Что делать если не хватает денег на оплату кредита

Что делать если не хватает денег на оплату кредита

Как закрыть кредит банку, если нет денег?


Финансы+2Градобоева Л.5 ноября 2020 · 86,2 KИнтересно39Отправить экспертам4Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями13 ответовМаркетинг857Работаю в IT. Пишу про бизнес и финансы, веду подкаст-рубрику с 2018 года. · ПодписатьсяОблегчить кредитное бремя можно только в том случае, если у вас действительно нет денег (вот прям совсем 0).

И в этом случае доступно 4 законных способов. 1 — Реструкторизация и рефинансирование долга. Обычно начинают с самого простого, поэтому пытаются найти другой банк (с более низким проценнтом и кредитом на более длительный срок), чтобы рефинанси.

Читать далее19 · Хороший ответ34 · 43,4 KА если банки не дают деньги на рефенасирование и что дальше делать?Ответить462Показать ещё 27 комментариевКомментировать ответ…2,2 KЮридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (964) 190-41-98 и по телефону:.

· ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте.

В сложившейся ситуации (сокращения, увольнения, проблемы со здоровьем, а также иные причины, которые стали результатом пандемии) возможны следующие варианты, для того чтобы закрыть кредиты: 1.

Проявляйте собственную инициативу, сообщив банку о том, что вы находитесь в непростой ситуации, вследствие чего не можете вовремя платить по. Читать далее39 · Хороший ответ3 · 35,6 Kс банком нельзя договориться, им побоку что там у вас случилось. проще всё переписать на родственников и забить на.

Читать дальшеОтветить224Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ…1,0 KIT. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства.ПодписатьсяСтранный вопрос конечно, в принципе никак, можете переговорить по поводу отсрочки или как, но скорее всего банк не пойдет на это, но попытаться стоит.

Если денег нет совсем, то лучше вообще не платить, есть другие куда гораздо важные траты, продукты и ЖКХ.18 · Хороший ответ · 12,7 KКомментировать ответ…15ПодписатьсяДорогие читатели, если уже долги составляют 3 месяца, то не медлите, бегите и подавайте заявление в арбитражный суд, через МФЦ, арбитражный кормить не надо. В МФЦ есть уже бланки для заявлений, выглядят они не нудно, прилично. А если еще тянете лямку, а на жилье не остается, отказывайтесь от платежей, и через 3 месяца с заявлением в.

Читать далее13 · Хороший ответ · 2,9 KА что именно надо написать в заявлении?ОтветитьКомментировать ответ…3Выкуп имущества должников с аукционов и публичных предложений.

Банкротство физических лиц. · ПодписатьсяОтвечаетЕдинственный способ не выплачивать по кредитам это списать через процедуру банкротства физ лица (127 ФЗ), он полностью списывает все долги. Если есть имущество кроме единственного жилья некоторые компании сохраняют его в том числе и мы.6 · Хороший ответ1 · 4,6 KКомментировать ответ…15ПодписатьсяИдите все в МФЦ — это надежно, юристы испугались, что остались за бортом, вот активно предлагают помощь. Один карман закрывают, свой открывают.

Да неизвестно сделают ли будут тянуть пожизненно. Дорога только в МФЦ. Законное, надежное — банккротство.3 · Хороший ответ · 2,8 KКомментировать ответ…1ПодписатьсяЗдравствуйте!Закрыть кредит,если нет денег не возможно конечно же.Выход только если сделать перекредитование или же оформлять рефинансирование.Или вовсе в другом случаи добиваться банкротства через юридические услуги.

Выхода другого из такой ситуации я не нахожу.5 · Хороший ответ4 · 5,5 Kне один банк не даст рефеносирование если много кредитовОтветить1Комментировать ответ…ПодписатьсяОтвечаетНу здесь два варианта 1) отдать долг банку возместив все денежные средства!2)этот вариант более распрастраненый в нынешнее время т к большинство кредитов берут под индивидуальное предпринимательство так же не кто не отменял банкротство физ.лиц1 · Хороший ответ1 · 2,6 KКомментировать ответ…34Списание долгов, банкротство. Помощь онлайн: http://bankrotstvoinfo.ru/ПодписатьсяОдин из законных вариантов списания долгов в такой ситуации — банкротство физлица.

Обратиться с заявлением о банкротстве вправе граждане, имеющие долг от 500 т. р. рублей и 90-дневную просрочку по оплате задолженности.

1 · Хороший ответ1 · 4,6 KОт 500 т.р. это уже обязанность, а право есть и при меньшей задолженности.Ответить33Комментировать ответ…14Про финансы, деньги и бизнес. · ПодписатьсяОтвечаетДеньги все равно придется вернуть, иначе с вами будут судиться или признавать банкротом.

Лучше всего составить себе список возможных шагов для отступления, а потом перебирать их по очереди.

Начать лучше всего с реструктуризации. Банк может пересмотреть кредитные условия в сторону увеличения срока кредитования и, как следствие, сокращение.
Читать далее1 · Хороший ответ · 919Комментировать ответ… скрыто()

Что делать, если нечем платить кредит?

  • Что делать, если нечем платить кредит

Сейчас финансовыми учреждениями представлено множество различных программ для решения сложных ситуаций, приобретения жилья, расширения бизнеса, прочее.

Однако при подобном финансировании подразумевается регулярная и своевременная выплата платежей. Но из-за ряда причин (уволили с работы, потеря имущества) заёмщик может столкнуться с проблемами с оплатой счетов. Многими банками предусмотрено жёсткие условия для клиентов, которые не выплачивают вовремя свои обязательства.
Многими банками предусмотрено жёсткие условия для клиентов, которые не выплачивают вовремя свои обязательства.

Если заёмщик набирает кредитов и медлит с выплатой, к основной сумме кредита добавляются штрафы и пени. Тогда человек спрашивает себя и окружающих, каким образом можно выйти из ситуации, как законным способом закрыть кредит и избавиться от начисления просрочки и кто ему сможет помочь и проконсультировать в данном вопросе.

Ситуации, когда нет возможности выплатить долг, кажутся безвыходными.

Человек просто не понимает, как решить проблему и что он должен делать.

В 90% случаев таких ситуаций можно было бы избежать, если бы только клиенты банков научились жить по средствам. Мы видим на практике, что люди, умеющие копить деньги и делать покупки исключительно из собственных доходов, экономят немалые средства, которые другие платят в виде больших процентов банку лишь потому, что им захотелось купить новый телефон либо ноутбук не через несколько месяцев, а именно сейчас. Но все это теория. А если долг уже оформлен?

Если вы уже переоценили собственные возможности, неожиданно лишились основного дохода и погрузли в долгах? Как решить подобную проблему?

Важно! Не паникуйте, ничего критичного не произошло. Для начала позвоните в банк и расскажите о сложившейся ситуации. В большинстве случаев банкиры пойдут вам на встречу.

Не стоит прятаться и от сотрудников банки, в любом случае это закончится продажей вашего долга коллекторам, а это приведет к новым телефонным звонкам и иногда «угрозам» со стороны коллекторских служб. В любом случае ваш долг никуда не исчезнет, банк или коллекторное агентство подаст на вас в суд и в судебном порядке взыщет с вас сумму кредита через службу судебных приставов. Рассмотрите совместно с представителями банка вашу ситуацию с деньгами, попробуйте найти компромиссные решения.

Существуют следующие варианты:

  1. реструктуризация долга – представители финансового учреждения смогут увеличить срок оплаты кредита, таким образом уменьшатся размеры ежемесячных выплат;
  2. кредитные каникулы – когда ваши финансовые проблемы временные, просите банкиров об отложении на пару месяцев оплаты по кредиту;
  3. оформление в том же самом банке нового кредита за счёт закрытия прежнего.

Бывают ситуации, когда банк даже соглашается частично погасить долг, а также списать остаток. Правда, придется некоторую часть суммы выплатить одним платежом. Когда находится компромиссное решение с представителями банка, заключается новый договор с расписанными в нем договоренностями и новым графиком дат и сумм выплат.

Вы будете погашать кредит в комфортный для вас способ (например, пользуясь онлайн-банкингом либо в банковской кассе).

Здесь главное во второй раз не нарушить договоренности, ведь ещё раз «кредит доверия» вам вряд ли дадут. Тогда вопрос будет решаться в судовом порядке, и вряд ли вы сможете его выиграть. Как только вы начинаете сомневаться в своих возможностях оплатить долги, сразу же отправляйтесь к банкирам.

Помните, банкиры тоже не хотят участвовать в судебном разбирательстве, они так же, как и вы, предпочитают сотрудничество. Нужно подать заявление о невозможности выплатить кредит.

Обязательно необходимо документально проинформировать финансовое учреждение о невозможности выплатить долг. Без подобного заявления невозможна реструктуризация вашей задолженности. Здесь важно осознавать: весь долг банк «прощать» не будет, однако сможет на этот период пересмотреть условия кредитования.

Вы получите шанс, а также время избавиться от долгов. Подумайте, как вы сможете улучшить свое финансовое положение, какие можно использовать источники для дополнительного заработка. Возможно, стоит продать что-то существенное, чтобы получить нужную сумму денег.

Главное, действовать, а не жалеть себя и упускать время. Данное заявление должно содержать информацию:

  1. о подтверждающих документах.
  2. о причинах, из-за которых выплаты платежа невозможны;
  3. о номере подразделения, в котором оформлялся кредит, фамилию его руководителя;
  4. о просьбе должника и комфортной для него сумме;
  5. фамилия, имя, отчество и контакты должника, номер договора;
  6. о дате и сумме ежемесячной выплаты;
  7. о месте жительства должника;

Образец Руководителю отделения №, название банка, фамилия, имя, отчество От кого – фамилия, имя, отчество плательщика Контактные данные, адрес проживания, телефон.

В такой-то день, месяц, год был оформлен потребкредит (или другой вид кредита) в таком-то отделении по договору (№) на такую-то сумму со сроком выплаты тогда-то и таким-то ежемесячным платежом. Сейчас у меня нет возможности выплачивать кредитные обязательства по той причине, что меня сократили с работы и у меня финансовые проблемы. Я не могу выплатить кредит, поскольку у меня сейчас нет других источников дохода.

Прошу о рассмотрении возможности предоставить мне кредитные каникулы на такое-то количество месяцев, пока я занят поиском новой работы. Если вы примете решение в мою пользу, с первого же заработка продолжу оплату долга.

Раньше я ответственно соблюдал свои кредитные обязательства, избегая просрочек.

Список подтверждающих документов:

  1. справка об учете в Службе занятости;
  2. копия приказа руководства о сокращении;
  3. копия из трудовой книжки с отметкой об увольнении по сокращению штатов;
  4. справка об отсутствии задолженностей и просрочек по кредиту.

Дата, подпись. Если банк либо лишился лицензии, либо закрылся, глупо строить иллюзии, будто вам не придется отдавать долг.

Увы, кредитные обязательства не будут аннулированы автоматически. Документы о ваших долгах просто передадут другой организации, что будет работать над возвратом вкладов и, естественно, принимать кредитные обязательства. Однако финансовое учреждение, к которому перейдут дела вашего банка, не получит полномочий изменить условия кредита в одностороннем порядке.

Иными словами, если ваш долг составляет 200 тысяч рублей, он не сможет волшебным образом вырасти до 400 тысяч рублей. В жизни плательщиков возможны разные ситуации, многие люди сталкиваются с проблемой нехватки денег для оплаты кредита. Тогда должна быть выбрана определенная стратегия, необходимо, чтобы банк приостановил или значительно снизил платежи.

Ещё одним решением является признание банкротства (оформляется только в суде) или убедить банк реструктуризировать долг. Если возникают сложные жизненные ситуации можно не выплачивать кредит, хотя лучше решать ситуацию законными способами. Иначе вы уже никогда не получите кредитование любого другого банка.

Чтобы законным путем остановить выплаты, необходимо существование веских причин, из-за которых вам «простят долги». Одним из главных методов является ситуация, в которой с клиента не стягиваются проценты по его основному долгу. Эта услуга предоставляется владельцам кредитных карт с определенным льготным периодом.

То есть клиент может использовать денежные средства, не выплачивая процентные взносы, но при условии своевременного возвращения денег. Ещё возможен вариант снижения процентной ставки, которую начисляют за неустойку.

Ее размер можно снизить в судовом порядке, однако при этом необходимо будет доказать наличие нарушений.

Обратившись в суд, есть возможность оспорить кредитный договор. Также можно досрочно погасить выплаты начисленных процентов.

Вы можете попробовать убедить суд признать кредитный договор недействительным, это уместно в случаях, если не было составленного банком графика ежемесячных выплат, только прописано общая сумма долга и процентные по кредиту. Договор расторгают, когда банком неверно определена сумма ежемесячного платежа.

Сегодня каждый банк предлагает услугу страхового погашения кредитов. Таким образом при наступлении страховых случаев происходит возмещение кредита.

Однако чаще всего заёмщики вынуждены отстаивать свои права в суде, при этом теряя время, за которое стремительно накапливаются большие неустойки по долгу. Поэтому нужно оформить отсрочку платежей на период судебного разбирательства. Для этого нужно написать соответствующее заявление. Тогда у должника есть право оплатить хотя бы часть долга страховыми выплатами.
Тогда у должника есть право оплатить хотя бы часть долга страховыми выплатами. Обращаясь в страховую компанию, предоставляется пакет бумаг, что состоит из договора и всех других финансовых документов по страхованию.

Ещё один способ смягчить кредитные условия – реструктуризировать долг. Для этого нужно попросить банк об отсрочке выплат из-за возникновения финансовых трудностей. К заявлению нужно добавить документы, подтверждающие данный факт.

Во время подобной отсрочки клиент будет выплачивать только проценты.

Срок выплаты кредита может намного увеличится, что приведет к снижению ежемесячных выплат.

Важно понимать, что банк соглашается реструктуризировать долг только если речь идёт о временных трудностях.

Физические лица могут объявить факт банкротства, ссылаясь на отсутствие возможностей выплатить кредитные обязательства из-за непредвиденных жизненных ситуаций и значительных материальных сложностей. Объявить себя банкротом – длительная и сложная процедура.

Это решение для людей, которые находятся в действительно сложном материальном положении. Эта процедура является своеобразным «перекредитованием». В этом случае заемщик оформляет новый кредит с более выгодными условиями и большим сроком возвращения денежных средств.

То есть человек не освобождается от своих долговых обязательств, а просто немного уменьшает долговую нагрузку.

Сюда относится ожидание решения суда. Отправив иск, заёмщик может получить более удобные условия оплаты долга, сумму неустойки могут списать.

Возможно получить кредитные каникулы или избежать штрафных санкций, доказав наличие непредвиденных жизненных обстоятельств. Столкнувшись с невозможностью погасить кредит, многие люди думают про незаконные способы уклонения от оплаты кредита.

Можно переждать 3 года пока закончится срок исковой давности.

Иными словами заемщик может уйти от долга, но при условии, что не было контакта между ним и представителями банка. Поэтому придется игнорировать телефонные звонки и письма, поменять место жительства для избежания визита коллекторов. При любых контактах сроки обнуляются, то есть, придется играть в прятки 3 года.

Справка! Срок исковой давности по кредитному договору в Россйской федерации составляет 3 года. Заёмщик решает исчезнуть по причине смерти или пропасть без вести.

Но в таком случае выплачивать кредит будут его ближайшие родственники если они выступали поручителями по кредиту. Также им придётся оплатить все неустойки. Важно! Не стоит игнорировать претензии банка относительно выплат кредита и процентов к нему.

Одновременно банк может обращаться в суд, письменно предупреждать заёмщика, звонить ему, направлять к нему коллекторов для решения проблемы. Когда человек отказался выплачивать кредит, со временем сумма может намного увеличится.

К основному долгу добавляется неустойка банку, проценты за просрочку. Штрафы могут быть большими, в итоге долг значительно вырастет. Сначала банк обращается к должнику через телефонные звонки, дальше через коллекторские агентства.

Его представители наносят визиты по месту жительства заёмщика, родственников также допрашивают и изводят звонками.

Заканчивается все иском в суд.

При чем все судовые издержки тоже оплачивает должник.

Визиты коллекторов – неприятная процедура.

Однако данное общение должно быть конструктивным. То есть Уголовным кодексом не допускаются агрессивные действия коллекторов.

Знайте свои права, избегая подобных случаев. Внимание! Любая агрессия со стороны коллекторов является противозаконной, должник может пожаловаться правоохранительным органам, написав соответствующее заявление. Поскольку коллекторский кодекс запрещает незаконные попытки попасть в дом или угрозы, за подобные вещи агентству предъявляются определенные обязательства.
Поскольку коллекторский кодекс запрещает незаконные попытки попасть в дом или угрозы, за подобные вещи агентству предъявляются определенные обязательства. Общаясь с коллекторами, помните, что описывать имущество можно только после решения суда.

Поэтому нужно сначала внимательно изучить предъявляемые бумаги.

Незаконной является конфискация, если отсутствует судовое решение. Иногда заёмщики сталкиваются с трудностями по оплате кредитных обязательств. Данный банк имеет свой алгоритм действий в таких случаях: 90 дней представители банка пытаются дозвониться заёмщику.

С каждым таким звонком повышается тональность, а также требования вернуть долг. Дальше Сбербанк переходит на более жёсткие меры.

У Сбербанка есть собственная служба взыскания, представители которого будут периодически наносить визиты заёмщику, требуя погасить долг. В подобных ситуациях рекомендовано обратиться в банк и попросить реструктуризировать долг. Ведь не получится уйти от долга.

Если человек испытывает давление, его естественной реакцией будет испуг и замкнутость. В подобных ситуациях он мечтает убежать подальше и спрятаться.

Важно! Находится ваша задолженность ещё у первоначального кредитора или ее уже передали коллекторскому агентству, существуют распространённые программы, способные облегчить погашение долга. Решение подойдет тем, чьи финансовые трудности имеют временный характер; Заёмщик, который попал в тяжёлую финансовую ситуацию, может остановить на некий период времени выплаты. Эту услугу необходимо индивидуально согласовывать, документально подтверждая обстоятельства, из-за которых клиент не справляется со своими обязательствами.

Если выплаты возобновляются в срок, банк сохраняет условия погашения кредита.

Подойдёт людям с временными финансовыми проблемами Обычно перенести платеж разрешают 1 раз за историю выплат по кредиту.

Услуга состоит в изменении даты, когда заёмщик должен выплачивать финансовые обязательства. Должнику нужно получить консультацию в банке о возможности использования данной услуги.

Подойдёт тем людям, у которых финансовые проблемы продолжаются на протяжении длительного времени. У разных банков отличаются условия по данной услуге.

Цель же является одинаковой – облегчить финансовое бремя должника. К примеру, могут уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок выплат. Уточните все подробности об услуге у вашего кредитора.

Подойдёт людям, у которых есть много невыплаченных кредитов, которые хотят объединить их в один большой кредит под меньший процент. Иными словами, в одном банке можно объединить ипотеку с потребительским кредитом или с кредитами, взятыми в других банках. Подойдёт тем должникам, условия кредитных выплат которых проигрывают новым кредитным программам, предоставленным на рынке.

Заёмщику нужно оформить кредит на новых условиях, таким образом новый кредитор погашает старый кредит.

Однако в подобных ситуациях важно заранее поинтересоваться, возможно ли преждевременно вернуть деньги первому кредитору или же есть мораторий на такой возврат средств.

Также нужно сделать внимательный расчет процентных ставок и затрат на оформление.

Статья была полезна Полезна 35 Не очень 4 Является экспертом в нише Fintech. Специализируется на российском финансовом рынке.

Имеет высшее образование в сфере маркетинга и финансов.

19.04.2022 1253 прочтений Последнее обновление 19.04.2022 Назад ко всем статьям Популярные статьи

Нечем платить кредит — что делать? Советы адвоката!

2 октября 20205,4 тыс.

прочитали7,5 мин.12 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,4 тыс. прочитали до концаЭто 45% от открывших публикацию7,5 минут — среднее время чтенияБанки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика.

В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых.

Население же получает кредит уже под 30% — 40% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши.

В 2020 году неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на кредитную амнистию от банка, предложение от банка выкупить свой долг по кредиту или на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить?

И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:Письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи.

Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору. Если банк подаст на Вас потом в суд, то Вам будет легче применить статью 333 ГКРФ, и убедить суд в том, что Вы не просто не захотели платить по кредиту, а являетесь должником по причине ухудшения своего финансового состояния.Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком.

Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками.

Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости.Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности за кредитные долги Вас не привлекут.Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам кредитные каникулы, провести переговоры и т.д.Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора.В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.).Написали письмо и – о чудо. Вам звонят из банка. Переговоров по урегулированию возникшего долга избегать не надо ни в коем случае!

Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг.

Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение.Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него.

Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом.Как может развиваться ситуация в том случае если банк обратился в суд и пристав не смог с Вас взыскать долг по решению суда?

Есть вероятность того, что банк может предложить Вам выкупить свой долг за 10-30 процентов об его общей суммы.

Это может быть или кредитная амнистия от банка, или продажа Вашему лицу долга по договору цессии или любое иное соглашение, в том числе о прощении части долга. После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.Подробнее о том, как или банк может Вам предложить списание долга или Вы сами можете побудить банк выкупить долг – можно посмотреть в моем видео:Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег.
После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.Подробнее о том, как или банк может Вам предложить списание долга или Вы сами можете побудить банк выкупить долг – можно посмотреть в моем видео:Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег.

В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога.

Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене.Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него.

Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.Впрочем, если у Вас ничего не нашли — в дальнейшем часто банк предлагает выкупить долг.После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам.

И с ними тоже можно договориться:Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор.Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку, как многие должники ошибочно полагают.Итак, банк подает на Вас иск в суд.

Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности.Квартира и личные вещи под арест не подпадают.Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга.

Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю.

В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен.

Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете.Многих это удивляет.

Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд.

Впрочем, если у Вас так и не появилось имущества – банку ничего не светит и Вам самое время задуматься о том — как выкупить свой долг у банка.Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках.

Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках.Как они работают?

Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в Одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости.

Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят.

Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс.

Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг.

Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями.

Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас?

Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.Многие спрашивают — не плачу кредит — что делать? Вот несколько советов:

  1. Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  2. Предложить банку выкупить Ваш кредитный долг по договору цессии.
  3. Если банком все же подал иск в суд, судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе.
  4. Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист — теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  5. Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  6. Использовать Закон «О банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.
Рекомендуем прочесть:  Отказ от части имущества

Как погасить кредит, если денег не хватает

Если погашение кредитов, будь то ипотека, автокредит или пользование кредитной картой, не представляет для вас проблемы, этот текст не для вас. Он для тех, кто задумывается, стоит ли вообще брать кредит, а также для тех, кому эта тема неизбежно портит настроение.

Потому что кредитов много, и денег на выплату по всем не хватает.

«Платишь, платишь, как в бездонную бочку. Конца не видно, когда я уже это закрою и вздохну свободно!» Девушкам, жизнь которых проходит под знаком различных кредитов, я дала условное название Кредитная Заложница.

Как попадают в эту категорию? Бывает, что доходы резко сокращаются, и тебе нечем платить по счетам. Или уровень твоих трат резко начинает превышать твои доходы.

Так или иначе, возникает кредит на определенную покупку или задолженность по кредитной карте.

Не всегда получается погашать их вовремя, а кроме того, наличие кредитов очень сильно нервирует. И какой-то момент ты начинаешь понимать, что так жить больше нельзя.

Как выбраться из состояния Кредитной Заложницы? Тебе нужно включить режим выживания — тратить только на обязательные платежи (они перечислены в таблице ниже).

Помни, включая режим выживания, ты начинаешь строить туннель, в конце которого будет свет.

Обязательные расходы Траты в среднем в месяц, руб. Жилье (квартплата, аренда) Продукты домой Связь (мобильная, интернет.) Транспорт (бензин, общественный.) Здоровье, лекарства Дом, быт, хозяйство Дети, учеба Автомобиль, ТО, ремонт Домашние животные Внесите свое: Оставлять все как есть ты уже пробовала, и тебе это не помогло.

Попробуй теперь по-новому. Будет сложно? Да. Станешь счастливее, когда все получится? 100%. Ты можешь продать ненужную одежду на сайтах бесплатных объявлений или сдать ее в комиссионный магазин.

Или поискать покупателей в социальных сетях, например, студентки и старшеклассницы с радостью покупают брендовые вещи из прошлых коллекций.

Зайди в ВК в студенческие группы, в общежития и прочие тематические сообщества — во многих из них есть раздел «Куплю/продам».

Небрендовые вещи проще продавать пакетами. Подумай, как можно сократить обязательные траты.

Если ты снимаешь квартиру, то ты можешь оптимизировать расходы, если найдешь соседку или жилье подешевле (но помни про расходы на транспорт).

Если ты арендуешь, то поторгуйся с арендодателем, но будь готова к выселению.

Если смена жилья для тебя неприемлема — продолжаем искать. Продай что-нибудь ненужное, например, дорогую технику, которой ты не пользуешься. Мечты о блестящей карьере фотографа можно отодвинуть, пока ты не исправишь финансовое положение.

Или, наоборот, начинай реализовывать мечту прямо сейчас, начни искать клиентов.

Если не уверена в своих силах, то ищи работу фотографа-помощника или продавай свои услуги существенно ниже рынка, чтобы отбить часть своих затрат, а клиента предупреждай, что ты стажер.

Увеличивать клиентскую базу можно за счет соцсетей, но без вложений в рекламу.

У тебя на нее денег нет! Лучше размести объявление на Youdo, Авито, Юле или на любом другом специализированном сайте для поиска исполнителей. Изучи правила работы на каждом сайте, чтобы размещение не было тебе в убыток. Не отказывайся от дополнительной возможности заработать.

Чем больше регулярных источников доходов будет у тебя, тем лучше будет качество твоей жизни. Мы становимся богатыми не когда зарабатываем миллионы в одном месте, а когда разумно тратим, зарабатывая в разных местах. Помни, что даже небольшие суммы — это ручейки, которые создают твой финансовый поток, и чем их больше, тем больше у тебя денег.

У меня пять разных источников дохода: я юрист, финансовый консультант, автор книг, у меня есть пассивный доход и доход с бизнеса. И с сентября 2022 года меня пригласили преподавать в школе финансовую грамотность — я с радостью согласилась.

Ведь каждые 3000 рублей в месяц помогут мне скопить полмиллиона за 10 лет — это самый ленивый минимум. В реальности я их направлю в инвестиции, и накоплений будет больше.

Самое простое — выписать все кредиты и понять, сколько ты должна. Потом оценить, сколько нужно направлять для закрытия. Проще все это отразить в табличке — она поможет во всем разобраться быстрее.

Наименование пассива Размер пассива (основной долг и проценты) Сумма ежемесячного платежа % ставка Сколько месяцев осталось платить Ипотечный кредит Автокредит Потребительский кредит Кредитная карта Займ у родственников Долги по налогам Долги по квартплате Что чувствуешь?

Если ты полна решимости, то вперед — заполняй строчки и пиши свои цифры. А если тебе страшно лезть в свои кредиты или ты уже не помнишь толком, кому и сколько должна, а поднимать эту информацию тебе сложно, то предлагаю следующий путь.

  1. Попытайся вспомнить, когда ты брала этот кредит и на сколько месяцев-лет. Нам нужно вычислить сумму месяцев. Указываем в самом последнем столбце.
  2. Умножаем сумму ежемесячного платежа на сумму месяцев, которые осталось платить. Полученная сумма и есть сумма реального долга с процентами перед кредитором на сегодня. В мобильном приложении банка или в личном кабинете у тебя будет цифра гораздо меньше, потому что хитрые банки не показывают сумму с процентами. Они тебе показывают только тело долга и динамику по нему.
  3. Процентную ставку можешь не писать. Ты хорошо все заполнила, нам этих данных достаточно. Ведь такой вариант заполнения этой таблицы можно считать лучшим, потому что раньше у тебя не было никакого. Согласна?
  4. Выпиши свой ежемесячный платеж по каждому кредиту. То, каким ты его помнишь. Просто возьми ручку и напиши.

Например, ты взяла в кредит 100 000 рублей и оплачиваешь его по 3000 рублей в месяц. Динамику по уменьшению видишь.

Прошло три года, а ты все платишь и платишь. Тут обычно приходит осознание, что за три года можно уже было бы закрыть кредит полностью, но тело уменьшается очень медленно. Ведь в банке твой платеж распределяют неравномерно: сперва направляют большую часть от суммы на погашение процентов, а остаток — на погашение тела кредита.

Таким образом, банк больше заработает, поэтому есть рекламная ставка кредита и реальная, которую указывают на первой странице кредитного договора в верхнем правом углу. Обычно она на 1—1,5% больше заявленной. В кредитных картах самые жестокие условия — ты направляешь ежемесячно минимальный платеж, но тело не погашается в принципе — только оплата процентов за пользование кредитом, поэтому их можно гасить вечно.

Но вернемся к нашему плану. Ты должна выписать существующие обязательства.

Если ты перестала платить по кредиту, то у тебя там накапали пени и штрафы.

Вычисляй сумму долга пока без них, но обязательно загляни на — проверь наличие исполнительных производств в свой адрес. Если часть из них уже завершены, то нужно понять, по какой причине — на сайте указан номер статьи в столбце о завершении производства.

Внеси эту статью в поисковик Яндекса или Гугл. Если ты не знала об этих делах или забыла о них, то, скорее всего, производство прекращено в связи с тем, что не смогли отыскать тебя и твое имущество. Можно пока этот долг выделить серым цветом.

Кредитор вправе еще раз пойти к приставу с этим листом. Спать спокойно ты сможешь, когда пройдет три года с момента завершения производства по делу.

Итак, мы знаем какую сумму и кому ты должна, понимаем размер нагрузки на твой бюджет из-за кредитов.

Если ты включила режим выживания, то у нас появились свободные деньги, которые нужно направить на самый маленький кредит.

Наименование пассива Размер пассива (основной долг и проценты) Сумма ежемесячного платежа % ставка Соотношение ежемесячного платежа к размеру пассива Очередность досрочного погашения Ипотечный кредит 9 936 000 36 000 14,5% 0,003623188 3 = 36 000 x 23 x 12 = 36 000/9 936 000 Автокредит 408 000 8500 9% 0,6020833333 1 = 8500 х 4 х 12 = 8500/408 000 Потребительский кредит 660 000 11 000 17% 0,016666667 2 =11 000 x 5 x 12 = 11 000/660 000 ИТОГО 11 004 000 55 500 Дано три кредита — ипотека, автокредит и потреб.

Самый маленький по сумме — автокредит, а самый большой — ипотека.

Так вот, я настаиваю, чтобы ты не смотрела на размер процентной ставки, а свободные деньги направляла на досрочное погашение самого маленького кредита по сумме.

В моем примере — автокредит. Чем быстрее ты погасишь один из кредитов, тем быстрее в твоем бюджете появится еще одна свободная сумма — в размере ежемесячного платежа по закрытому кредиту. И теперь ты можешь начинать закрывать потреб, как второй наименьший по сумме.

И так далее. Очень важно, закрыв один кредит, не класть себе в карман деньги, которые раньше шли на погашение долга. Их нужно направлять на погашение следующего обязательства.

Авторская статья Из книги Оцените статью Полезность: Интересность: Читайте также Содержание заданий ЕГЭ 2022.

Как спланировать время на экзамене Как тестируют детские автокресла

. Поделитесь: 14.10.2020 Обновлено 15.10.2020

5 законных способов рассчитаться с кредитом, если денег не хватает

17.04.2020, Оформляя кредит в банке, заемщики рассчитывают на то, что они смогут своевременно вернуть долг.

Но наступил кризис, и по данным агентства Moody’s процент проблемных заемщиков может удвоиться – люди теряют работу, а вместе с ней и возможность обслуживать долги.

Мы расскажем, как выйти из трудной ситуации, какие действия можно предпринять, чтобы снизить финансовую нагрузку, какие правила надо соблюдать, чтобы не погрязнуть в долгах.Содержание статьи Самое первое, что заемщик может сделать – это больше зарабатывать и направлять деньги на погашение долга. Можно найти дополнительную работу, начать развивать свой бизнес. Даже несколько заработанных тысяч помогут снизить финансовую нагрузку.

Более того, новое направление деятельности может стать для вас основным и позволит улучшить материальное положение.

Можно экономить на своих ежедневных тратах, например, начать готовить самостоятельно, сократить расходы на развлечения, не играть в азартные игры. Распишите ваши ежемесячные затраты и продумайте, от чего можно временно отказаться. Практика показывает, что этот вариант позволяет сэкономить неплохую сумму и направить ее на погашение кредита.

Если сумма ежемесячных взносов по кредиту стала непомерной, перекредитуйтесь. Сегодня банки, чтобы переманить заемщиков, предлагают выгодные условия рефинансирования задолженности. Проанализируйте программы разных банков, соберите необходимые документы.Преимущества рефинансирования:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Часть кредита можно получить на руки наличными;
  3. Вывод имущества из-под залога.
  4. Уменьшение ежемесячного взноса;
  5. Можно объединить несколько кредитных договоров в один;

Обязательными условиями для рефинансирования выступает отсутствие просрочек по кредитам, а еще кредит не должен быть новым, по нему нужно сделать несколько платежей.

Рефинансировать можно потребительские, автомобильные, ипотечные кредиты, кредитные карты.

Можно обратиться за рефинансированием в свой или в другой банк с более выгодными условиями (банки редко дают рефинансирование на погашение своих же кредитов). Например, условия Сбербанка такие:

  1. Срок до 5 лет;
  2. Обеспечение не требуется;
  3. Возможно объединение до 5 кредитных договоров.
  4. Сумма задолженности 30-3000 тыс. руб.;
  5. Ставка от 12,9%;

Можно просить банк предоставить кредитные каникулы или реструктуризировать оставшийся долг. С учетом последних событий сделать это стало проще.

Если проблемы с деньгами будут временными, проще всего перезанять денег у родственников, правда, не факт, что они могут дать в долг. Но если вы уверены, что в следующем месяце сможете вернуть долг и внести текущий платеж, можно обратиться в микрофинансовую организацию, но условия там не самые выгодные:

  1. Срок рассмотрения заявок от нескольких минут.
  2. Срок до 30 дней;
  3. Ставка до 1% в день, есть кредиторы, предлагающие оформить первый заем под 0%;
  4. Оформление возможно полностью онлайн;
  5. Сумма для новых заемщиков до 10–15 тыс. руб.;

Хоть МФО и дают деньги быстро и без справок, это не лучший вариант: если даже немного затянуть выплату, процентов, штрафов и пеней накапает столько, что проблемой станет погашение уже микрозайма (не говоря уже об основном кредите). Статистические данные говорят о том, что проблемы с погашением кредитов в основном возникают с третьим и последующими кредитами, это связано с психологией: заемщик к третьему кредиту расслабляется, начинает тратить больше, чем планировал при оформлении кредита – как результат, его долги лишь копятся.

Выйти из неприятной ситуации можно заранее, если изначально направлять на погашение немного больше, чем по графику, например, на 10-15%. За несколько лет набежит достаточная сумма, чтобы можно было пропустить 1-2 ежемесячных взноса. Это даст необходимую передышку Но тут нужно быть внимательнее: возможно, банк автоматически учтет избыточный платеж в счет досрочного погашения).

С другой стороны, если каждый раз делать частичное досрочное погашение, будет меньше переплата.

Если финансовое состояние заемщика ухудшилось катастрофически, нет возможности расплатиться с долгами, можно подать документы на банкротство.

Процедура выполняется через арбитражный суд, который должен признать плательщика неспособным выполнять свои обязательства перед кредиторами. Условия для подачи документов на банкротство:

  1. Наличие просроченной задолженности более 3 месяцев.
  2. Наличие убедительных причин, приведших должника к несостоятельности, например, болезнь, сокращение на работе и т.д.;
  3. Сумма долга более 500 тыс. руб., в отдельных случаях рассматриваются меньшие суммы;

Будет назначен финансовый управляющий, который займется реализацией имущества на основании решения суда.

После процедуры, на человека будут наложены установленные ограничения, однако долги будут списаны полностью.

В настоящее время на рассмотрении Госдумы находится .

Предполагается, что должники, имеющие доход в пределах прожиточного минимума, смогут объявить себя банкротами и списать долги в сумме 50-500 тыс. руб. Оформляя кредиты в банках или получая займы в МФО, главное рассчитать собственные финансовые возможности погашения долгов. Это можно сделать, применив простое правило: Сумма среднемесячных платежей по всем кредитам и долгам не должна превышать 30-40% совокупного чистого дохода семьи заемщика.

Например, если доход заемщика (без налогов, обязательных платежей) составляет 50 тыс. руб. в месяц, величина, которую он может направлять на погашение кредитов 20 тыс.

руб. Если он платит ежемесячно ипотеку в сумме 15 тыс. руб., он сможет получить другой кредит лишь на такую сумму, чтобы сумма ежемесячного платежа была не более 5 тыс.

руб. Конкретная величина зависит от срока кредитования и процентной ставки. Соблюдая это правило, погашать кредиты можно будет спокойно, не опустошая семейный бюджет.