Как уменишить штрафы по кредиту через суд

Как уменишить штрафы по кредиту через суд

Банк подал в суд и требует вернуть кредит. Как снизить сумму долга?


04.08.2020, эксперты статьи: Некоторые банки и МФО, обращаясь в суд по возврату кредита, в сумму иска вносят максимальный размеры пеней и штрафов, которые могут быть начислены.

Но суд может не принять такие требования по процентам и снижают сумму долга. Мы задали экспертам вопрос – как можно уменьшить сумму иска при просрочке по кредиту, и вместе с ними постарались разобраться в данной ситуации.Содержание статьи Определенный процент заемщиков сталкиваются с проблемами и начинают задерживать платежи – сначала на несколько дней, потом уже месяц и так далее.

Законодательно не установлено, когда банк вправе обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Поэтому кредитные организации имеют полное право тянуть время до последнего и пытаться своими силами взыскать долг.

Но если это не получается, то банк начисляет пени и штрафы – причем на весь период неоплаты. Но еще банк при непосредственном обращении должника может согласиться уменьшить сумму штрафа или пени, если заемщик гарантирует оплату в ближайшее время.

Для того, чтобы уменьшить сумму штрафа и пени, следует обратиться в банк или МФО и согласовать срок оплаты долга взамен на отмену или уменьшение размеров штрафов и пени. Это можно сделать и по заявлению, по устной договоренности, все зависит от суммы долга и срока просрочки.

На возможность уменьшения размера санкций по согласованию с кредитором обратил внимание эксперт Сергей Шиловских:Однако не все кредиторы согласны пойти навстречу заемщику.

Если банк отказывается списывать пени и штрафы, то стоит обращаться в суд.

Однако по факту в суд должна будет обратиться именно кредитная организация. Как ускорить этот процесс? Здесь есть два варианта.

Первый – при разговоре со специалистом по взысканию должник должен сказать, что он отказывается от оплаты долга и начисленных штрафов, и попросить обратиться в суд для урегулирования вопроса.

Как только сотрудник банка или МФО зафиксирует отказ от оплаты, то кредитор примет решение о перепродаже долга или обращения в суд.

Обратите внимание, что если заемщик официально не трудоустроен (по тем данным, которые есть у банка), то банк может принять решение о перепродаже кредитного обязательства коллекторам.

Это связано с тем, что суд принимает решение об удержании определенной суммы с официальных доходов должника. Если заемщик получает «черную» зарплату, то долг он будет возвращать слишком долго. Самостоятельно заемщик не может обратиться в суд для расторжения кредитного договора – невозможность выплаты кредита или завышенные размеры процентов по нему не могут быть причиной для его расторжения.

Единственная причина, по которой заемщик имеет право потребовать расторжения кредитного договора – значительное повышение кредитной ставки после заключения договора. Второй вариант – договориться с банком о досрочном погашении кредита. В этом случае кредитор выставляет требование на погашение кредитного обязательства, заемщик подъезжает в офис и подписывает документ.

В требовании установлена дата досрочного погашения – чаще всего в течение 1 месяца.

Но все эти способы не помогут уменьшить сумму основного долга, то есть «тело» кредита, да и проценты по нему тоже не спишутся. Банк или МФО могут только отменить или уменьшить размер неустойки и штрафных санкций.

Есть еще одна распространенная ошибка заемщиков.

Как только они узнает, что Центробанк назначил временную администрацию в кредитной организации, то перестают платить по кредиту и ждут отзыва лицензии. Такое решение ошибочное. Отзыв лицензии или ликвидация банка никак не влияет на кредитное обязательство.

Заемщик все равно должен будет оплатить всю сумму кредита и процентов по нему.

Кроме этого, за срок просрочки будут рассчитаны пеня или штраф.

Если дело дошло до суда, то все итоговые решения будет принимать не сотрудник банка, а судья. Иногда такой вариант развития событий бывает выгоден для заемщиков, с другой стороны, судебное разбирательство негативно скажется на кредитной истории, а должнику в дальнейшем будет сложнее получить кредит или рассрочку.

После того, как банк подаст в суд, должник может написать ходатайство с просьбой об уменьшении суммы долга. Но следует обратить внимание, что «тело» кредита не сможет уменьшить даже суд. А еще суд поддержит сторону банка и не снизит долг, если посчитает сумму пеней и штрафов приемлемой.

При условии, что банк сильно завысил общую сумму долга или пропустил срок исковой давности, должник может попросить судью снизить штрафные санкции на основании статьи 333 или 199 Гражданского кодекса РФ соответственно.

Всего есть 7 вариантов для изменения суммы иска:

  • истек срок исковой давности;
  • сумма неустоек более 1,5 суммы кредита;
  • сумма к возврату микрозайма – спецпродукта Центробанка более 13 тысяч рублей
  • кредитная ставка более 1% в день;
  • факт искусственного наращивания долга;
  • предоставление контррасчета суммы долга со стороны заемщика;
  • срок неустойки по микрозайму более 15 дней после истечения срока действия договора;

Обращение в суд позволит уменьшить размер иска, но должник будет обязан оплатить судебные издержки – он, скорее всего, проиграет суд.

Поэтому лучше самостоятельно попробовать договориться с банком об уменьшении санкций в досудебном порядке. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Причем этот срок начинает отсчитываться по дате конкретного просроченного платежа.

На это обратил внимание юрист Максим Меньшиков: То есть, например, заемщик не платил по кредиту с 1 января по 31 декабря 2017 года.

1 января 2018 года платежи по графику прекращаются (то есть истек срок, на который был выдан кредит).

Банк пытался самостоятельно вернуть долг и только в июле 2020 года обратился в суд. Таким образом, платежи с января по июнь 2017 года включительно банк уже сможет потребовать с заемщика, так как срок исковой давности по ним истек. А вот платежи, которые должны были уплачиваться в период с июля по декабрь 2017 года еще можно вернуть, так как 3 года еще не истекли.

А вот платежи, которые должны были уплачиваться в период с июля по декабрь 2017 года еще можно вернуть, так как 3 года еще не истекли.

Примеры судебных решений привел Константин Милантьев из компании «Банкрот Консалт»: Обратите внимание, что ответчик должен самостоятельно заявить о пропуске срока исковой давности в ходе судебного заседания.

В противном случае судья не будет брать во внимание данное условие.

Аналогичные судебные решения – не редкость, если срок договора уже истек, то кредитное обязательство будет закрыто в полном объеме (заемщик не должен будет ничего оплачивать), а судебные издержки придется отплатить истцу (банку или МФО), так как он будет считаться проигравшей стороной.Однако банки, МФО и коллекторские агентства тщательно следят за сроком исковой давности, особенно если срок кредитного договора подходит к концу. Но пропустить срок исковой давности по некоторым платежам они могут и случайно.

Иногда банки включают в сумму долга платежи, которые уже были оплачены заемщиком. Такие ситуации на практике встречаются редко. Во избежание повторной оплаты ежемесячных платежей, должнику при получении судебного иска, стоит внимательно изучить сумму долга.

Если банк ошибся в расчетах, должнику достаточно произвести свой расчет и предъявить его судье.

Судебное заседание будет перенесено по вновь открывшимся показаниям. Возможность развития такой ситуации в своем интервью отметила Юлия Кочаровская из «КОДЕСТ»: Обычно банки и МФО внимательно рассчитывают все суммы и отслеживают «каждую копейку». Но все же, включение ранее оплаченных платежей на практике возможно.

Если заемщик представит документы, подтверждающие оплату, то суд уменьшит сумму иска. Примером может послужить Определение Московского городского суда от 04.06.2018 по делу №33-24036. Самостоятельно произвести расчет по сумме иска очень тяжело, поэтому если сумма иска намного больше предполагаемой или той, которая была озвучена ранее, то лучше обратиться к юристам.

Обратите внимание, когда должник вносит деньги в счет оплаты кредитных обязательств, некоторые банки сначала погашают неустойку и штрафы, а только потом – «тело» кредита.

Если заемщик обнаружил подобное действие со стороны банка, то на него следует обратить внимание в судебном заседании.

В Гражданском кодексе РФ и законах о банковской деятельности нигде не прописан порядок погашения долга и неустоек.

Суд может встать на сторону ответчика и уменьшить сумму «тела» кредита, что приведет к уменьшению процентов по нему и размеру неустойки. В любом случае, перед началом судебного разбирательства, должнику следует составить свой расчет. Это поможет быстро ответить судье на следующие вопросы:

«до какого времени должна была начисляться неустойка»

, «какой размер суммы основного долга», «превышает ли размер штрафов сумму «тела» кредита» и аналогичные.

Должнику при судебных разбирательствах следует обратить внимание на дату, когда банк потребовал вернуть долг полностью.

Срок исковой давности по кредитному обязательству урегулирован на законодательном уровне и составляет 3 года, а минимальный срок не установлен. В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк имеет право обратиться в суд, если заемщик не платит по кредиту более 90 суток.

Но чаще всего банки ждут не менее полугода, а иногда и более года – пока стараются самостоятельно договориться с должником и вернуться в график платежей. Причем все это время банк начисляет штрафы и пеню.

В такой ситуации заемщик имеет право в судебном разбирательстве указать на факт необоснованного обогащения банка.

И суды чаще всего становятся на сторону ответчика. На это обратил внимание руководитель юридической компании Владислав Линецкий:По данному вопросу судебной практики почти нет, так как термин «необоснованное обогащение» чаще всего применяется при разрешении недоговорных споров между физическими лицами.

А с банком при получении кредита заключается договор, в котором прописаны размеры всех штрафных санкций.

Однако если банк почти все 3 года не подавал в суд и, как следствие, продолжал начислять пеню и штрафы, то должник имеет право указать на факт искусственного наращивания долга. Судья, скорее всего, не будет использовать термин «необоснованного обогащения» в решении, но уменьшит сумму иска на размер штрафов или пени.

Судья, скорее всего, не будет использовать термин «необоснованного обогащения» в решении, но уменьшит сумму иска на размер штрафов или пени. Такая возможность появилась недавно, соответствующие поправки к законодательству вступили в силу с начала 2020 года.

На законодательном уровне теперь прописаны ограничения, о которых рассказал Ашот Торосян из финтех-компании TWINO: То есть размер процентов, пеней и штрафов не может превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза.

Например, клиент получил кредит на 50 тысяч рублей. Максимальная сумма санкций, включая проценты по кредиту или займу, которую может потребовать банк при несвоевременной выплате – 75 тысяч рублей.

Максимальный размер иска или требования к досрочному погашению – 125 тысяч рублей. Данное условие применяется только к потребительским кредитам и микрозаймам, которые были взяты на срок до 1 года. Если банк или МФО превысили данную сумму, то должник может подать в суд ходатайство или озвучить данное нарушение в устной форме в зале суда.

Нововведение касается тех кредитных договоров, которые были оформлены после 1 января 2020 года. До этого в период с 1 июля по 31 декабря 2020 года применялось другое ограничение – сумма долга не могла превышать двойной размер первоначальной суммы кредита, а до 1 июля 2020 года размер санкций не должен был превышать 2,5 размера взятой в кредит суммы. Дополнительное ограничение было введено в отношении потребительских кредитов, которое устанавливает максимальный размер кредитной ставки за 1 день.

Он не может быть более 1% в день.

Данное ограничение вступило в силу с 1 июля 2020 года и применяется к договорам, заключенным после данной даты. До 1 июля 2020 года применялось ограничение в размере 1,5 % в день.

Банки данное условие никогда и не нарушали, а вот МФО могли. Так как максимальный размер кредитной ставки в размере 1% день был прописан на законодательном уровне только в середине прошлого года, судебных разбирательств по данному делу почти нет (всего 10 решений по данным на июль 2020 года).

Все решения выиграли ответчики, то есть заемщики, так как доказывать факт нарушения не приходится – кредитная ставка прописана в договоре. Главное, что следует сделать заемщику, это обратить внимание судьи на прямое нарушение части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Главное, что следует сделать заемщику, это обратить внимание судьи на прямое нарушение части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Если заемщик взял микрозайм на 2-3 месяца, то следует обратить внимание на то, что начисление неустойки может проводиться только в течение 15 дней после истечения срока действия договора микрозайма.

Данная норма применяется судами на основании разъяснений Президиума Верховного Суда РФ.

Подробнее об этом рассказал, Вадим Резниченко из юридической компании a.t.Legal: Перед тем, как брать микрозайм, стоит проверить ее на сайте Банка России в реестре государственных МФО. Только так заемщик себя обезопасит от недействительных сделок.

Отдельно хотелось бы остановиться на спецпродукте Центробанк РФ. У такого займа есть 4 главные особенности:

  • сумма займа не более 10 тысяч рублей;
  • договор не может быть пролонгирован.
  • срок займа не более 15 суток;
  • сумму займа нельзя увеличить после подписания договора;

Если заем был оформлен на таких условиях, то к нему применяются определенные нормы:

  1. сумма переплаты по микрозайму не должна превышать 30% от суммы самого займа;
  2. размер неустойки – 0,1% в сутки.
  3. размер процентов – не более 200 рублей в день;

То есть к спецпродуктам Центробанка не применяются конкретные ограничения по сумме общего долга.

Пример: Заемщик взял микрозайм в размере 10 тысяч рублей на 10 суток. Деньги были выплачены в полном объеме единоразовым платежом только через 30 дней.

Решение: просрочка по микрозайму составила 20 дней.

Максимальный размер начисленных процентов не может превышать 3 тысячи рублей. Кроме этого, за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности. В нашем случае размер неустойки составит максимум 260 рублей ((10 000 рублей + 3 000 рублей) * 0,1% * 20 дней).

Если заемщик выплатит микрозайм через 60 дней (50 дней просрочки), то максимальный размер неустойки составит уже 650 рублей. Сумма будет увеличиваться в зависимости от срока просрочки по выплате микрозайма.

Если МФО обратиться в суд по возврату микрозайма, то единственной причиной, по которой заемщик может уменьшить сумму иска – это если размер процентов или неустойки будут выше норматива. Вам понравилась статья? +1 Расскажите друзьям!

3

Как убрать проценты по кредиту через суд?

Бывают ситуации, когда платить по займу становится нечем, и начинаются просрочки. Банки не дремлют, и с первого дня начисляют штрафы, из-за которых задолженность растет, как снежный ком. Если ничего не предпринять, то в скором времени за работу примутся судебные приставы, а это довольно неприятный процесс.

Если с «телом» долга ничего не сделать – сумму придется вернуть банку, то убрать проценты по кредиту в суде вполне реально. Расскажем, как проходит эта процедура.

Перестав платить по кредиту, уже через несколько месяцев можно сильно удивиться, насколько вырос долг.

Задолженность в 20 тысяч рублей буквально удваивается за счет штрафов и неустоек, примененных банком. Задолженность клиента перед финансовым учреждением складывается из следующих сумм:

  1. проценты за пользование кредитом;
  2. основной долг. То есть те деньги, которые фактически были выданы банком заемщику;
  3. пеня. Может считаться как процент от просрочки, либо от всей суммы долга.
  4. повышенные проценты на «тело» долга и на просроченную задолженность;

Если не платить по кредиту несколько месяцев, в выписке уже будет отражаться долг, внушительную часть которого составит пеня. В судебном порядке можно добиться частичного или полного списания суммы неустойки и начисленных «штрафных» процентов.

Нельзя снизить размер основной задолженности и плату за пользование займом (в расчет принимается процентная ставка, указанная в договоре). Защищает права физических лиц 333 статья Гражданского кодекса России.

В ГК РФ сказано, что суд может уменьшить размер начисленной неустойки по кредиту по заявлению заемщика.

При условии, что насчитанная пеня будет несоразмерна ущербу, который понес банк вследствие нарушения клиентом своих обязательств по возврату займа. Чтобы отменить проценты через суд, надо заявить о своем желании любым из доступных способов.

Только после обращения должника начнется разбирательство. Если не попросить об уменьшении неустойки, изменений в дело внесено не будет.

Согласно статье 333 ГК РФ, должник обязан уведомить суд о своем желании отменить неустойку любым из доступных способов. Варианта действий два:

  1. заявить о своем желании устно, на судебном заседании, сославшись на нормы Гражданского кодекса. Обращение должника будет занесено в протокол и рассмотрено;
  2. подать соответствующее заявление. Документ будет прикреплен к материалам дела.

Оба способа эффективны, существенной разницы между ними нет.

Результативность и устного, и письменного заявления одинакова. Однако юристы все же рекомендуют фиксировать свое обращение на бумаге – подписанный документ в юриспруденции всегда имеет больший вес, чем просто слова.

В составлении заявления нет ничего сложного, с таким «заданием» справится каждый.

Образец заполнения можно посмотреть в интернете. Главное, излагать в обращении лишь факты, не указывая ничего лишнего.

Итак, структура заявления для отмены неустойки в судебном порядке такова:

  1. заявление обязательно заверить подписью и проставить дату составления документа.
  2. в правом верхнем углу указывается, кому и от кого адресован документ, проставляется номер дела. Прописывается, в какой именно суд направляется заявление, ФИО должника;
  3. следом, в центре листа указывается наименование документа, а именно: «Заявление об уменьшении неустойки»;
  4. в следующем абзаце необходимо указать, что рассчитанная банком неустойка кажется завышенной. Также нужно написать, по какой причине вы не могли выплачивать кредит и нарушили условия договора. Это должен быть веский аргумент, например, потеря работы, болезнь, рождение ребенка или пр.;
  5. после идет основной информационный блок, где необходимо прописать, что такой-то банк, в рамках дела №, выставил исковые требования о взимании долга по кредитному договору №, от такого-то числа, в сумме, например, 120567 рублей, включая пеню в размере 57465 руб.;
  6. в заключении обязательно указать, что при рассмотрении дела вы просите суд применить статью 333 Гражданского кодекса, и уменьшить сумму неустойки до разумной величины;

Дальше заявление рассматривается в суде. Конечно, иногда должники получают отказ, но такие случаи редки. Все будет зависеть от суммы неустойки, выставленной банком, и ее соотношения с «телом» долга.

В подавляющем большинстве случаев получается в судебном порядке уменьшить начисленную банком пеню на 80-90% от изначально требуемой суммы. Поэтому стоит подать заявление и попытаться снизить размер неустойки. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Как уменьшить штрафы по кредитам

— этот вопрос терзает многих заемщиков, которые лично столкнулись с проблемой просрочки выплат.

В большинстве своем, люди боятся коллекторов, однако на все так плохо. В этой статье мы дадим подробный, развернутый ответ, как уменьшить штраф за за просроченный кредит, как избежать штрафа за досрочное погашение и по суду.

Как правило, добропорядочные заёмщики, исправно выполняющие свои долговые обязательства, совсем не задумываются том, что они могут допустить просрочку по выплатам займа. Кредитные организации же в ответ на это незамедлительно могут начислить достаточно высокие суммы штрафов. Помимо этого, обычно придётся также выплачивать и начисленные пени, общая сумма которых обычно увеличивается с каждым днём просрочки.

И этот факт чреват тем, что общая сумма задолженности может стать заоблачной.

В прямом смысле этого слова. Когда произойдёт накопление задолженности, кредитор вполне может подать иск в суд. Попросту говоря, подать в суд.

Делается это с целью возврата всей суммы долга. Если подобная ситуация уже произошла, то не стоит отчаиваться и избегать любых видов контактов с сотрудниками банка. А нужно выяснить у кредитора, если ли возможность уменьшить набежавшую сумму долга. Обычно сделать это вполне под силу. Решаем вопрос по неуплате кредита и штрафу с банком Каждый должник обязан знать, что время между появлением долга и обращением банка в суд довольно большое.

Решаем вопрос по неуплате кредита и штрафу с банком Каждый должник обязан знать, что время между появлением долга и обращением банка в суд довольно большое. Это довольно внушительный промежуток.

На протяжении всего данного периода заёмщик получает требования о необходимом возврате задолженности.

В них присутствуют размеры штрафных санкций, сумма общего долга и дата внесения платежа.

Чаще всего, крайняя, когда это можно сделать. Если же финансовое учреждение ещё не подало заявление в суд, то есть шанс разрешить спор мирным путём.

Для этого необходимо написать заявление, в котором необходимо указать, что размер долга несоизмерим с суммой штрафа, попросить их аргументировать это.

Кроме этого, обязательно стоит сделать запрос на уменьшение штрафа. Иногда кредитор может и пойти навстречу.

Компания может существенно понизить объём штрафа.

Однако для подобной ситуации необходимым является письменное заверение. Далее банк уведомит относительно нужных действий. Если кредитор не ответил в письменной форме или предоставил отрицательный ответ, стоит надеяться только на судебное урегулирование вопроса. Как отменить или уменьшить штраф по кредиту через суд Теперь речь пойдёт о судебном обращении.

Как отменить или уменьшить штраф по кредиту через суд Теперь речь пойдёт о судебном обращении. Разумеется, кредитор будет требовать вернуть как сумму самого кредита, так и начисленную сумму штрафов целиком.

Прежде всего, перед судом необходимо подготовить нужную документацию.

Весьма кстати придётся и наличие ходатайства в суд с просьбой сокращения суммы штрафа. Немаловажным является обоснование целесообразности уменьшения штрафных санкций.

В данной ситуации будет крайне полезным использовать такие аргументы:

  • Кредитор не имел дела с из ряда вон выходящими последствиями нарушения соглашения. Безусловно, неустойку нужно оплатить, но при условии, что её размер окажется пропорционален нарушению договора;
  • Компания–кредитор в течение достаточно долгого промежутка времени не подала иск в суд. Следовательно, данные действия были преднамеренными. С целью увеличения суммы задолженности.
  • Де-факто, размер просрочки не такой уж и большой, при этом сумма неустойки несоизмеримо высока. В данном контексте разбирательство идёт исключительно о выгоде самого кредитора. Банковская организация не имела бы возможности получить такие деньги без нарушения условий заёмщиком;

Разумеется, что банк имеет право на обращение в суд любой временной промежуток. Тем не менее, факт остаётся фактом. Что касается вероятности разрешения судебного разбирательства в пользу ответчика, то она небольшая.

Но попробовать, однозначно, стоит.

Уменьшаем пени по кредитам законными способами видео: На этом мы заканчиваем нашу инструкцию.

Если у вас еще остались вопросы о том, как уменьшить штраф за кредит, его просрочку и т.д., задавайте вопросы в комментариях.

Мне нравитсяНе нравится ( 1 оценка, среднее 4 из 5 ) Виктория Вяземская/ автор статьи Здравствуйте!

Меня зовут Виктория Сергеевна Вяземская.

Я работаю юристом на протяжении семи лет и уже помогла большому количеству людей, которым казалось, что они находятся в безысходном положении.

Теперь я могу помочь и вам! Прямо здесь и сейчас! Причем совершенно бесплатно! Поделиться: Кредитная амнистия в 2021 году по новому закону: новости Льготная ипотека 6.5% продлена или нет на 2021 год: как получить — новости Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами по новому закону с 2020 — 2021 года — новости Софинансирование ипотеки государством для многодетных семей в 2020 году Как взять образовательный кредит в Сбербанке в 2020 году Как можно купить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году?

Как в 2020 году получить ипотеку с господдержкой Невозвратный кредит под 2% — как получить, кто имеет право

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки.

Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания. Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора.

Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении.

Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку. При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк.

В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре.

Но такое происходит очень редко. Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания. Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент.

Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала.

Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше.

Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты. Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить.

Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство. Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга.

Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным.

Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  1. Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  2. Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.
  3. Ходатайствовать устно.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их.

Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту. В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично.

Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга.

Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда.

Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка.

Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства. В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов.

Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет. Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса).

Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство. В кредитном договоре заранее прописываются все платежи.

Суд может их отменить только в двух случаях:

  • кредитор нарушил условия договора.
  • реструктуризация долга;

Но здесь есть одна лазейка.

Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту.

Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет.

Такой ход возможен, если вы докажете.

что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  • Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  • Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  • Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  • Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  • Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.
  • Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто.

Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом.

Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс.

рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Как снизить сумму долга по кредиту в суде? Советы заёмщикам

Банк-кредитор подаёт на заёмщика в суд, если просрочка платежей продолжается более трёх месяцев и клиент отказывается добровольно выплачивать деньги.

Судебное разбирательство по просроченным кредитам может продолжаться от нескольких недель до года, заёмщик может в любой момент добровольно выплатить сумму долга, начать процедуру банкротства или потребовать предоставления рассрочки выплат. На практике банки редко обращаются в суд, предпочитая экономить на судебных издержках, передавать долги для взыскания коллекторским агентствам или вести переговоры с заёмщиком. Судебное разбирательство позволяет неплательщику уменьшить сумму иска (итогового платежа), получить более лояльные условия возврата кредита.

Большинство заёмщиков дожидается взыскания просроченного кредита через суд, чтобы уменьшить неустойку (пени и штрафы), начисленную за задержки платежа.

Повысить шансы должника снизить сумму долга помогут несколько действий:

  • Подготовка бумаг, подтверждающих временную неплатёжеспособность клиента. Если задержки платежей по кредиту вызваны уважительными причинами (например, длительная болезнь, потеря работы, появление нетрудоспособных иждивенцев), нужно подготовить для суда подтверждающие бумаги. Независимо от текущей позиции банка, такие доказательства сформируют лояльное отношение судьи.
  • Обращение в банк за реструктуризацией долга. Если просрочки выплат вызваны внезапными финансовыми проблемами, должнику следует заранее (до получения иска) поговорить с кредитным специалистом, обсудить возможные условия погашения долга. В результате клиент либо получит новый кредитный договор и дело не дойдёт до суда, либо банк предоставит письменный отказ от мирного урегулирования задолженности. Письменный отказ банка в досудебном урегулировании проблемы послужит в суде доказательством благонадёжности заёмщика и его стремления вернуть кредит.
  • Представление письменных показаний родственников, друзей и коллег по работе. В зависимости от ситуации, заёмщик может представить показания, подтверждающие наступление финансовых проблем или немотивированный отказ банка в мирном урегулировании задолженности.
  • Внесение регулярных платежей на максимально возможную сумму. Если финансовые проблемы не позволяют вносить ежемесячные платежи полностью, клиенту следует переводить максимально возможные суммы. Даже регулярные платежи на сумму в две-три тысячи рублей доказывают намерение ответчика выплатить кредит, поэтому в суд следует представить копии платёжных поручений.
  • Постоянное ведение письменных переговоров с банком. Заёмщику не рекомендуется скрываться от сотрудников отдела по работе с проблемной задолженностью, лучше вести переписку регулярно и распечатывать копии электронных сообщений. Такие бумаги создадут позитивную репутацию ответчика в суде.

Судебное разбирательство поможет неплательщику получить более выгодные условия выплаты кредита, если ответчик (должник) заранее подготовит доказательства, подтверждающие намерение погасить весь объём долга.

Суды принимают во внимание факты, подтверждённые документами и показаниями.

Итоговая сумма задолженности по кредиту формируется из величины займа (или «тела долга»), процентов за использование банковских средств, штрафов за задержку выплат, а также пени (штрафные проценты при частых просрочках).

Дополнительно в исковом заявлении упоминается неустойка — процентные платежи, начисляемые банком на общую сумму долга при оформлении иска.

Российское законодательство разрешает судам снижать все указанные суммы, кроме основного долга (первоначальной суммы кредита без процентных платежей).

В зависимости от процентной ставки, срока предоставления кредитных средств и продолжительности задержки, суд может уменьшить долг в несколько раз, пересчитав или отменив пени, штрафы и неустойку. Сокращение суммы долга проводится на основании ряда законов:

  • Статья 395 ГК РФ (снижение пени). Закон позволяет снизить сумму пени, если банк увеличивает проценты за каждый день просрочки или рассчитывает их с учётом штрафных платежей. Например, клиент получил 300 тысяч рублей и просрочил платежи на 45 дней. В первый месяц пени составляют 1,5% за каждый день просрочки, затем банк взимает по 2%. Суд предпишет банку взимать 1,5% за весь период задержки платежа, сумма пени будет уменьшена.
  • Статья 319 ГК РФ (пересчёт суммы долга). Если заёмщик продолжал вносить регулярные платежи по кредиту, каждый взнос должен сначала покрывать процентные платежи, затем — основной долг. На практике банки часто относят платежи по просроченным кредитам на возмещение пени или штрафов, сохраняя сумму основного долга непогашенной. Например, ежемесячный платёж по кредиту составляет 25 тысяч рублей, сумма пени достигла 23 тысяч рублей, клиент внёс 30 тысяч. Закон предписывает перевести 25 тысяч для погашения процентов и основного долга, для покрытия пени остаётся 5 тысяч.
  • Положения кредитного договора. Если банк нарушил любое из положений кредитного соглашения, ответчик может подать встречный иск или ходатайство, признать часть или весь текст документа недействительным. Это поможет снизить сумму штрафов или отменить их.
  • Статья 333 российского гражданского кодекса (снижение неустойки). Законодательная норма позволяет уменьшить сумму неустойки, если рассчитанный банком платёж явно несоразмерен объёму кредита. Например, заёмщик задолжал 880 тысяч рублей (долг и проценты за кредит), банк требует неустойку в миллион рублей. Ответчику следует предоставить доказательства сложного материального положения и сослаться на несоразмерность платежей, чтобы добиться уменьшения неустойки.

Подавая иск в суд, юристы банка склонны завышать сумму неустойки в надежде окупить судебные издержки.

Чаще всего ответчику удаётся добиться снижения суммы пени и штрафов, а также пересчитать сумму долга, ссылаясь на положения российского гражданского кодекса.

Должникам рекомендуется оплатить услуги юриста, представляющего ответчика в суде, чтобы увеличить шансы на снижение суммы иска. Судебное разбирательство по банковскому иску позволяет должнику уменьшить сумму штрафов и неустоек, добиться лояльных условий погашения кредита. Ответчику рекомендуется заранее собрать документы и свидетельские показания, подтверждающие наступление внезапных финансовых проблем и готовность выплатить долг при первой возможности.

Обычно суд уменьшает штрафы, пени и неустойки, руководствуясь статьями 333, 395 и 319 ГК РФ, а также положениями конкретного кредитного соглашения. Ответчику достаточно подать письменное ходатайство или встречный иск, написать заявление о снижении сумм и приложить доказательства.

Снижаем размер долга по кредиту через суд

Автор публикации: Юрист Написать Подписаться8 088 просмотров 1 114 дочитываний 11 июня 2020 в 12:39 Краткое содержание:Рассмотрим ситуацию: человек взял в банке кредит, платил исправно, потом в жизни возникли обстоятельства и дальше платить в прежних объемах возможности нет.Я не рассматриваю сейчас злой умысел, и данную статью ни в коем случае не прошу воспринимать как руководство по обману банка. Примеров из жизни много, я думаю, у каждого современного жителя нашей страны найдется знакомый или родственник, который по той или иной причине не платит кредит. Чаще всего причиной неплатежей служит потеря работы или значительное снижение уровня дохода.Итак, заемщик не платит, банк рано или поздно обращается в суд.

В данной статье я не рассматриваю приказное производство, я рассматриваю классическую ситуацию – банк обратился с иском в суд, требует взыскать со своего неисполнительного заемщика долг по кредиту, проценты, неустойку и т.п. Как законно, через суд, можно умерить аппетиты банкиров?Среди обывателей есть мнение, что судья в ходе рассмотрения должен сам применить срок исковой давности, если таковой истцом (в нашем случае – банком) пропущен. Так вот – это заблуждение.О пропуске срока исковой давности должна заявить сторона по делу.

Об этом говорит нам статья 199 Гражданского Кодекса РФ. И заявление о пропуске срока исковой давности должно быть сделано до вынесения судом решения, то есть до того как судья удалился в совещательную комнату.Мое мнение по сроку исковой давности, относительно кредитных обязательств – срок исковой давности должен применяться к каждому платежу из графика платежей, если такой график имеется в кредитном договоре.

С кредитными картами и кредитами где нет графика платежей срок исковой давности может применяться исходя из даты последнего платежа, даты заключительного требования – это когда банк требует от вас вернуть всю сумму долга сразу, или исходя из предельного срока возврата кредита.В любом случае, нужно заявлять о пропуске банком срока исковой давности, предоставлять суду свой расчет задолженности. Сразу скажу, что нет универсального рецепта по применению срока исковой давности в банковских спорах – каждое дело уникальное, нужно смотреть кредитный договор и материалы дела в каждом конкретном случае.Банкиры очень часто включают в условия кредитования пункты о неустойке и штрафах в случае просрочки исполнения обязательств. То есть, в случае нарушения графика и порядка оплаты кредита, заемщик помимо процентов за пользование деньгами должен заплатить банку еще и неустойку.

В случае, если банк требует взыскать с должника помимо суммы долга и процентов еще и неустойку, нужно заявить суду о ее снижении на основании статьи 333 Гражданского Кодекса РФ.Размер такого снижения, может быть любым, вы можете просить суд снизить неустойку хоть до 0. Суд примет решение о снижении неустойки по своему усмотрению, но неустойку в любом случае снизит.

Но если вы не заявите суду о снижении, самостоятельно суд снижать ее не станет.Проценты по просроченному кредиту можно снизить на основании статьи 404 ГК РФ. Суд может уменьшить размер ответственности должника – читай проценты по кредиту, начисленные за пользование кредитом, если установит, что банк способствовал увеличению их размера.Как это работает?

Приведу пример, кредит взят на три года с 2014 по 2017, в 2016 году должник перестал платить, но банк занял выжидательную позицию и подал в суд только в 2020 году, естественно банк начислял за весь период проценты. По заявлению должника суд может снизить размер этих процентов за то, что банк затянул с обращением в суд, не обратился с иском, скажем в 2017 году.Хочется сказать в конце своей публикации, что применение положений статей 333 ГК РФ и 404 ГК РФ – это право суда, а не обязанность.

Каждое дело индивидуально, нет двух одинаковых дел.В моей публикации я описал несколько инструментов, по снижению кредитной задолженности в суде, которые сам использую на практике.

И поверьте, это работает! В одном из последних дел удалось снизить размер задолженности по кредиту с 356 000 рублей до 105 000 рублей – примерно в 3,5 раза!Проголосовали:493Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Да
  2. Нет
  3. Я никогда не брал (а) кредит

да 92 / -22 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Отписаться от обсужденияПодписаться на обсужденияПопулярныеНовыеСтарыеПоказать ещё комментарии (25)

сегодня, 18:28

Верховный суд (ВС) признал террористическим неонацистское движение NS/WP («Национал-социализм/Белая сила»), сообщает «Интерфакс».»ВС удовлетворил административное исковое требование Генпрокуратуры,. 0 0 сегодня, 18:27

Получение новой дебетовой банковской карты не должно сулить ничего плохого. Логично, что если есть деньги, то ими можно спокойно расплачиваться, а если их нет, то в проведении операции будет 2 37 сегодня, 18:05

Источник: gazeta.ru (оригинал)Апелляционный суд Киева оставил без изменения решение о домашнем аресте главы политического совета партии «Оппозиционная платформа — За жизнь» Виктора Медведчука.

0 0 сегодня, 17:58

Верховный Суд Российской Федерации отказал в удовлетворении коллективного административного иска (более 20 истцов участвовало в деле) о незаконности п.

4.4 СП 3.1.3597-20 «Профилактика COVID-19». 1 27 сегодня, 17:26

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко пообещала новую выплату россиянам.

Сенаторы будут продвигать соответствующий законопроект, чтобы он как можно скорее был принят Госдумой и затем подписан 1 26 сегодня, 17:25

Источник: gazeta.ru (оригинал)Мэр Москвы Сергей Собянин заявил, что за 14 месяцев за нарушение противоэпидемических мер было выписано 1,3 млн штрафов. Об этом сообщает ТАСС.Санитарно-эпидемический . 0 1 сегодня, 16:25

Источник: gazeta.ru (оригинал)Тверской районный суд Москвы на одну неделю приостановил работу Центрального детского мира на Лубянке из-за нарушения санитарных норм, сообщает РИА «Новости».Причиной .

0 10 сегодня, 15:28

Известный предприниматель из Череповца, основатель сети магазинов «Чёрный кот», а также заслуженный тренер России по лёгкой атлетике Василий Поляков вступил в тяжбу с администрацией Всеволожского . 0 1 сегодня, 15:12

Мавританец 2021 фильм смотреть онлайн в хорошем качестве HD 1080 Триллер, драма.

Реальная история заключенного в Гуантанамо, которого подозревали в совершении ужасного теракта, наконец, рассказана . 0 10 сегодня, 14:31

Рынок ипотечного кредитования в России бьет все рекорды.

Если в первом квартале прошлого года ипотеки было выдано на 812,7 млрд руб., то за тот же период этого года таких кредитов 0 13 сегодня, 14:25

Источник: gazeta.ru (оригинал)Адвокат Михаила Ефремова Петр Хархорин рассказал «Газете.Ru», что актер подал жалобу во Второй кассационный суд общей юрисдикции. По словам юриста, обычно документы .

0 6 сегодня, 14:08

Материалы о пропаганде наркотиков в творчестве рэпера Моргенштерна (Алишера Валеева) переданы в суд, в пятницу, 21 мая.Полиция активизировала борьбу с вовлечением 0 27 сегодня, 14:05

Источник: gazeta.ru (оригинал)Верховный суд Крыма отправил жителя республики Ивана Яцкина в колонию за госизмену. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу суда.«Ему назначено наказание . 0 2 сегодня, 13:50

Центральный Банк России за первый квартал текущего года выявил 85 финансовых пирамид.

Для сравнения, в январе-марте 2020 года таких пирамид было зафиксировано на уровне 37 штук. Об этом пишет 0 124 сегодня, 13:45

Источник: gazeta.ru (оригинал)Административное дело о пропаганде наркотиков в клипах рэпера Моргенштерна поступило в Зюзинский районный суд Москвы, сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу суда.

0 7 Сейчас читают публикациюЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов без ответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.