Коммерсантъ» О скором удорожании ипотеки россиян предупреждали еще до майских.

Фото: Эмин Джафаров / «Коммерсантъ» О скором удорожании ипотеки россиян предупреждали еще до майских.

Аналитики базы недвижимости Restate.ru, например, опубликовали , в котором говорилось, что повышение ключевой ставки до 5 процентов ничего хорошего не предвещает. «Для рынка недвижимости это (повышение ставки — прим. «Ленты.ру») плохой знак. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки.

Иными словами, она определяет стоимость денег на определенный промежуток времени. При повышении ключевой ставки банки в свою очередь повышают проценты по кредитам и депозитам», — поясняли специалисты. 3,14 миллиона рублей средний чек по ипотеке в России в марте 2021 года Эксперты портала «Русипотека» , в период с 30 апреля по 14 мая средняя ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья выросла на 0,13 процентного пункта, до 8,8 процента годовых.

Кредиты на приобретение строящихся квартир подорожали на 0,14 процентного пункта, до 8,7 процента. Ставка рефинансирования ипотеки увеличилась на 0,1 процентного пункта, до 8,44 процента.Ставки по льготной ипотеке, которая дожидается то ли скорой казни, то ли заключения в депрессивных регионах, тем временем не растут, а падают — банки и застройщики стремятся выжать максимум пользы из госпрограммы перед ее завершением. 17 мая льготную ставку до 5,8 процента (для клиентов с первоначальным взносом от 20 процентов, а при выполнении ряда дополнительных условий, ставка может быть сокращена до 5,6 процента годовых).

Сбербанк за месяц до этого ставку на 0,35 процентного пункта, до 5,75 процента. При субсидировании от застройщика ставка составляет от 0,1 процента годовых. Фото: Анатолий Жданов / «Коммерсантъ» За апрель-май льготная ипотека подешевела в «Дом.рф», Росбанке, , Газпромбанке, , «Открытии», , и ряде других кредитных организаций.

Но, по данным ЦИАН, имеющимся в распоряжении «Ленты.ру», только четверть ипотечных кредитов выдаются в России на приобретение строящегося жилья. Все остальные займы используются для покупки «вторички», на которую льготная программа не распространяется.«Субсидирование ипотечных ставок на первичном рынке должно было стимулировать приобретение недвижимости именно в сегменте новостроек. Однако по факту ситуация не изменилась.

Основная масса покупателей рассматривают уже готовые объекты», — подчеркивают эксперты портала. То есть для большинства потенциальных заемщиков снижение ставок по льготной ипотеке — подарок из серии «спасибо, не надо».Субсидирование ипотеки на приобретение новостроек привело к значительному росту цен на жилье при минимальном росте заработной платы, подчеркивают в ЦИАН Дареному ипотечному коню между тем активно смотрят в зубы многие участники рынка жилья, глава Центробанка и сама власть, инициировавшая запуск льготной программы.

«Дополнительный спрос, который стимулируется льготной ипотекой, уходит прежде всего в рост цен — мы это видим по ряду регионов, где этот эффект уже стал негативным с точки зрения доступности жилья»

, — Набиуллина в марте.В подсчитали: в трети городов России с населением от 500 тысяч человек льготная ипотека уже не работает — вся выгода от низкой ставки сошла на нет из-за роста цен на жилье, наблюдавшегося в течение года (с апреля 2020-го; расчеты есть в распоряжении «Ленты.ру»). Нет смысла участвовать в госпрограмме жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Ярославля, Барнаула, Самары, Перми, Казани и Краснодара — во всех этих городах общая переплата за 20 лет по льготной ипотеке выше, чем переплата по обычному ипотечному кредиту, выданному год назад. Фото: Александр Кряжев / РИА Новости Президент в начале апреля разобраться с ростом цен на жилье в России.

Проверить обоснованность удорожания квадратных метров немедленно (ФАС). Она даже признаки картельного сговора, из-за которого якобы и выросли ценники.

Но это не помешало квартирам подорожать и в апреле: в Москве, например, средняя цена «квадрата» нового жилья 255 тысяч рублей, увеличившись за месяц еще на 1,3 процента.Льготная ипотека не только очевидно перегрела рынок жилья, но и привела в Россию тень американского ипотечного кризиса 2007-го. О том, что в стране может возникнуть ипотечный пузырь, еще в июле 2020-го заместитель министра финансов .

Он отметил, что программа ипотеки с господдержкой должна оставаться исключительно антикризисной. Не в пользу злоупотребления льготами высказывались многие российские эксперты, и даже экономист Economics Скотт Джонсон — он , что , возможно, стоит «что-то сделать» для предотвращения формирования «пузыря». Спустя пару месяцев госпрограмму просто продлили до июля 2021-го.Конечно, ситуация в России не такая печальная, как была в США, где одновременно заемщики имели по пять ипотек без какой-либо проверки их платежеспособности Кирилл Разумовдиректор пресс-службы ГК «Балтийская Недвижимость»По данным агентства «Долговой консультант» (есть в распоряжении «Ленты.ру»), объем просроченных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья в России в январе-марте 2021 года вырос на 4 процента, до 7,2 миллиарда рублей.

Доля проблемных кредитов под залог договоров долевого участия (ДДУ) по отношению к общему просроченному ипотечному портфелю достигла 8,9 процента.

За три месяца она увеличилась на 0,5 п.п.

— против роста на 0,8 п.п. за весь 2020 год.

«Игра в удовлетворение спроса на строящееся жилье по введенным год назад правилам показывает свои первые негативные плоды»

, — констатируют коллекторы.В Центробанке риск развития ипотечного кризиса , но продлевать льготную программу не хотят. Более того, в минувшем апреле стало известно, что регулятор обсудить с участниками рынка ипотеки возможность ужесточения правил выдачи кредитов — банк зафиксировал некоторые признаки перегрева на ипотечном рынке и снижение качества жилищных займов.Спешить взять ипотеку до окончания льготной программы не имеет смысла, уверены эксперты.

Во-первых, как уже отмечалось выше, во многих крупных городах жилье подорожало настолько, что размер ставки уже не имеет большого значения.

Во-вторых, квартиры могут подешеветь в обозримом будущем, после отмены льготной ипотеки. «Для стимулирования спроса в новых условиях застройщикам придется вернуться к более аккуратной индексации цен, увеличить число акций и специальных предложений», — эксперты. Но ждать кардинального падения цен они не рекомендуют — оно возможно только при существенном росте числа новостроек в продаже.00:07 — 26 апреляКвартиры в России опять подорожали.
Но ждать кардинального падения цен они не рекомендуют — оно возможно только при существенном росте числа новостроек в продаже.00:07 — 26 апреляКвартиры в России опять подорожали. Что будет с ценами дальше?00:04 — 10 сентября 2020Сотрудница банка о том, как на самом деле выдают ипотеку в России

«Для сглаживания ситуации и поддержания спроса крупные застройщики совместно с банками будут разрабатывать программы субсидирования процентных ставок»

, — говорится в прогнозе, подготовленном сервисом поиска жилья «Синица» (есть в распоряжении «Ленты.ру»).

Таким образом, льготная ипотека, по сути, никуда не денется. Но будут ли кредиты так востребованы, как в 2020-м и начале текущего года, неизвестно: за ковидный год стоимость покупки жилья слишком сильно выросла, а ставки аренды, напротив, снизились.

Многие квартиросъемщики, мечтавшие о собственных квартирах, предпочтут ничего не менять.Российский миллиардер , что арендовать жилье, в принципе, выгоднее, чем покупать его в кредит. За последние полгода он трижды высказывался против ипотеки.

Бизнесмен называл ипотечников рабами, а кредиты — петлей на шее.«Если вы идете в ипотечный кредит, вы всю свою жизнь ставите на кон банку, — Рыбаков в одном из видеороликов на своем YouTube-канале.

— В этом основная проблема и недопонимание людей, что вместо свободы и маневра, которые у вас есть, вы теперь имеете одну дорожку — носить то, что вы зарабатываете, в банк. Остановитесь, это не наш выбор.

Мы выбираем все и сразу, а не вот этот выбор, чтобы стать тюремной крысой».С ним могли бы поспорить миллионы россиян, улучшивших жилищные условия благодаря ипотеке с господдержкой, но их опыт нельзя считать завершенным: большинству придется вносить ежемесячные платежи еще на протяжении 10-20 лет.